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廣西玉林市陸川縣、榆林市靖邊縣、寧夏吳忠市同心縣、運(yùn)城市絳縣、西寧市城西區(qū)
衢州市衢江區(qū)、常德市安鄉(xiāng)縣、白銀市靖遠(yuǎn)縣、呂梁市離石區(qū)、邵陽市邵東市
沈陽市大東區(qū)、濟(jì)寧市汶上縣、晉中市和順縣、樂山市犍為縣、南通市通州區(qū)、泉州市金門縣、亳州市蒙城縣、荊門市京山市
雅安市蘆山縣、蘭州市七里河區(qū)、恩施州咸豐縣、延安市宜川縣、上饒市德興市、衢州市開化縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市玉泉區(qū)、廣西柳州市柳北區(qū)、四平市鐵西區(qū)、淮南市八公山區(qū)
黃南同仁市、衡陽市祁東縣、鄭州市登封市、迪慶香格里拉市、綏化市青岡縣、長沙市岳麓區(qū)
廣西柳州市融安縣、南昌市青山湖區(qū)、洛陽市伊川縣、呂梁市交城縣、昆明市石林彝族自治縣
三明市將樂縣、洛陽市瀍河回族區(qū)、蘇州市虎丘區(qū)、廣西河池市巴馬瑤族自治縣、日照市五蓮縣、臨滄市臨翔區(qū)、東莞市大朗鎮(zhèn)、大慶市林甸縣
廣西玉林市北流市、文山富寧縣、郴州市永興縣、湘潭市湘潭縣、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、東莞市企石鎮(zhèn)、連云港市連云區(qū)、雞西市滴道區(qū)、咸陽市淳化縣
哈爾濱市方正縣、衢州市龍游縣、白沙黎族自治縣元門鄉(xiāng)、五指山市番陽、哈爾濱市道里區(qū)、張掖市肅南裕固族自治縣、西安市鄠邑區(qū)
廣西南寧市隆安縣、青島市李滄區(qū)、南通市啟東市、樂山市井研縣、廣西崇左市江州區(qū)、日照市莒縣
商丘市民權(quán)縣、廣安市岳池縣、池州市石臺(tái)縣、廣西南寧市賓陽縣、漢中市佛坪縣、黔東南錦屏縣、棗莊市滕州市、云浮市新興縣、濟(jì)南市長清區(qū)
內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、寧波市象山縣、涼山普格縣、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、濰坊市臨朐縣、南平市延平區(qū)、寧波市奉化區(qū)、商丘市睢陽區(qū)、銅仁市江口縣
內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、宜春市靖安縣、嘉興市海寧市、佛山市順德區(qū)、郴州市永興縣、福州市羅源縣、商洛市丹鳳縣、深圳市羅湖區(qū)、文山丘北縣
洛陽市洛龍區(qū)、廣西防城港市港口區(qū)、齊齊哈爾市訥河市、黔西南望謨縣、七臺(tái)河市桃山區(qū)、鐵嶺市銀州區(qū)、銅仁市印江縣、天津市南開區(qū)、三亞市海棠區(qū)、阿壩藏族羌族自治州汶川縣
臨高縣南寶鎮(zhèn)、漢中市略陽縣、牡丹江市寧安市、菏澤市鄆城縣、邵陽市新寧縣、臨汾市霍州市、錦州市北鎮(zhèn)市、臨高縣加來鎮(zhèn)
海西蒙古族天峻縣、北京市房山區(qū)、衢州市開化縣、臨汾市洪洞縣、伊春市大箐山縣、大慶市大同區(qū)、福州市羅源縣、曲靖市陸良縣
威海市乳山市、臨滄市滄源佤族自治縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、宜昌市興山縣、樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、麗江市寧蒗彝族自治縣、清遠(yuǎn)市清城區(qū)
瓊海市中原鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古烏海市海勃灣區(qū)、重慶市大足區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特中旗、南京市溧水區(qū)、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、綿陽市三臺(tái)縣、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)
云浮市云城區(qū)、楚雄雙柏縣、綏化市蘭西縣、酒泉市敦煌市、岳陽市汨羅市、佳木斯市樺南縣
東莞市清溪鎮(zhèn)、泉州市豐澤區(qū)、慶陽市正寧縣、呂梁市石樓縣、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、晉城市澤州縣、重慶市潼南區(qū)、錦州市凌河區(qū)、福州市倉山區(qū)、重慶市云陽縣
怒江傈僳族自治州瀘水市、廣西賀州市鐘山縣、襄陽市樊城區(qū)、梅州市蕉嶺縣、湛江市廉江市、宿遷市泗洪縣、澄邁縣橋頭鎮(zhèn)、忻州市偏關(guān)縣
重慶市銅梁區(qū)、郴州市宜章縣、黃山市黟縣、大興安嶺地區(qū)加格達(dá)奇區(qū)、大慶市肇州縣、綏化市安達(dá)市、齊齊哈爾市碾子山區(qū)
榆林市子洲縣、洛陽市西工區(qū)、普洱市墨江哈尼族自治縣、廣西桂林市臨桂區(qū)、葫蘆島市建昌縣、濰坊市壽光市、延安市寶塔區(qū)、重慶市大足區(qū)、駐馬店市確山縣、鶴崗市綏濱縣
聊城市東阿縣、海西蒙古族烏蘭縣、邵陽市隆回縣、洛陽市澗西區(qū)、邵陽市新寧縣、益陽市赫山區(qū)、重慶市彭水苗族土家族自治縣、海東市互助土族自治縣、樂東黎族自治縣抱由鎮(zhèn)
蘭州市西固區(qū)、甘孜鄉(xiāng)城縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、東莞市橋頭鎮(zhèn)、銅仁市萬山區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市固陽縣
連云港市贛榆區(qū)、河源市連平縣、伊春市大箐山縣、成都市簡陽市、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、晉城市陵川縣、開封市順河回族區(qū)、沈陽市沈河區(qū)、平頂山市寶豐縣
大連市甘井子區(qū)、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣、安慶市迎江區(qū)、臨沂市沂南縣、汕頭市潮南區(qū)、揭陽市普寧市、果洛久治縣
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五指山市毛陽、周口市商水縣、西寧市大通回族土族自治縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎賚諾爾區(qū)、紅河蒙自市
深圳市坪山區(qū)、煙臺(tái)市棲霞市、益陽市南縣、普洱市墨江哈尼族自治縣、贛州市于都縣、資陽市安岳縣、沈陽市沈北新區(qū)、邵陽市綏寧縣
哈爾濱市道里區(qū)、淮安市盱眙縣、運(yùn)城市垣曲縣、雞西市滴道區(qū)、六安市裕安區(qū)、牡丹江市寧安市、保亭黎族苗族自治縣什玲
上海市徐匯區(qū)、北京市門頭溝區(qū)、樂東黎族自治縣大安鎮(zhèn)、常德市漢壽縣、中山市黃圃鎮(zhèn)、紅河彌勒市、麗水市景寧畬族自治縣、邵陽市雙清區(qū)
亳州市利辛縣、隨州市廣水市、昆明市嵩明縣、曲靖市陸良縣、萬寧市萬城鎮(zhèn)、樂山市市中區(qū)、衡陽市衡山縣
揚(yáng)州市廣陵區(qū)、澄邁縣加樂鎮(zhèn)、廣西南寧市青秀區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市扎魯特旗、臨汾市古縣、武漢市江漢區(qū)、長治市潞州區(qū)、海西蒙古族德令哈市、伊春市金林區(qū)
上海市長寧區(qū)、遂寧市蓬溪縣、湛江市吳川市、黔南長順縣、宜昌市長陽土家族自治縣、重慶市南岸區(qū)、周口市鹿邑縣
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安徽省、北京市、福建省、甘肅省、廣東省、廣西壯族自治區(qū)、貴州省、海南省、河北省、河南省、黑龍江省、湖北省、湖南省、吉林省、江蘇省、江西省、遼寧省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)、青海省、山東省、山西省、陜西省、上海市、四川省、天津市、西藏自治區(qū)、新疆維吾爾自治區(qū)、云南省、浙江省、重慶市
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內(nèi)蒙古巴彥淖爾市杭錦后旗、上饒市德興市、莆田市荔城區(qū)、漢中市佛坪縣、駐馬店市西平縣、天津市河西區(qū)、綏化市慶安縣、上海市松江區(qū)、武威市古浪縣、永州市江華瑤族自治縣
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宜昌市枝江市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)、瓊海市石壁鎮(zhèn)、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、甘孜稻城縣
臨高縣臨城鎮(zhèn)、廣安市武勝縣、南昌市青山湖區(qū)、儋州市那大鎮(zhèn)、吉安市新干縣、內(nèi)江市資中縣
洛陽市新安縣、湘西州龍山縣、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、海東市互助土族自治縣、安順市西秀區(qū)、恩施州巴東縣、齊齊哈爾市富裕縣
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銅仁市江口縣、廣西梧州市岑溪市、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、洛陽市宜陽縣、阜陽市阜南縣
東莞市長安鎮(zhèn)、廣西柳州市柳江區(qū)、玉溪市易門縣、長春市二道區(qū)、楚雄元謀縣
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襄陽市宜城市、恩施州來鳳縣、贛州市興國縣、黃石市鐵山區(qū)、七臺(tái)河市新興區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市寧城縣、盤錦市雙臺(tái)子區(qū)
“讀懂人才”破解科技金融堵點(diǎn)：院士團(tuán)隊(duì)估值可超廠房設(shè)備|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
“我們正處于業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，研發(fā)投入大，資金需求也大。但我們的一個(gè)特點(diǎn)是輕資產(chǎn)，這導(dǎo)致在融資過程中缺少抵押擔(dān)保，有一些困擾?！?/span>和利時(shí)卡優(yōu)倍科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO周東紅4月18日表示。
該公司成立于2018年6月，是工業(yè)數(shù)字化頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)和工業(yè)AI底層技術(shù)提供商，其研發(fā)人員占比超過60%，是一家典型的科技型企業(yè)。
浙商銀行深入評估該企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等“軟信息”，并結(jié)合周東紅是寧波市級拔尖人才的背景，決定通過“人才銀行”產(chǎn)品與該企業(yè)開展合作，2024年批復(fù)信用額度2500萬元。
這是浙商銀行踐行科技金融大文章的一個(gè)縮影?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，但科技型企業(yè)在初創(chuàng)階段普遍存在現(xiàn)金流不穩(wěn)定、合格抵押品匱乏、商業(yè)模式不清晰等難題，近年來包括浙商銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)不斷探索中，商業(yè)銀行發(fā)展科技金融的路徑逐漸清晰。
經(jīng)過近10年的實(shí)踐，浙商銀行給出的答案是“讀懂人才”——抓住科技型企業(yè)中“人”這個(gè)因素，讓人才指標(biāo)成為科技型企業(yè)授信的關(guān)鍵因素，“院士團(tuán)隊(duì)估值不如廠房設(shè)備”的傳統(tǒng)信貸困境得以破解。
今年初，以浙江省杭州市“六小龍”為代表的科技型企業(yè)引發(fā)廣泛關(guān)注。界面新聞?dòng)浾呓崭罢憬{(diào)研發(fā)現(xiàn)，除“六小龍”外，這里還有很多科技型企業(yè)正在成長。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過“讀懂人才”等方式破解抵押物不足等堵點(diǎn)，為中早期科技型企業(yè)提供融資支持。
更關(guān)注“軟信息”
在杭州市臨平區(qū)，浙江孚寶智能科技有限公司（以下簡稱孚寶科技）董事長賈國強(qiáng)有同樣的煩惱。“做科技企業(yè)就要聚焦解決市場痛點(diǎn)問題，解決了痛點(diǎn)市場就會(huì)有需求、有訂單。但機(jī)器人研發(fā)很燒錢，需要大量的資金投入。”賈國強(qiáng)表示。
孚寶科技的核心業(yè)務(wù)是生產(chǎn)智能康養(yǎng)陪伴機(jī)器人，2023年公司機(jī)器人訂單量暴漲，但同時(shí)備貨生產(chǎn)的資金壓力也陡然上升。
“這個(gè)時(shí)候如果我以傳統(tǒng)銀行的思路去評估這家企業(yè)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它很難通過授信評估，因?yàn)樗狈σ恍┠鼙粋鹘y(tǒng)銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押物。”浙商銀行杭州臨平支行副行長陳偉源說。
陳偉源進(jìn)一步介紹，從基層經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的視角來看科技金融，我們更關(guān)注實(shí)控人及經(jīng)營團(tuán)隊(duì)和企業(yè)產(chǎn)品——實(shí)控人及經(jīng)營團(tuán)隊(duì)是一家企業(yè)的“大腦”和動(dòng)力源，決定了一家企業(yè)的經(jīng)營模式以及未來發(fā)展方向；企業(yè)產(chǎn)品則是這家企業(yè)將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)為有形資產(chǎn)的的表現(xiàn)，我們要評估它的產(chǎn)品有沒有市場競爭力。
調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，孚寶科技用科技填補(bǔ)康養(yǎng)服務(wù)的缺口，公司機(jī)器人產(chǎn)品已有一定市場占有率且需求還在增加，浙商銀行臨平支行決定給予孚寶科技1000萬元流動(dòng)資金貸款。這筆貸款解決了該公司生產(chǎn)所需的資金之急，目前孚寶科技每年保持著較高的增長速度。
在寧波，浙商銀行在2022年7月通過“人才銀行”模式批復(fù)寧波江豐電子材料股份有限公司（以下簡稱江豐電子）旗下一公司信用授信3000萬元，并為客戶投放流貸。
江豐電子是芯片材料領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其研制的超高純金屬濺射靶材是超大規(guī)模集成電路(芯片)制造所需的關(guān)鍵材料之一，公司的董事長姚力軍是國家級人才，在該領(lǐng)域深耕20余年。
“和江豐電子的合作，最早是通過‘人才銀行’的產(chǎn)品方式。在服務(wù)過程中，企業(yè)不斷發(fā)展壯大，慢慢地母體公司資金需求不大，后續(xù)的重心可能就是幫他們孵化產(chǎn)業(yè)鏈公司，幫產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游公司做大做強(qiáng)?！闭闵蹄y行公司銀行部副總經(jīng)理李林表示。
這些案例顯示，浙商銀行在向中早期科技型企業(yè)授信時(shí)更關(guān)注“人”這類軟信息，而非傳統(tǒng)的廠房、設(shè)備、擔(dān)保等“硬信息”，因?yàn)槿瞬攀强萍?/span>創(chuàng)新的核心，是科技金融服務(wù)的突破口。
據(jù)浙商銀行寧波自貿(mào)區(qū)支行副行長張炎東介紹，科技型企業(yè)在中早期一般會(huì)有四個(gè)痛點(diǎn)：一是沒有穩(wěn)定的現(xiàn)金流；二是沒有足額的抵質(zhì)押物或者擔(dān)保；三是核心技術(shù)研發(fā)周期長、資金投入大，技術(shù)估值難；四是作為高科技企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
“聚焦科技型企業(yè)的痛點(diǎn)，我們強(qiáng)調(diào)‘以人定貸’的產(chǎn)品特色，根據(jù)企業(yè)不同層級的人才認(rèn)定，提供配套的信用貸款。”張炎東稱。張炎東所在的寧波自貿(mào)區(qū)支行為和利時(shí)卡優(yōu)倍科技公司提供了信用授信，目前企業(yè)已處于高速發(fā)展中。
如何“讀懂人才”？
按照傳統(tǒng)的授信模式，銀行更關(guān)注企業(yè)的抵押物及現(xiàn)金流等“硬信息”，但初創(chuàng)期科技型企業(yè)往往缺乏這些要素。與此同時(shí)，科技型企業(yè)人才較多且由人才創(chuàng)造出來的各類新技術(shù)層出不窮，如何讀懂人才、技術(shù)這類“軟信息”并依此授信成為破局科技金融的關(guān)鍵。
浙商銀行對此進(jìn)行了近10年的探索。2016年，該行抓住大批高層次人才歸國創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇，推出了全國首個(gè)為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)的品牌——人才銀行。
“當(dāng)時(shí)我們跑了100多家歸國人才創(chuàng)立的企業(yè)，發(fā)現(xiàn)它們沒有廠房、沒有訂單、沒有現(xiàn)金流，融資非常難，但我們覺得它們有技術(shù)、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，因此我們首創(chuàng)了人才銀行服務(wù)模式，根據(jù)人才的不同等級給予一定的信用額度。”李林回憶稱，“科創(chuàng)企業(yè)能否成功，核心還是看人?！?/span>
浙商銀行“人才銀行”的第一位客戶是德國留學(xué)歸來的博士胡輝，浙商銀行為他提供了兩百萬元貸款。目前胡輝帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)了安全物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測核心裝備和技術(shù)的突破，成為浙江省安全物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的重點(diǎn)骨干企業(yè)之一。?
“當(dāng)時(shí)他沒有抵質(zhì)押資產(chǎn)和漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，但憑借一個(gè)人才證書、一個(gè)idea、一個(gè)項(xiàng)目，我們給予他兩百萬信用貸款，這在當(dāng)時(shí)尺度還是非常大的。在此過程中，我們切實(shí)地服務(wù)到了一批人才和其創(chuàng)辦的企業(yè)，因此將‘人才銀行’的模式堅(jiān)持下來并持續(xù)完善。”李林說。
2023年11月，中央金融工作會(huì)議將科技金融列為“五篇大文章”之首，凸顯中央對科技金融的重視。浙商銀行則于2023年7月在總行成立了科創(chuàng)金融次一級部門，深耕科技金融服務(wù)，逐步形成了特點(diǎn)鮮明的“以人才銀行為底座的科技金融服務(wù)體系”。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，浙商銀行服務(wù)科技型企業(yè)30712戶，提供融資余額3674億元；服務(wù)高層次人才3925戶，其中服務(wù)國內(nèi)外院士41位、國家級人才近700位、省部級人才超1300位。
浙商銀行對科技型企業(yè)信用信息的評估也日臻成熟。李林介紹，一看人才，既要看創(chuàng)始人的學(xué)科背景、技能證書、從業(yè)經(jīng)歷等，也看整個(gè)團(tuán)隊(duì)的綜合實(shí)力。二看技術(shù)，比如技術(shù)含金量、企業(yè)專利、上下游的評價(jià)等。
讀懂人才、看準(zhǔn)技術(shù)，關(guān)鍵要深入理解各科技細(xì)分行業(yè)，這對金融機(jī)構(gòu)也提出了更高要求。對此，浙商銀行組建和培育專職產(chǎn)品經(jīng)理、審批人員及客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提高對科技型企業(yè)的評判專業(yè)性及風(fēng)控精準(zhǔn)性。
如何防控科技金融的風(fēng)險(xiǎn)也是市場關(guān)注的話題之一。據(jù)介紹，浙商銀行科技金融不良貸款率處于較低水平，小額分散仍是關(guān)鍵：“人才銀行”最大授信額度為3000萬元，平均額度為500萬元。
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