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臨汾市汾西縣、湘西州花垣縣、蕪湖市鏡湖區(qū)、綏化市海倫市、鹽城市響水縣、長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)、焦作市孟州市
白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)、迪慶德欽縣、內(nèi)江市隆昌市、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、廣西玉林市北流市、重慶市石柱土家族自治縣、濟(jì)寧市嘉祥縣、漳州市龍海區(qū)
三亞市吉陽(yáng)區(qū)、徐州市豐縣、雞西市麻山區(qū)、煙臺(tái)市招遠(yuǎn)市、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)、黃石市西塞山區(qū)、長(zhǎng)治市平順縣、湘西州花垣縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)、蕪湖市弋江區(qū)
南通市如皋市、西安市蓮湖區(qū)、天水市麥積區(qū)、衡陽(yáng)市衡山縣、定安縣雷鳴鎮(zhèn)
衡陽(yáng)市南岳區(qū)、北京市東城區(qū)、咸陽(yáng)市涇陽(yáng)縣、臨沂市莒南縣、鶴崗市東山區(qū)、東莞市南城街道、長(zhǎng)治市平順縣、自貢市沿灘區(qū)
湛江市徐聞縣、臨沂市莒南縣、海北祁連縣、呂梁市方山縣、廣元市朝天區(qū)、丹東市振興區(qū)、開(kāi)封市順河回族區(qū)、哈爾濱市呼蘭區(qū)、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、南平市建甌市
上海市奉賢區(qū)、西安市高陵區(qū)、許昌市建安區(qū)、太原市古交市、漳州市南靖縣、洛陽(yáng)市欒川縣、臨高縣皇桐鎮(zhèn)、東莞市塘廈鎮(zhèn)
廣西玉林市博白縣、蕪湖市無(wú)為市、平頂山市石龍區(qū)、廣西桂林市資源縣、通化市輝南縣、重慶市合川區(qū)、儋州市木棠鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟阿巴嘎旗、六安市裕安區(qū)、延安市黃陵縣
安陽(yáng)市滑縣、蘇州市相城區(qū)、孝感市云夢(mèng)縣、延安市黃龍縣、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、迪慶香格里拉市
肇慶市鼎湖區(qū)、北京市門(mén)頭溝區(qū)、宜賓市敘州區(qū)、甘南卓尼縣、白銀市靖遠(yuǎn)縣
齊齊哈爾市龍沙區(qū)、屯昌縣楓木鎮(zhèn)、大興安嶺地區(qū)漠河市、樂(lè)山市沐川縣、平?jīng)鍪星f浪縣、文昌市文教鎮(zhèn)、黑河市嫩江市
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市東勝區(qū)、葫蘆島市興城市、汕頭市澄海區(qū)、茂名市茂南區(qū)、東莞市茶山鎮(zhèn)、杭州市下城區(qū)、六盤(pán)水市六枝特區(qū)
朔州市應(yīng)縣、岳陽(yáng)市岳陽(yáng)樓區(qū)、濰坊市諸城市、陵水黎族自治縣英州鎮(zhèn)、大同市天鎮(zhèn)縣、合肥市包河區(qū)、南陽(yáng)市社旗縣、新余市渝水區(qū)、佳木斯市富錦市、煙臺(tái)市龍口市
漢中市佛坪縣、寧夏吳忠市青銅峽市、吉林市昌邑區(qū)、北京市平谷區(qū)、周口市商水縣、南充市營(yíng)山縣、株洲市荷塘區(qū)
宜春市高安市、寧夏銀川市金鳳區(qū)、鶴壁市鶴山區(qū)、寧波市慈溪市、撫州市樂(lè)安縣、達(dá)州市通川區(qū)、汕頭市澄海區(qū)、白山市渾江區(qū)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、濟(jì)寧市鄒城市、成都市金牛區(qū)、長(zhǎng)治市沁源縣、北京市昌平區(qū)、伊春市金林區(qū)、酒泉市阿克塞哈薩克族自治縣
宣城市旌德縣、佛山市三水區(qū)、鶴崗市東山區(qū)、萬(wàn)寧市南橋鎮(zhèn)、上海市嘉定區(qū)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)
天津市靜海區(qū)、錦州市義縣、成都市崇州市、梅州市梅縣區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市五原縣、許昌市禹州市、周口市商水縣、池州市石臺(tái)縣、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)
東方市八所鎮(zhèn)、濱州市無(wú)棣縣、大連市金州區(qū)、濱州市濱城區(qū)、廣西防城港市防城區(qū)、寧夏銀川市永寧縣、棗莊市滕州市、黃岡市羅田縣、昌江黎族自治縣叉河鎮(zhèn)、廣西柳州市柳江區(qū)
內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、黃山市屯溪區(qū)、淄博市桓臺(tái)縣、河源市連平縣、成都市新都區(qū)、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣、晉中市太谷區(qū)
許昌市魏都區(qū)、荊州市監(jiān)利市、廣西防城港市港口區(qū)、懷化市辰溪縣、恩施州巴東縣
中山市小欖鎮(zhèn)、酒泉市肅州區(qū)、蘭州市皋蘭縣、阜陽(yáng)市臨泉縣、雙鴨山市嶺東區(qū)、連云港市灌云縣、寶雞市渭濱區(qū)、撫州市資溪縣
哈爾濱市木蘭縣、延邊汪清縣、寧夏石嘴山市平羅縣、吉安市峽江縣、廣西柳州市柳北區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、玉溪市華寧縣、泉州市惠安縣
錦州市凌海市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、澄邁縣仁興鎮(zhèn)、汕頭市龍湖區(qū)、常州市天寧區(qū)、朔州市右玉縣、綏化市北林區(qū)、運(yùn)城市絳縣、邵陽(yáng)市北塔區(qū)
黃山市歙縣、寧波市余姚市、張掖市民樂(lè)縣、煙臺(tái)市海陽(yáng)市、內(nèi)蒙古赤峰市元寶山區(qū)、寶雞市太白縣、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、梅州市梅江區(qū)
淄博市淄川區(qū)、蘭州市安寧區(qū)、遼陽(yáng)市燈塔市、湘潭市湘潭縣、鐵嶺市西豐縣
連云港市灌南縣、海南貴南縣、隨州市隨縣、中山市阜沙鎮(zhèn)、上饒市鄱陽(yáng)縣
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屯昌縣南呂鎮(zhèn)、黃石市陽(yáng)新縣、南陽(yáng)市桐柏縣、保山市騰沖市、溫州市鹿城區(qū)、濰坊市昌邑市、景德鎮(zhèn)市樂(lè)平市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市烏審旗
延安市志丹縣、南陽(yáng)市方城縣、上海市金山區(qū)、黃石市西塞山區(qū)、懷化市靖州苗族侗族自治縣、信陽(yáng)市商城縣、遂寧市蓬溪縣
濰坊市昌樂(lè)縣、廣州市從化區(qū)、大同市左云縣、萍鄉(xiāng)市上栗縣、中山市港口鎮(zhèn)、重慶市江津區(qū)
溫州市瑞安市、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、亳州市蒙城縣、綏化市肇東市、廣西百色市西林縣、宣城市績(jī)溪縣、周口市川匯區(qū)
周口市太康縣、濰坊市昌樂(lè)縣、韶關(guān)市曲江區(qū)、儋州市光村鎮(zhèn)、畢節(jié)市金沙縣、淄博市張店區(qū)、涼山雷波縣、廣西百色市右江區(qū)、昆明市安寧市、淮安市盱眙縣
晉中市太谷區(qū)、雞西市麻山區(qū)、長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙縣、四平市梨樹(shù)縣、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、忻州市五臺(tái)縣、鶴壁市?？h、湘西州古丈縣、濰坊市寒亭區(qū)、大理賓川縣
周口市西華縣、益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)、潮州市潮安區(qū)、新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、文昌市東路鎮(zhèn)、黔東南岑鞏縣、永州市新田縣、太原市萬(wàn)柏林區(qū)
泉州市德化縣、南昌市南昌縣、萬(wàn)寧市后安鎮(zhèn)、瀘州市龍馬潭區(qū)、宜昌市伍家崗區(qū)、伊春市湯旺縣、中山市南區(qū)街道、太原市古交市、南昌市東湖區(qū)、鶴崗市工農(nóng)區(qū)
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市、廣西防城港市上思縣、晉中市太谷區(qū)、儋州市中和鎮(zhèn)、澄邁縣老城鎮(zhèn)、肇慶市德慶縣、駐馬店市新蔡縣、綿陽(yáng)市鹽亭縣、儋州市東成鎮(zhèn)、萍鄉(xiāng)市上栗縣
上海市寶山區(qū)、五指山市南圣、廣西北海市鐵山港區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市庫(kù)倫旗、洛陽(yáng)市洛寧縣、漳州市長(zhǎng)泰區(qū)、三明市三元區(qū)、文山麻栗坡縣
渭南市華州區(qū)、汕頭市龍湖區(qū)、杭州市濱江區(qū)、湘西州保靖縣、益陽(yáng)市安化縣、臨汾市吉縣、黔西南貞豐縣、三明市清流縣
衡陽(yáng)市衡東縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、撫順市清原滿族自治縣、畢節(jié)市織金縣、丹東市振安區(qū)、荊門(mén)市東寶區(qū)、佳木斯市郊區(qū)、廣州市天河區(qū)
黔南三都水族自治縣、成都市郫都區(qū)、張掖市山丹縣、甘南夏河縣、郴州市安仁縣
黔南平塘縣、呂梁市臨縣、牡丹江市愛(ài)民區(qū)、安慶市岳西縣、自貢市大安區(qū)、本溪市明山區(qū)、宿遷市宿城區(qū)、黔南龍里縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達(dá)拉特旗
泉州市惠安縣、黔西南望謨縣、內(nèi)蒙古包頭市固陽(yáng)縣、五指山市通什、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、遼源市東遼縣、東莞市洪梅鎮(zhèn)、內(nèi)江市市中區(qū)、成都市簡(jiǎn)陽(yáng)市
東莞市塘廈鎮(zhèn)、酒泉市敦煌市、九江市濂溪區(qū)、湘西州保靖縣、天水市清水縣、信陽(yáng)市新縣、新余市渝水區(qū)、重慶市璧山區(qū)
文昌市潭牛鎮(zhèn)、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、河源市龍川縣、遵義市余慶縣、湖州市安吉縣、涼山甘洛縣、聊城市陽(yáng)谷縣、安陽(yáng)市北關(guān)區(qū)、沈陽(yáng)市沈河區(qū)
清遠(yuǎn)市佛岡縣、重慶市豐都縣、本溪市桓仁滿族自治縣、吉安市吉州區(qū)、鄭州市登封市、深圳市龍華區(qū)
中山市神灣鎮(zhèn)、眉山市洪雅縣、屯昌縣西昌鎮(zhèn)、蘭州市榆中縣、甘南臨潭縣、贛州市信豐縣、廣州市海珠區(qū)、吉林市龍?zhí)秴^(qū)
濟(jì)南市章丘區(qū)、雞西市恒山區(qū)、達(dá)州市開(kāi)江縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)、德州市陵城區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、上饒市弋陽(yáng)縣、廣西來(lái)賓市象州縣、廣西百色市德?？h、洛陽(yáng)市瀍河回族區(qū)
文昌市錦山鎮(zhèn)、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)、九江市共青城市、襄陽(yáng)市南漳縣、天津市靜海區(qū)、海北祁連縣、晉城市沁水縣、忻州市五臺(tái)縣
盤(pán)錦市興隆臺(tái)區(qū)、徐州市泉山區(qū)、伊春市南岔縣、臨夏臨夏縣、寧夏固原市涇源縣、荊州市松滋市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達(dá)拉特旗、楚雄姚安縣
懷化市新晃侗族自治縣、漢中市洋縣、西寧市湟源縣、咸陽(yáng)市彬州市、洛陽(yáng)市嵩縣、平頂山市汝州市、青島市萊西市、新鄉(xiāng)市牧野區(qū)
荊門(mén)市掇刀區(qū)、臨夏永靖縣、許昌市鄢陵縣、畢節(jié)市黔西市、安康市石泉縣
呂梁市交口縣、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、徐州市豐縣、上海市寶山區(qū)、定安縣富文鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、瓊海市塔洋鎮(zhèn)、忻州市岢嵐縣
泰安市肥城市、寧德市霞浦縣、大慶市林甸縣、黃南河南蒙古族自治縣、東莞市東坑鎮(zhèn)、衢州市常山縣、武威市涼州區(qū)
重慶市奉節(jié)縣、德州市陵城區(qū)、白山市臨江市、常德市桃源縣、紅河石屏縣、天津市東麗區(qū)
消金公司去年業(yè)績(jī)分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績(jī)公布，2024年消金公司的經(jīng)營(yíng)情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂?，興業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績(jī)下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q(chēng)，2024年持牌消金業(yè)績(jī)可以評(píng)論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢(shì)，整體業(yè)績(jī)兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營(yíng)收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。
4家機(jī)構(gòu)營(yíng)收過(guò)百億
從業(yè)績(jī)情況來(lái)看，有頭部消金機(jī)構(gòu)增速放緩甚至負(fù)增長(zhǎng)。
從中國(guó)聯(lián)通發(fā)布的財(cái)報(bào)看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營(yíng)業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤(rùn)30.16億元，同比下滑16.22%。不過(guò)，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營(yíng)收第一梯隊(duì)。
興業(yè)消金遭遇營(yíng)收、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標(biāo)的全面收縮。從營(yíng)業(yè)、凈利潤(rùn)來(lái)看，2024年興業(yè)消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收100.67億元，凈利潤(rùn)4.3億元。2023年，興業(yè)消金營(yíng)收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計(jì)算，2024年興業(yè)消金營(yíng)收下滑10.36%，凈利潤(rùn)規(guī)模降幅則高達(dá)79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱(chēng)，部分消金機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上依賴(lài)大額貸款和線下業(yè)務(wù)，這種模式在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長(zhǎng)尾客群違約風(fēng)險(xiǎn)增加，不良貸款率上升，核銷(xiāo)不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤(rùn)空間。
他進(jìn)一步表示，頭部公司在市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪中面臨更多競(jìng)爭(zhēng)者，包括新興的金融科技公司和中小型消費(fèi)金融公司，導(dǎo)致市場(chǎng)份額被分流。過(guò)去依賴(lài)的“高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”模式在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下逐漸失效，需要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過(guò)，同為第一梯隊(duì)的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營(yíng)業(yè)收入152.13億元；馬上消金營(yíng)業(yè)收入151.49億元，凈利潤(rùn)22.81億元，營(yíng)收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤(rùn)僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報(bào)顯示，2024年螞蟻消金凈利潤(rùn)為30.51億元，實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞?dòng)浾呓忉尫Q(chēng)，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，其必須增加一次性撥備計(jì)提，因此當(dāng)年利潤(rùn)會(huì)顯得很低，幾乎每家消金公司在開(kāi)業(yè)初期都會(huì)出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計(jì)提影響消失后，利潤(rùn)會(huì)回到正常水平。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私?，螞蟻消金以?xún)杀队谡新?lián)消金的總資產(chǎn)，營(yíng)收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類(lèi)似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊(duì)的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時(shí)期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務(wù)模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長(zhǎng)免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤(rùn)水平卻并沒(méi)有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
中尾部機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)迅猛
與頭部機(jī)構(gòu)感受到的壓力不同，營(yíng)收在第二梯隊(duì)、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過(guò)去一年普遍實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務(wù)占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過(guò)515億元。
三家機(jī)構(gòu)的營(yíng)收和凈利潤(rùn)，均較上年同期有所增長(zhǎng)。其中，中郵消金凈利潤(rùn)增長(zhǎng)達(dá)到54.02%，寧銀消金營(yíng)收增長(zhǎng)更是達(dá)到了65.96%。
海爾消費(fèi)金融2024年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為31.68億元、4.45億元，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細(xì)分消費(fèi)場(chǎng)景，為各類(lèi)群體提供小額、分散的金融服務(wù)。
建信消金交出了成立以來(lái)首個(gè)完整年業(yè)績(jī)。2023年成立的建信消金，盡管營(yíng)收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)115.38%的增長(zhǎng)。
中尾部消費(fèi)金融業(yè)績(jī)?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控成本；第二，部分中尾部機(jī)構(gòu)通過(guò)加強(qiáng)股東協(xié)同，與其他機(jī)構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營(yíng)效益。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q(chēng)，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機(jī)構(gòu)過(guò)于倚重助貸擔(dān)保甚至是“雙融擔(dān)”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績(jī)靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類(lèi)機(jī)構(gòu)需要及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光盡早打造過(guò)硬的自營(yíng)風(fēng)控與貸后管理能力。
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