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涼山金陽縣、黃山市休寧縣、普洱市瀾滄拉祜族自治縣、朝陽市建平縣、上饒市德興市、果洛瑪多縣、定西市臨洮縣、黔西南貞豐縣、溫州市平陽縣
廣西百色市田林縣、蚌埠市淮上區(qū)、臨滄市耿馬傣族佤族自治縣、朝陽市雙塔區(qū)、天津市河西區(qū)
瓊海市博鰲鎮(zhèn)、馬鞍山市當(dāng)涂縣、衢州市衢江區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、揚(yáng)州市邗江區(qū)、廣元市昭化區(qū)、新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、廈門市湖里區(qū)、衡陽市衡山縣、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗
海北剛察縣、忻州市保德縣、焦作市博愛縣、菏澤市單縣、定安縣新竹鎮(zhèn)
臺州市天臺縣、黔南三都水族自治縣、開封市尉氏縣、漯河市舞陽縣、綏化市北林區(qū)、雙鴨山市四方臺區(qū)、哈爾濱市尚志市、阿壩藏族羌族自治州理縣、德陽市中江縣
綏化市青岡縣、衡陽市常寧市、信陽市浉河區(qū)、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、葫蘆島市建昌縣、長沙市長沙縣
朔州市朔城區(qū)、儋州市東成鎮(zhèn)、安康市嵐皋縣、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、茂名市高州市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、泉州市鯉城區(qū)
泉州市晉江市、溫州市平陽縣、廣西北海市合浦縣、雅安市名山區(qū)、樂山市夾江縣、駐馬店市確山縣、廣西百色市田陽區(qū)、中山市南頭鎮(zhèn)、葫蘆島市綏中縣
揚(yáng)州市儀征市、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、惠州市龍門縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗、保山市騰沖市、西安市高陵區(qū)、貴陽市烏當(dāng)區(qū)、衡陽市雁峰區(qū)、迪慶維西傈僳族自治縣、佳木斯市樺川縣
重慶市九龍坡區(qū)、遵義市赤水市、廣西崇左市龍州縣、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)、淮北市杜集區(qū)、孝感市漢川市、成都市雙流區(qū)、長春市寬城區(qū)
南通市如東縣、遼陽市燈塔市、茂名市電白區(qū)、宣城市寧國市、徐州市賈汪區(qū)、齊齊哈爾市泰來縣、忻州市忻府區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗
黔西南興仁市、岳陽市汨羅市、襄陽市保康縣、臨沂市羅莊區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、定西市渭源縣、玉溪市易門縣、三亞市吉陽區(qū)、哈爾濱市五常市、儋州市光村鎮(zhèn)
晉中市和順縣、昆明市安寧市、內(nèi)蒙古通遼市扎魯特旗、昭通市巧家縣、南陽市桐柏縣、鷹潭市余江區(qū)、天津市河?xùn)|區(qū)、菏澤市巨野縣、六安市舒城縣、臨沂市沂南縣
常州市天寧區(qū)、濰坊市濰城區(qū)、昆明市嵩明縣、曲靖市馬龍區(qū)、大理永平縣、重慶市酉陽縣
漢中市留壩縣、上海市閔行區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣、金華市金東區(qū)、合肥市蜀山區(qū)、陽泉市平定縣、聊城市高唐縣、滁州市南譙區(qū)
貴陽市白云區(qū)、淮南市田家庵區(qū)、重慶市渝中區(qū)、玉樹囊謙縣、中山市板芙鎮(zhèn)
新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、七臺河市新興區(qū)、廣元市蒼溪縣、株洲市天元區(qū)、駐馬店市上蔡縣、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)
吉林市舒蘭市、定安縣新竹鎮(zhèn)、鶴崗市興安區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市玉泉區(qū)、濟(jì)寧市汶上縣、天津市寧河區(qū)、襄陽市宜城市
亳州市利辛縣、安陽市殷都區(qū)、大連市瓦房店市、鄭州市惠濟(jì)區(qū)、廣西玉林市容縣、新鄉(xiāng)市獲嘉縣、聊城市冠縣、文昌市昌灑鎮(zhèn)、儋州市光村鎮(zhèn)
永州市寧遠(yuǎn)縣、宜春市宜豐縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、寧波市慈溪市、漢中市略陽縣、清遠(yuǎn)市清新區(qū)
上饒市廣豐區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣、重慶市江北區(qū)、甘孜白玉縣、普洱市西盟佤族自治縣、寶雞市太白縣、陵水黎族自治縣英州鎮(zhèn)、常德市鼎城區(qū)
蘭州市永登縣、麗水市云和縣、鐵嶺市西豐縣、宜賓市珙縣、樂山市峨眉山市、漳州市平和縣、鷹潭市余江區(qū)
內(nèi)江市東興區(qū)、重慶市武隆區(qū)、鞍山市海城市、東莞市莞城街道、洛陽市新安縣、重慶市墊江縣、威海市榮成市、上饒市廣信區(qū)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、駐馬店市遂平縣、廣西來賓市金秀瑤族自治縣、衢州市常山縣、長春市榆樹市
哈爾濱市五常市、內(nèi)江市資中縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)、廣元市青川縣、青島市市北區(qū)、保山市昌寧縣、佳木斯市郊區(qū)
南平市延平區(qū)、武威市天祝藏族自治縣、周口市商水縣、榆林市子洲縣、陽江市陽西縣、廣西南寧市興寧區(qū)、四平市雙遼市、北京市西城區(qū)、咸陽市興平市、瓊海市長坡鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣、衢州市開化縣、隴南市宕昌縣、周口市沈丘縣、嘉興市嘉善縣
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懷化市靖州苗族侗族自治縣、長治市屯留區(qū)、廣西北海市海城區(qū)、宜昌市猇亭區(qū)、濱州市鄒平市、天津市東麗區(qū)
周口市西華縣、文昌市文城鎮(zhèn)、上海市浦東新區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、德陽市廣漢市、重慶市九龍坡區(qū)、周口市商水縣、定西市岷縣、自貢市榮縣、巴中市恩陽區(qū)
濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣、鶴壁市鶴山區(qū)、海西蒙古族烏蘭縣、茂名市信宜市、荊州市松滋市、郴州市宜章縣、漯河市臨潁縣、無錫市濱湖區(qū)、保山市昌寧縣、湖州市長興縣
徐州市鼓樓區(qū)、海西蒙古族烏蘭縣、紅河開遠(yuǎn)市、運(yùn)城市絳縣、重慶市云陽縣、遼陽市白塔區(qū)、吉林市昌邑區(qū)、昆明市盤龍區(qū)、六安市葉集區(qū)
南陽市宛城區(qū)、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、吉林市昌邑區(qū)、自貢市貢井區(qū)、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、蕪湖市繁昌區(qū)、白銀市平川區(qū)、楚雄雙柏縣
內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、平頂山市舞鋼市、普洱市瀾滄拉祜族自治縣、文昌市抱羅鎮(zhèn)、臨滄市永德縣
周口市太康縣、上海市金山區(qū)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟額濟(jì)納旗、吉安市萬安縣、濱州市鄒平市
樂東黎族自治縣利國鎮(zhèn)、婁底市婁星區(qū)、盤錦市大洼區(qū)、西安市鄠邑區(qū)、廣元市旺蒼縣、昭通市水富市、郴州市汝城縣、紅河河口瑤族自治縣
黃山市歙縣、駐馬店市正陽縣、運(yùn)城市河津市、新鄉(xiāng)市輝縣市、恩施州巴東縣、信陽市平橋區(qū)、廣西百色市樂業(yè)縣、黃岡市羅田縣
孝感市云夢縣、濮陽市臺前縣、中山市橫欄鎮(zhèn)、綏化市望奎縣、濟(jì)南市天橋區(qū)、哈爾濱市依蘭縣、白城市洮南市、臨夏永靖縣、河源市和平縣、海東市互助土族自治縣
榆林市靖邊縣、畢節(jié)市織金縣、保亭黎族苗族自治縣保城鎮(zhèn)、煙臺市芝罘區(qū)、長春市德惠市、景德鎮(zhèn)市樂平市、菏澤市曹縣、鄭州市中牟縣
雞西市雞冠區(qū)、運(yùn)城市永濟(jì)市、吉林市船營區(qū)、荊州市石首市、重慶市巫溪縣、安康市石泉縣、昆明市安寧市、襄陽市襄州區(qū)、紅河河口瑤族自治縣、廣元市青川縣
咸寧市通城縣、廣西來賓市合山市、洛陽市澗西區(qū)、廣西崇左市扶綏縣、阿壩藏族羌族自治州汶川縣、樂山市沙灣區(qū)、楚雄南華縣
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗、十堰市鄖陽區(qū)、新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市、郴州市資興市、天津市寧河區(qū)、寧夏固原市原州區(qū)、十堰市茅箭區(qū)、湛江市吳川市
黃山市黃山區(qū)、安陽市內(nèi)黃縣、甘孜白玉縣、寶雞市眉縣、廣西桂林市靈川縣、德陽市中江縣、益陽市南縣、泉州市洛江區(qū)、襄陽市老河口市、黑河市愛輝區(qū)
西雙版納勐臘縣、安康市紫陽縣、慶陽市環(huán)縣、婁底市漣源市、淮北市相山區(qū)
呂梁市離石區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣、邵陽市綏寧縣、廣西玉林市興業(yè)縣、沈陽市皇姑區(qū)
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怒江傈僳族自治州福貢縣、贛州市全南縣、銅仁市沿河土家族自治縣、三門峽市陜州區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、撫州市樂安縣、麗水市慶元縣、湘潭市湘鄉(xiāng)市
臨高縣皇桐鎮(zhèn)、果洛達(dá)日縣、澄邁縣仁興鎮(zhèn)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、廣西梧州市蒙山縣、荊門市鐘祥市、長治市武鄉(xiāng)縣、煙臺市福山區(qū)、榆林市橫山區(qū)
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惠州市龍門縣、衡陽市耒陽市、茂名市高州市、牡丹江市東安區(qū)、東營市河口區(qū)、臨高縣南寶鎮(zhèn)、泰州市海陵區(qū)、迪慶德欽縣、揭陽市惠來縣、七臺河市新興區(qū)
黃石市黃石港區(qū)、巴中市南江縣、瀘州市納溪區(qū)、楚雄雙柏縣、安康市白河縣、衡陽市衡南縣、駐馬店市泌陽縣、酒泉市阿克塞哈薩克族自治縣、鶴崗市工農(nóng)區(qū)
內(nèi)蒙古通遼市霍林郭勒市、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、晉中市壽陽縣、益陽市南縣、南京市浦口區(qū)、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、威海市環(huán)翠區(qū)、棗莊市嶧城區(qū)
臨高縣新盈鎮(zhèn)、廣西南寧市橫州市、臨夏康樂縣、重慶市綦江區(qū)、宜賓市筠連縣、廣安市廣安區(qū)、廣州市增城區(qū)、廣安市前鋒區(qū)、郴州市蘇仙區(qū)、揚(yáng)州市儀征市
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電視劇《蠻好的人生》里的保單：合規(guī)邊界與常見誤區(qū)|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
從再現(xiàn)九十年代上海灘股市波譎云詭的《繁花》，到描繪現(xiàn)代銀行業(yè)權(quán)力角斗的《城中之城》，近兩年的國產(chǎn)電視劇正從不同細(xì)分行業(yè)切入，為觀眾演繹“金融江湖”。
近日，一部《蠻好的人生》將視角對準(zhǔn)了保險(xiǎn)行業(yè)中的保險(xiǎn)代理人。隨著劇情信息頻頻登上熱搜，女主角作為一名保險(xiǎn)代理人開出的一張張保單也引發(fā)熱議。
“贈(zèng)送”的意外險(xiǎn)真的違規(guī)嗎？
劇中女主角胡曼黎為了促成與魏總的“大單”，同時(shí)也為了消除魏總對于保險(xiǎn)的不信任，為魏總父親贈(zèng)送了意外險(xiǎn)，并自掏腰包投保后續(xù)費(fèi)五年。在魏總父親意外骨折后成功理賠。
一位外資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人對界面新聞?dòng)浾弑硎?/span>：“被保人滿18歲都需要知情和簽字確認(rèn)的，而且投保人必須是特定的身份：例如夫妻、父母、子女等”。
圖：銷售平臺上，對投保人和被保人的關(guān)系作出限制界面新聞?dòng)浾咴诙鄠€(gè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售平臺上查詢多款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)都對投保人和被保人的關(guān)系作出了限制。
就贈(zèng)送保險(xiǎn)的相關(guān)情況，一位華東地區(qū)的孫先生向記者表達(dá)了自己的疑惑，自己前段時(shí)間在開信用卡的時(shí)候就發(fā)現(xiàn)其中有一項(xiàng)服務(wù)就是贈(zèng)送意外險(xiǎn)。界面新聞?dòng)浾咴诟鱾€(gè)社交媒體平臺搜索相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送意外險(xiǎn)的情況也極為常見。那這種保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的意外險(xiǎn)又作何解釋呢？
上述保險(xiǎn)代理人告訴界面新聞?dòng)浾撸哼@種情況屬于體驗(yàn)型的贈(zèng)險(xiǎn)，同樣需要被保人的確認(rèn)。
原保監(jiān)發(fā)（2015）12號文件中提到了“贈(zèng)送保險(xiǎn)”。根據(jù)原保監(jiān)發(fā)（2015）12號文件，贈(zèng)送保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，免除投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，或者代替投保人履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
文件中還明確：保險(xiǎn)公司僅可以贈(zèng)送兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品：意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限不能超過1年。
那么對于包括意外險(xiǎn)在內(nèi)的人身保險(xiǎn)，投保人和被保人之間是否還有其他的情形？
我國《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定“投保人對以下人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
中聯(lián)律師事務(wù)所律師王瑞宇、張鶴在分析人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)利益原則時(shí)指出：人身保險(xiǎn)合同其實(shí)僅需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意這一要件即可。
兩張“百萬大單”涉及險(xiǎn)種的誤解
在《蠻好的人生》中，女主角胡曼黎與男主角薛曉舟共同開出的兩張“百萬大單”也讓更多人了解到了“增額終身壽險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)金信托”。
劇中，男女主角共同開出的第一張保單是一張100萬元的增額終身壽險(xiǎn)。兩人為胡曼黎的客戶孫潔的母親制定了這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃：購買一份以孫潔母親為被保人的增額終身壽，受益人為孫潔母親的男友阿東及孫潔的女兒。
根據(jù)劇中男主角對于該計(jì)劃的介紹，增額終身壽的保險(xiǎn)金在被保險(xiǎn)人去世后給到受益人，投保人孫潔母親對這份增額壽享有所有權(quán)，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意可以修改受益人。
界面新聞?dòng)浾咴诒ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士處了解到，這種說法其實(shí)并不夠全面?！耙环N情況是被保人在世的情況下，可以減額退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；另一種情況下，（如果）被保人身故，保額就給受益人?！痹撊耸扛嬖V記者。
所謂減保是指申請減少基本保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司把對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值退還給投保人，每年最高可以減保20%。
各大增額壽產(chǎn)品合同中，幾乎都有“每年最高減保20%”的限制，但具體來看還有不同“說法”，目前市面上共有：“不超過投保時(shí)基本保額的20%”、“不超過減保前基本保額的20%”、“不超過實(shí)際已交保費(fèi)的20%”、“不超過累計(jì)已交保費(fèi)的20%”四種常見的減保條款。
《蠻好的人生》第13集中，男女主角幫企業(yè)家艾總設(shè)計(jì)的方案則是300萬元的保險(xiǎn)金信托。男主角“信托”二字一出口，關(guān)于這一方案的合理性即在彈幕上引起爭議。有觀眾直言：300萬做不了信托。
圖：視頻平臺截圖界面新聞?dòng)浾吡私獾剑@一爭議的產(chǎn)生是由于對“家族信托”和“保險(xiǎn)金信托”的混淆。
與坊間流傳的和豪門資產(chǎn)傳承相關(guān)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)隔離與長期管理，適合復(fù)雜資產(chǎn)配置的家族信托不同，保險(xiǎn)金信托是指投保人在和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同后，以保險(xiǎn)單作為信托財(cái)產(chǎn)，再與信托公司簽訂信托合同，約定未來的保險(xiǎn)金直接進(jìn)入信托賬戶，由信托公司進(jìn)行管理和運(yùn)作，并將信托財(cái)產(chǎn)及收益按合同約定分配給信托受益人的信托計(jì)劃。
相對于家族信托，保險(xiǎn)金信托在財(cái)產(chǎn)門檻和受益人設(shè)置上都在一定程度上放開了限制：監(jiān)管明確要求家族信托財(cái)產(chǎn)金額或價(jià)值不低于1000萬元，但保險(xiǎn)金信托更多面向中產(chǎn)家庭，降低設(shè)立門檻至不低于100萬元；家族信托的受益人必須為家庭成員，保險(xiǎn)金信托的受益人則可包括非家庭成員。
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