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廣安市岳池縣、宜昌市夷陵區(qū)、泰州市興化市、菏澤市成武縣、信陽市浉河區(qū)、聊城市陽谷縣
忻州市岢嵐縣、荊門市東寶區(qū)、廣西桂林市臨桂區(qū)、紅河金平苗族瑤族傣族自治縣、泰安市東平縣
北京市昌平區(qū)、宜春市奉新縣、惠州市惠陽區(qū)、永州市雙牌縣、漳州市龍海區(qū)、滁州市來安縣、丹東市東港市、呂梁市柳林縣
中山市古鎮(zhèn)鎮(zhèn)、廈門市翔安區(qū)、云浮市云安區(qū)、雅安市漢源縣、寶雞市扶風(fēng)縣、牡丹江市陽明區(qū)
伊春市南岔縣、寧夏石嘴山市平羅縣、伊春市豐林縣、新鄉(xiāng)市長(zhǎng)垣市、牡丹江市海林市、綏化市慶安縣、成都市雙流區(qū)、湘西州龍山縣、泉州市安溪縣
遼陽市弓長(zhǎng)嶺區(qū)、眉山市仁壽縣、淮安市淮陰區(qū)、泰州市泰興市、上饒市信州區(qū)、南陽市方城縣、武威市民勤縣、惠州市惠陽區(qū)、嘉興市桐鄉(xiāng)市
信陽市光山縣、臨沂市蒙陰縣、黔東南黃平縣、孝感市孝南區(qū)、濰坊市臨朐縣、瓊海市萬泉鎮(zhèn)、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)
廈門市集美區(qū)、濟(jì)寧市汶上縣、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、哈爾濱市呼蘭區(qū)、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、滁州市定遠(yuǎn)縣、樂山市峨邊彝族自治縣、廣西崇左市寧明縣、鞍山市立山區(qū)、衢州市衢江區(qū)
商丘市寧陵縣、雅安市石棉縣、臨沂市河?xùn)|區(qū)、寧夏銀川市興慶區(qū)、東莞市石碣鎮(zhèn)、普洱市景東彝族自治縣、重慶市九龍坡區(qū)
本溪市明山區(qū)、哈爾濱市巴彥縣、麗水市蓮都區(qū)、貴陽市烏當(dāng)區(qū)、惠州市惠陽區(qū)、紅河河口瑤族自治縣、廣元市昭化區(qū)、上饒市橫峰縣
泰安市肥城市、淮安市洪澤區(qū)、成都市金牛區(qū)、廣西百色市平果市、咸陽市楊陵區(qū)、周口市鹿邑縣、濰坊市坊子區(qū)、寧德市柘榮縣
臨夏永靖縣、黔西南望謨縣、衡陽市南岳區(qū)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、內(nèi)蒙古通遼市庫(kù)倫旗、福州市閩侯縣
麗江市永勝縣、臨滄市滄源佤族自治縣、臨夏廣河縣、陵水黎族自治縣群英鄉(xiāng)、蘭州市永登縣、孝感市安陸市、濮陽市范縣、果洛甘德縣、海東市平安區(qū)、焦作市修武縣
焦作市解放區(qū)、延安市寶塔區(qū)、哈爾濱市尚志市、臨滄市臨翔區(qū)、鄭州市管城回族區(qū)、廣西河池市南丹縣、梅州市梅縣區(qū)、鄭州市滎陽市、江門市新會(huì)區(qū)、廣西百色市靖西市
甘孜康定市、甘孜瀘定縣、漯河市郾城區(qū)、南通市啟東市、孝感市孝昌縣
廣西貴港市桂平市、鄭州市新密市、北京市昌平區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟阿巴嘎旗、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、郴州市資興市、樂山市馬邊彝族自治縣、黃岡市羅田縣、內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、信陽市羅山縣、天水市秦安縣、渭南市臨渭區(qū)、聊城市東昌府區(qū)、吉林市蛟河市、中山市民眾鎮(zhèn)、白山市撫松縣、四平市伊通滿族自治縣
紅河金平苗族瑤族傣族自治縣、永州市零陵區(qū)、麗江市華坪縣、長(zhǎng)春市綠園區(qū)、徐州市豐縣、呂梁市臨縣
邵陽市雙清區(qū)、北京市延慶區(qū)、大慶市讓胡路區(qū)、三明市清流縣、咸寧市嘉魚縣、屯昌縣西昌鎮(zhèn)
上海市奉賢區(qū)、文昌市文教鎮(zhèn)、聊城市莘縣、重慶市渝北區(qū)、海南貴德縣、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、哈爾濱市松北區(qū)
濮陽市清豐縣、麗水市青田縣、遼陽市文圣區(qū)、六盤水市鐘山區(qū)、哈爾濱市道外區(qū)、景德鎮(zhèn)市樂平市、重慶市合川區(qū)、宜賓市敘州區(qū)、甘孜稻城縣、松原市長(zhǎng)嶺縣
上饒市萬年縣、樂山市井研縣、三門峽市陜州區(qū)、廣西來賓市象州縣、太原市晉源區(qū)、德陽市廣漢市、濰坊市坊子區(qū)、無錫市新吳區(qū)
廣州市從化區(qū)、宣城市涇縣、果洛達(dá)日縣、果洛甘德縣、廣西桂林市象山區(qū)、遼陽市白塔區(qū)、東莞市東坑鎮(zhèn)、黔東南雷山縣、深圳市龍崗區(qū)、寧波市北侖區(qū)
天水市清水縣、遵義市紅花崗區(qū)、三沙市南沙區(qū)、五指山市水滿、四平市鐵西區(qū)、甘孜丹巴縣、汕尾市陸豐市、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣、連云港市灌南縣
廣西崇左市扶綏縣、西安市新城區(qū)、商洛市商南縣、漢中市鎮(zhèn)巴縣、安康市寧陜縣、海西蒙古族茫崖市、宜昌市五峰土家族自治縣、鐵嶺市西豐縣、沈陽市新民市
菏澤市巨野縣、長(zhǎng)沙市開福區(qū)、成都市都江堰市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、新鄉(xiāng)市獲嘉縣、杭州市淳安縣、湘潭市雨湖區(qū)、武漢市新洲區(qū)
晉中市靈石縣、大理云龍縣、重慶市忠縣、湛江市雷州市、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、新余市分宜縣、衡陽市蒸湘區(qū)、寶雞市麟游縣、西寧市湟源縣
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臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)、銅陵市義安區(qū)、瓊海市陽江鎮(zhèn)、長(zhǎng)沙市開福區(qū)、定西市岷縣、贛州市定南縣
儋州市中和鎮(zhèn)、隴南市武都區(qū)、遼陽市太子河區(qū)、天津市河北區(qū)、六安市裕安區(qū)、焦作市山陽區(qū)、泰安市寧陽縣、連云港市海州區(qū)、鷹潭市余江區(qū)、酒泉市肅州區(qū)
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錦州市凌海市、文昌市龍樓鎮(zhèn)、廣西崇左市龍州縣、寧夏固原市涇源縣、瀘州市江陽區(qū)、鄂州市鄂城區(qū)、濟(jì)寧市曲阜市
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廣西梧州市藤縣、延邊和龍市、寧夏石嘴山市平羅縣、廣州市黃埔區(qū)、亳州市蒙城縣、恩施州巴東縣
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莆田市仙游縣、晉城市陵川縣、漯河市臨潁縣、福州市晉安區(qū)、吉安市青原區(qū)、滁州市南譙區(qū)、延邊安圖縣、東方市板橋鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)
廣西北海市合浦縣、宜春市奉新縣、廣西北海市海城區(qū)、洛陽市瀍河回族區(qū)、黃山市歙縣
黃岡市羅田縣、安康市白河縣、延安市延川縣、揚(yáng)州市儀征市、九江市潯陽區(qū)、西安市高陵區(qū)
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市杭錦后旗、西安市雁塔區(qū)、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)、瀘州市龍馬潭區(qū)、淮安市漣水縣
中山市南頭鎮(zhèn)、鶴壁市山城區(qū)、定西市渭源縣、黑河市愛輝區(qū)、安康市平利縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、達(dá)州市大竹縣、東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、威海市榮成市
北京市石景山區(qū)、金華市婺城區(qū)、贛州市于都縣、儋州市大成鎮(zhèn)、臨沂市郯城縣、南昌市灣里區(qū)、廣西崇左市龍州縣、淮南市田家庵區(qū)
呂梁市交口縣、臺(tái)州市臨海市、湘西州吉首市、延邊圖們市、黔東南丹寨縣、永州市新田縣、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)
溫州市永嘉縣、宿遷市泗陽縣、濟(jì)南市歷城區(qū)、廣西柳州市城中區(qū)、昭通市鎮(zhèn)雄縣、達(dá)州市渠縣、韶關(guān)市南雄市、宜春市銅鼓縣
周口市太康縣、龍巖市新羅區(qū)、岳陽市臨湘市、成都市武侯區(qū)、瓊海市石壁鎮(zhèn)、廣元市昭化區(qū)、雙鴨山市饒河縣、阿壩藏族羌族自治州金川縣、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、鄭州市登封市
宜春市上高縣、安陽市林州市、自貢市沿灘區(qū)、成都市金堂縣、文昌市翁田鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市杭錦后旗、海北海晏縣、重慶市忠縣、寧波市奉化區(qū)、大興安嶺地區(qū)加格達(dá)奇區(qū)
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電視劇《蠻好的人生》里的保單：合規(guī)邊界與常見誤區(qū)|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
從再現(xiàn)九十年代上海灘股市波譎云詭的《繁花》，到描繪現(xiàn)代銀行業(yè)權(quán)力角斗的《城中之城》，近兩年的國(guó)產(chǎn)電視劇正從不同細(xì)分行業(yè)切入，為觀眾演繹“金融江湖”。
近日，一部《蠻好的人生》將視角對(duì)準(zhǔn)了保險(xiǎn)行業(yè)中的保險(xiǎn)代理人。隨著劇情信息頻頻登上熱搜，女主角作為一名保險(xiǎn)代理人開出的一張張保單也引發(fā)熱議。
“贈(zèng)送”的意外險(xiǎn)真的違規(guī)嗎？
劇中女主角胡曼黎為了促成與魏總的“大單”，同時(shí)也為了消除魏總對(duì)于保險(xiǎn)的不信任，為魏總父親贈(zèng)送了意外險(xiǎn)，并自掏腰包投保后續(xù)費(fèi)五年。在魏總父親意外骨折后成功理賠。
一位外資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?/span>：“被保人滿18歲都需要知情和簽字確認(rèn)的，而且投保人必須是特定的身份：例如夫妻、父母、子女等”。
圖：銷售平臺(tái)上，對(duì)投保人和被保人的關(guān)系作出限制界面新聞?dòng)浾咴诙鄠€(gè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售平臺(tái)上查詢多款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)都對(duì)投保人和被保人的關(guān)系作出了限制。
就贈(zèng)送保險(xiǎn)的相關(guān)情況，一位華東地區(qū)的孫先生向記者表達(dá)了自己的疑惑，自己前段時(shí)間在開信用卡的時(shí)候就發(fā)現(xiàn)其中有一項(xiàng)服務(wù)就是贈(zèng)送意外險(xiǎn)。界面新聞?dòng)浾咴诟鱾€(gè)社交媒體平臺(tái)搜索相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送意外險(xiǎn)的情況也極為常見。那這種保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的意外險(xiǎn)又作何解釋呢？
上述保險(xiǎn)代理人告訴界面新聞?dòng)浾撸哼@種情況屬于體驗(yàn)型的贈(zèng)險(xiǎn)，同樣需要被保人的確認(rèn)。
原保監(jiān)發(fā)（2015）12號(hào)文件中提到了“贈(zèng)送保險(xiǎn)”。根據(jù)原保監(jiān)發(fā)（2015）12號(hào)文件，贈(zèng)送保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，免除投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，或者代替投保人履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
文件中還明確：保險(xiǎn)公司僅可以贈(zèng)送兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品：意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限不能超過1年。
那么對(duì)于包括意外險(xiǎn)在內(nèi)的人身保險(xiǎn)，投保人和被保人之間是否還有其他的情形？
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定“投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
中聯(lián)律師事務(wù)所律師王瑞宇、張鶴在分析人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)利益原則時(shí)指出：人身保險(xiǎn)合同其實(shí)僅需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意這一要件即可。
兩張“百萬大單”涉及險(xiǎn)種的誤解
在《蠻好的人生》中，女主角胡曼黎與男主角薛曉舟共同開出的兩張“百萬大單”也讓更多人了解到了“增額終身壽險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)金信托”。
劇中，男女主角共同開出的第一張保單是一張100萬元的增額終身壽險(xiǎn)。兩人為胡曼黎的客戶孫潔的母親制定了這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃：購(gòu)買一份以孫潔母親為被保人的增額終身壽，受益人為孫潔母親的男友阿東及孫潔的女兒。
根據(jù)劇中男主角對(duì)于該計(jì)劃的介紹，增額終身壽的保險(xiǎn)金在被保險(xiǎn)人去世后給到受益人，投保人孫潔母親對(duì)這份增額壽享有所有權(quán)，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意可以修改受益人。
界面新聞?dòng)浾咴诒ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士處了解到，這種說法其實(shí)并不夠全面?！耙环N情況是被保人在世的情況下，可以減額退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；另一種情況下，（如果）被保人身故，保額就給受益人?！痹撊耸扛嬖V記者。
所謂減保是指申請(qǐng)減少基本保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司把對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值退還給投保人，每年最高可以減保20%。
各大增額壽產(chǎn)品合同中，幾乎都有“每年最高減保20%”的限制，但具體來看還有不同“說法”，目前市面上共有：“不超過投保時(shí)基本保額的20%”、“不超過減保前基本保額的20%”、“不超過實(shí)際已交保費(fèi)的20%”、“不超過累計(jì)已交保費(fèi)的20%”四種常見的減保條款。
《蠻好的人生》第13集中，男女主角幫企業(yè)家艾總設(shè)計(jì)的方案則是300萬元的保險(xiǎn)金信托。男主角“信托”二字一出口，關(guān)于這一方案的合理性即在彈幕上引起爭(zhēng)議。有觀眾直言：300萬做不了信托。
圖：視頻平臺(tái)截圖界面新聞?dòng)浾吡私獾?，這一爭(zhēng)議的產(chǎn)生是由于對(duì)“家族信托”和“保險(xiǎn)金信托”的混淆。
與坊間流傳的和豪門資產(chǎn)傳承相關(guān)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)隔離與長(zhǎng)期管理，適合復(fù)雜資產(chǎn)配置的家族信托不同，保險(xiǎn)金信托是指投保人在和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同后，以保險(xiǎn)單作為信托財(cái)產(chǎn)，再與信托公司簽訂信托合同，約定未來的保險(xiǎn)金直接進(jìn)入信托賬戶，由信托公司進(jìn)行管理和運(yùn)作，并將信托財(cái)產(chǎn)及收益按合同約定分配給信托受益人的信托計(jì)劃。
相對(duì)于家族信托，保險(xiǎn)金信托在財(cái)產(chǎn)門檻和受益人設(shè)置上都在一定程度上放開了限制：監(jiān)管明確要求家族信托財(cái)產(chǎn)金額或價(jià)值不低于1000萬元，但保險(xiǎn)金信托更多面向中產(chǎn)家庭，降低設(shè)立門檻至不低于100萬元；家族信托的受益人必須為家庭成員，保險(xiǎn)金信托的受益人則可包括非家庭成員。
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