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陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、長(zhǎng)春市綠園區(qū)、晉城市陵川縣、鞍山市臺(tái)安縣、中山市神灣鎮(zhèn)
南充市順慶區(qū)、鄭州市登封市、廣西河池市東蘭縣、徐州市睢寧縣、綏化市綏棱縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、泰安市泰山區(qū)、大理永平縣、廣西賀州市平桂區(qū)
南充市儀隴縣、文昌市東閣鎮(zhèn)、樂(lè)山市峨邊彝族自治縣、清遠(yuǎn)市連州市、黔西南興義市、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、涼山昭覺(jué)縣、婁底市漣源市、廣西北海市鐵山港區(qū)、宜昌市秭歸縣
杭州市臨安區(qū)、中山市黃圃鎮(zhèn)、泉州市惠安縣、株洲市茶陵縣、馬鞍山市含山縣
黃山市休寧縣、咸寧市崇陽(yáng)縣、文昌市蓬萊鎮(zhèn)、北京市延慶區(qū)、南平市光澤縣、鶴壁市山城區(qū)、遵義市綏陽(yáng)縣、溫州市永嘉縣、寧夏銀川市西夏區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市克什克騰旗
聊城市東昌府區(qū)、黃山市休寧縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、晉城市城區(qū)、張家界市慈利縣、陽(yáng)江市江城區(qū)、長(zhǎng)春市寬城區(qū)、廣西賀州市平桂區(qū)、南陽(yáng)市方城縣
呂梁市興縣、普洱市景谷傣族彝族自治縣、汕尾市陸豐市、甘孜巴塘縣、阿壩藏族羌族自治州小金縣、寶雞市陳倉(cāng)區(qū)
安康市寧陜縣、長(zhǎng)治市沁源縣、東莞市清溪鎮(zhèn)、北京市朝陽(yáng)區(qū)、黃石市黃石港區(qū)
淄博市沂源縣、許昌市襄城縣、湘潭市岳塘區(qū)、遂寧市船山區(qū)、焦作市博愛(ài)縣、五指山市毛道
宜賓市江安縣、焦作市修武縣、南充市南部縣、十堰市房縣、臨沂市河?xùn)|區(qū)、衢州市常山縣
朔州市平魯區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、長(zhǎng)沙市望城區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、宜春市上高縣
涼山美姑縣、荊門(mén)市京山市、慶陽(yáng)市合水縣、東方市感城鎮(zhèn)、馬鞍山市雨山區(qū)
儋州市那大鎮(zhèn)、泰安市新泰市、汕頭市濠江區(qū)、鐵嶺市銀州區(qū)、鹽城市大豐區(qū)、泰州市海陵區(qū)、漢中市佛坪縣
重慶市南岸區(qū)、東莞市厚街鎮(zhèn)、三門(mén)峽市盧氏縣、宜昌市西陵區(qū)、新鄉(xiāng)市延津縣、張掖市高臺(tái)縣
長(zhǎng)治市襄垣縣、徐州市鼓樓區(qū)、婁底市新化縣、安慶市桐城市、南昌市青山湖區(qū)、樂(lè)東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、淮南市八公山區(qū)
揚(yáng)州市邗江區(qū)、重慶市巫山縣、福州市平潭縣、漢中市洋縣、三明市大田縣、長(zhǎng)治市武鄉(xiāng)縣、廣西玉林市玉州區(qū)、株洲市攸縣
臨滄市臨翔區(qū)、焦作市馬村區(qū)、葫蘆島市興城市、文昌市抱羅鎮(zhèn)、德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)、清遠(yuǎn)市清新區(qū)、平?jīng)鍪袥艽h、成都市青羊區(qū)、重慶市江津區(qū)
營(yíng)口市大石橋市、吉林市昌邑區(qū)、寧德市柘榮縣、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、常州市武進(jìn)區(qū)
黔東南從江縣、濰坊市昌樂(lè)縣、重慶市奉節(jié)縣、濰坊市濰城區(qū)、菏澤市鄄城縣、東方市四更鎮(zhèn)、武漢市東西湖區(qū)、昆明市安寧市、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、株洲市荷塘區(qū)
重慶市南岸區(qū)、株洲市炎陵縣、徐州市鼓樓區(qū)、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、廣西百色市右江區(qū)、宜昌市興山縣、張家界市慈利縣、太原市杏花嶺區(qū)
晉城市沁水縣、阜陽(yáng)市界首市、黔東南三穗縣、本溪市本溪滿族自治縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、臨沂市河?xùn)|區(qū)
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗、阜陽(yáng)市潁泉區(qū)、邵陽(yáng)市武岡市、東莞市中堂鎮(zhèn)、鞍山市海城市、沈陽(yáng)市法庫(kù)縣
普洱市景東彝族自治縣、宜賓市江安縣、株洲市淥口區(qū)、廣西桂林市象山區(qū)、吉林市昌邑區(qū)、文昌市昌灑鎮(zhèn)、商丘市睢縣、鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)、上海市崇明區(qū)、屯昌縣南坤鎮(zhèn)
甘孜新龍縣、廣州市花都區(qū)、綏化市青岡縣、南昌市新建區(qū)、眉山市彭山區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市奈曼旗、杭州市富陽(yáng)區(qū)
上饒市婺源縣、綿陽(yáng)市平武縣、菏澤市定陶區(qū)、周口市太康縣、安陽(yáng)市龍安區(qū)、南平市延平區(qū)、株洲市炎陵縣、萍鄉(xiāng)市安源區(qū)
寧夏固原市彭陽(yáng)縣、陵水黎族自治縣三才鎮(zhèn)、陵水黎族自治縣隆廣鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市封丘縣、永州市江華瑤族自治縣、深圳市光明區(qū)、臺(tái)州市天臺(tái)縣、南陽(yáng)市西峽縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)
湘潭市韶山市、寶雞市鳳縣、邵陽(yáng)市北塔區(qū)、文山廣南縣、麗江市玉龍納西族自治縣、內(nèi)蒙古包頭市昆都侖區(qū)、文山文山市、無(wú)錫市濱湖區(qū)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、南陽(yáng)市方城縣
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臨汾市古縣、白銀市會(huì)寧縣、定安縣龍門(mén)鎮(zhèn)、九江市共青城市、重慶市綦江區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗
武漢市東西湖區(qū)、太原市尖草坪區(qū)、溫州市龍灣區(qū)、盤(pán)錦市盤(pán)山縣、漯河市源匯區(qū)、臨汾市蒲縣、中山市阜沙鎮(zhèn)、阿壩藏族羌族自治州茂縣、運(yùn)城市聞喜縣、錦州市黑山縣
延邊汪清縣、撫順市新?lián)釁^(qū)、合肥市肥東縣、東營(yíng)市河口區(qū)、宜賓市珙縣、阜新市新邱區(qū)、海東市民和回族土族自治縣
撫州市崇仁縣、楚雄大姚縣、廣西桂林市陽(yáng)朔縣、常德市桃源縣、西寧市城西區(qū)、寧波市余姚市、遼陽(yáng)市文圣區(qū)
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六安市舒城縣、瀘州市瀘縣、隴南市成縣、臨汾市古縣、廣西崇左市憑祥市、東莞市茶山鎮(zhèn)、十堰市房縣
白城市洮北區(qū)、南昌市東湖區(qū)、吉林市豐滿區(qū)、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、廈門(mén)市海滄區(qū)、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)、宜昌市宜都市、寧德市蕉城區(qū)、銅仁市玉屏侗族自治縣
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贛州市龍南市、安康市嵐皋縣、上海市寶山區(qū)、濟(jì)寧市任城區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市烏審旗、莆田市城廂區(qū)、永州市雙牌縣、涼山寧南縣、中山市東升鎮(zhèn)
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東莞市東城街道、安康市平利縣、臨汾市侯馬市、成都市錦江區(qū)、郴州市資興市
消金公司去年業(yè)績(jī)分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績(jī)公布，2024年消金公司的經(jīng)營(yíng)情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂恚d業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績(jī)下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q(chēng)，2024年持牌消金業(yè)績(jī)可以評(píng)論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢(shì)，整體業(yè)績(jī)兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營(yíng)收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。
4家機(jī)構(gòu)營(yíng)收過(guò)百億
從業(yè)績(jī)情況來(lái)看，有頭部消金機(jī)構(gòu)增速放緩甚至負(fù)增長(zhǎng)。
從中國(guó)聯(lián)通發(fā)布的財(cái)報(bào)看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營(yíng)業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤(rùn)30.16億元，同比下滑16.22%。不過(guò)，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營(yíng)收第一梯隊(duì)。
興業(yè)消金遭遇營(yíng)收、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標(biāo)的全面收縮。從營(yíng)業(yè)、凈利潤(rùn)來(lái)看，2024年興業(yè)消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收100.67億元，凈利潤(rùn)4.3億元。2023年，興業(yè)消金營(yíng)收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計(jì)算，2024年興業(yè)消金營(yíng)收下滑10.36%，凈利潤(rùn)規(guī)模降幅則高達(dá)79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱(chēng)，部分消金機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上依賴(lài)大額貸款和線下業(yè)務(wù)，這種模式在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長(zhǎng)尾客群違約風(fēng)險(xiǎn)增加，不良貸款率上升，核銷(xiāo)不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤(rùn)空間。
他進(jìn)一步表示，頭部公司在市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪中面臨更多競(jìng)爭(zhēng)者，包括新興的金融科技公司和中小型消費(fèi)金融公司，導(dǎo)致市場(chǎng)份額被分流。過(guò)去依賴(lài)的“高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”模式在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下逐漸失效，需要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過(guò)，同為第一梯隊(duì)的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營(yíng)業(yè)收入152.13億元；馬上消金營(yíng)業(yè)收入151.49億元，凈利潤(rùn)22.81億元，營(yíng)收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤(rùn)僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報(bào)顯示，2024年螞蟻消金凈利潤(rùn)為30.51億元，實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞?dòng)浾呓忉尫Q(chēng)，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，其必須增加一次性撥備計(jì)提，因此當(dāng)年利潤(rùn)會(huì)顯得很低，幾乎每家消金公司在開(kāi)業(yè)初期都會(huì)出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計(jì)提影響消失后，利潤(rùn)會(huì)回到正常水平。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓浵佅鹨詢杀队谡新?lián)消金的總資產(chǎn)，營(yíng)收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類(lèi)似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊(duì)的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時(shí)期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務(wù)模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長(zhǎng)免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤(rùn)水平卻并沒(méi)有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
中尾部機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)迅猛
與頭部機(jī)構(gòu)感受到的壓力不同，營(yíng)收在第二梯隊(duì)、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過(guò)去一年普遍實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務(wù)占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過(guò)515億元。
三家機(jī)構(gòu)的營(yíng)收和凈利潤(rùn)，均較上年同期有所增長(zhǎng)。其中，中郵消金凈利潤(rùn)增長(zhǎng)達(dá)到54.02%，寧銀消金營(yíng)收增長(zhǎng)更是達(dá)到了65.96%。
海爾消費(fèi)金融2024年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為31.68億元、4.45億元，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細(xì)分消費(fèi)場(chǎng)景，為各類(lèi)群體提供小額、分散的金融服務(wù)。
建信消金交出了成立以來(lái)首個(gè)完整年業(yè)績(jī)。2023年成立的建信消金，盡管營(yíng)收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)115.38%的增長(zhǎng)。
中尾部消費(fèi)金融業(yè)績(jī)?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控成本；第二，部分中尾部機(jī)構(gòu)通過(guò)加強(qiáng)股東協(xié)同，與其他機(jī)構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營(yíng)效益。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q(chēng)，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機(jī)構(gòu)過(guò)于倚重助貸擔(dān)保甚至是“雙融擔(dān)”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績(jī)靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類(lèi)機(jī)構(gòu)需要及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光盡早打造過(guò)硬的自營(yíng)風(fēng)控與貸后管理能力。
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