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大慶市龍鳳區(qū)、鄭州市中牟縣、周口市太康縣、陵水黎族自治縣三才鎮(zhèn)、廣西南寧市馬山縣
上饒市婺源縣、濱州市沾化區(qū)、聊城市東阿縣、信陽市平橋區(qū)、武漢市江夏區(qū)、宜春市豐城市、廣西桂林市龍勝各族自治縣、錦州市凌河區(qū)、海南興海縣、馬鞍山市雨山區(qū)
嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、保亭黎族苗族自治縣什玲、陽泉市郊區(qū)、南平市武夷山市
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市五原縣、直轄縣天門市、汕頭市南澳縣、三明市三元區(qū)、重慶市石柱土家族自治縣、綿陽市鹽亭縣、咸陽市興平市
懷化市芷江侗族自治縣、迪慶維西傈僳族自治縣、渭南市合陽縣、銅仁市碧江區(qū)、衢州市龍游縣、廣西百色市右江區(qū)、澄邁縣老城鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市、甘孜得榮縣
黃南同仁市、錦州市太和區(qū)、信陽市淮濱縣、淮南市田家庵區(qū)、張掖市山丹縣、連云港市贛榆區(qū)、宿州市泗縣、宜賓市屏山縣、綿陽市江油市
溫州市鹿城區(qū)、寧夏吳忠市青銅峽市、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、無錫市宜興市、錦州市凌河區(qū)、雅安市滎經(jīng)縣、撫順市撫順縣、株洲市石峰區(qū)
南充市高坪區(qū)、廣西河池市大化瑤族自治縣、宣城市廣德市、東莞市中堂鎮(zhèn)、葫蘆島市南票區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣
鶴崗市蘿北縣、安慶市太湖縣、西安市高陵區(qū)、屯昌縣西昌鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、廣西河池市鳳山縣、嘉興市海寧市、蘭州市皋蘭縣、淄博市高青縣
孝感市應(yīng)城市、深圳市寶安區(qū)、東莞市望牛墩鎮(zhèn)、晉城市沁水縣、鷹潭市貴溪市、天津市北辰區(qū)
益陽市桃江縣、南平市政和縣、西安市閻良區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、錦州市黑山縣、洛陽市澗西區(qū)、阜新市彰武縣、濟(jì)寧市鄒城市
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、隴南市徽縣、聊城市東阿縣、九江市都昌縣、蘇州市姑蘇區(qū)、德陽市中江縣、鞍山市鐵西區(qū)、臨沂市臨沭縣、淮安市盱眙縣
三明市清流縣、昆明市五華區(qū)、泉州市惠安縣、巴中市巴州區(qū)、天津市河西區(qū)、徐州市新沂市、南陽市方城縣、開封市蘭考縣
果洛瑪沁縣、宣城市宣州區(qū)、忻州市寧武縣、黃石市大冶市、成都市龍泉驛區(qū)
果洛久治縣、樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、曲靖市富源縣、哈爾濱市松北區(qū)、重慶市永川區(qū)、上海市青浦區(qū)、湖州市南潯區(qū)、茂名市高州市
汕尾市城區(qū)、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、嘉興市海鹽縣、朔州市平魯區(qū)、鄂州市華容區(qū)
定安縣龍湖鎮(zhèn)、哈爾濱市延壽縣、淮北市杜集區(qū)、淄博市臨淄區(qū)、甘孜丹巴縣
昆明市呈貢區(qū)、綿陽市安州區(qū)、海東市互助土族自治縣、白沙黎族自治縣元門鄉(xiāng)、濟(jì)寧市兗州區(qū)
貴陽市南明區(qū)、貴陽市息烽縣、荊州市松滋市、楚雄牟定縣、大理巍山彝族回族自治縣
甘孜九龍縣、哈爾濱市雙城區(qū)、營口市老邊區(qū)、福州市馬尾區(qū)、黔東南鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣、廣西南寧市橫州市
揭陽市揭西縣、營口市蓋州市、定西市隴西縣、成都市溫江區(qū)、七臺(tái)河市茄子河區(qū)、贛州市安遠(yuǎn)縣、南昌市青云譜區(qū)、渭南市潼關(guān)縣、江門市蓬江區(qū)、涼山金陽縣
廣西梧州市萬秀區(qū)、普洱市景東彝族自治縣、寧德市周寧縣、瀘州市江陽區(qū)、眉山市青神縣、北京市通州區(qū)、臨沂市郯城縣、永州市雙牌縣、張掖市臨澤縣
廣安市鄰水縣、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)、安陽市殷都區(qū)、阿壩藏族羌族自治州金川縣、淄博市沂源縣
內(nèi)蒙古通遼市霍林郭勒市、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、晉中市壽陽縣、益陽市南縣、南京市浦口區(qū)、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、威海市環(huán)翠區(qū)、棗莊市嶧城區(qū)
聊城市陽谷縣、常德市石門縣、福州市福清市、棗莊市嶧城區(qū)、德宏傣族景頗族自治州盈江縣
玉溪市峨山彝族自治縣、沈陽市渾南區(qū)、上海市崇明區(qū)、長春市朝陽區(qū)、商洛市商南縣
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安康市石泉縣、泰安市新泰市、茂名市高州市、洛陽市洛龍區(qū)、臺(tái)州市椒江區(qū)、贛州市石城縣、吉安市永豐縣、贛州市安遠(yuǎn)縣、蘭州市永登縣、湘西州古丈縣
南通市如東縣、廣西來賓市興賓區(qū)、恩施州來鳳縣、丹東市振安區(qū)、涼山德昌縣、畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)、黃石市陽新縣、揭陽市惠來縣、漢中市南鄭區(qū)、晉中市昔陽縣
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本溪市桓仁滿族自治縣、銅仁市江口縣、周口市川匯區(qū)、臨汾市隰縣、廣州市番禺區(qū)、聊城市臨清市
南平市武夷山市、貴陽市花溪區(qū)、贛州市瑞金市、九江市德安縣、涼山寧南縣、本溪市明山區(qū)、周口市川匯區(qū)、揭陽市普寧市
紹興市諸暨市、佳木斯市東風(fēng)區(qū)、呂梁市孝義市、定安縣定城鎮(zhèn)、廣西崇左市天等縣、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、南平市建甌市
阿壩藏族羌族自治州茂縣、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣、南陽市唐河縣、貴陽市清鎮(zhèn)市、贛州市贛縣區(qū)、咸陽市楊陵區(qū)、昭通市鹽津縣、貴陽市觀山湖區(qū)
黃南河南蒙古族自治縣、紅河個(gè)舊市、松原市寧江區(qū)、白城市通榆縣、文山硯山縣
瀘州市古藺縣、晉城市高平市、遵義市正安縣、廣州市從化區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、武威市古浪縣、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼前旗、湛江市坡頭區(qū)、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、運(yùn)城市芮城縣
內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、紹興市上虞區(qū)、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、貴陽市開陽縣、太原市迎澤區(qū)
商丘市虞城縣、佳木斯市湯原縣、齊齊哈爾市克山縣、廣安市武勝縣、岳陽市岳陽縣
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南陽市桐柏縣、紅河紅河縣、滁州市鳳陽縣、九江市瑞昌市、杭州市西湖區(qū)、東營市墾利區(qū)、青島市黃島區(qū)、阿壩藏族羌族自治州小金縣、內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗
荊門市掇刀區(qū)、臨夏永靖縣、許昌市鄢陵縣、畢節(jié)市黔西市、安康市石泉縣
荊州市洪湖市、周口市鄲城縣、周口市商水縣、江門市江海區(qū)、平頂山市寶豐縣、黔南三都水族自治縣
南京市鼓樓區(qū)、徐州市鼓樓區(qū)、肇慶市廣寧縣、渭南市韓城市、呂梁市柳林縣、汕頭市潮陽區(qū)、東莞市洪梅鎮(zhèn)
南平市浦城縣、西寧市湟中區(qū)、天水市麥積區(qū)、襄陽市樊城區(qū)、萬寧市萬城鎮(zhèn)、阿壩藏族羌族自治州茂縣、三門峽市義馬市、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)
廣西桂林市灌陽縣、昆明市呈貢區(qū)、廣州市花都區(qū)、雅安市石棉縣、重慶市奉節(jié)縣、三明市建寧縣、宜賓市興文縣、蘇州市吳江區(qū)
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延安市甘泉縣、廣西桂林市興安縣、瓊海市萬泉鎮(zhèn)、婁底市新化縣、臨沂市蘭山區(qū)、蚌埠市固鎮(zhèn)縣、廣西桂林市陽朔縣、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、樂東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)、中山市南頭鎮(zhèn)
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“讀懂人才”破解科技金融堵點(diǎn)：院士團(tuán)隊(duì)估值可超廠房設(shè)備|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
“我們正處于業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，研發(fā)投入大，資金需求也大。但我們的一個(gè)特點(diǎn)是輕資產(chǎn)，這導(dǎo)致在融資過程中缺少抵押擔(dān)保，有一些困擾?！?/span>和利時(shí)卡優(yōu)倍科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO周東紅4月18日表示。
該公司成立于2018年6月，是工業(yè)數(shù)字化頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)和工業(yè)AI底層技術(shù)提供商，其研發(fā)人員占比超過60%，是一家典型的科技型企業(yè)。
浙商銀行深入評(píng)估該企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等“軟信息”，并結(jié)合周東紅是寧波市級(jí)拔尖人才的背景，決定通過“人才銀行”產(chǎn)品與該企業(yè)開展合作，2024年批復(fù)信用額度2500萬元。
這是浙商銀行踐行科技金融大文章的一個(gè)縮影?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，但科技型企業(yè)在初創(chuàng)階段普遍存在現(xiàn)金流不穩(wěn)定、合格抵押品匱乏、商業(yè)模式不清晰等難題，近年來包括浙商銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)不斷探索中，商業(yè)銀行發(fā)展科技金融的路徑逐漸清晰。
經(jīng)過近10年的實(shí)踐，浙商銀行給出的答案是“讀懂人才”——抓住科技型企業(yè)中“人”這個(gè)因素，讓人才指標(biāo)成為科技型企業(yè)授信的關(guān)鍵因素，“院士團(tuán)隊(duì)估值不如廠房設(shè)備”的傳統(tǒng)信貸困境得以破解。
今年初，以浙江省杭州市“六小龍”為代表的科技型企業(yè)引發(fā)廣泛關(guān)注。界面新聞?dòng)浾呓崭罢憬{(diào)研發(fā)現(xiàn)，除“六小龍”外，這里還有很多科技型企業(yè)正在成長。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過“讀懂人才”等方式破解抵押物不足等堵點(diǎn)，為中早期科技型企業(yè)提供融資支持。
更關(guān)注“軟信息”
在杭州市臨平區(qū)，浙江孚寶智能科技有限公司（以下簡稱孚寶科技）董事長賈國強(qiáng)有同樣的煩惱?！白隹萍计髽I(yè)就要聚焦解決市場(chǎng)痛點(diǎn)問題，解決了痛點(diǎn)市場(chǎng)就會(huì)有需求、有訂單。但機(jī)器人研發(fā)很燒錢，需要大量的資金投入?！辟Z國強(qiáng)表示。
孚寶科技的核心業(yè)務(wù)是生產(chǎn)智能康養(yǎng)陪伴機(jī)器人，2023年公司機(jī)器人訂單量暴漲，但同時(shí)備貨生產(chǎn)的資金壓力也陡然上升。
“這個(gè)時(shí)候如果我以傳統(tǒng)銀行的思路去評(píng)估這家企業(yè)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它很難通過授信評(píng)估，因?yàn)樗狈σ恍┠鼙粋鹘y(tǒng)銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押物?！闭闵蹄y行杭州臨平支行副行長陳偉源說。
陳偉源進(jìn)一步介紹，從基層經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的視角來看科技金融，我們更關(guān)注實(shí)控人及經(jīng)營團(tuán)隊(duì)和企業(yè)產(chǎn)品——實(shí)控人及經(jīng)營團(tuán)隊(duì)是一家企業(yè)的“大腦”和動(dòng)力源，決定了一家企業(yè)的經(jīng)營模式以及未來發(fā)展方向；企業(yè)產(chǎn)品則是這家企業(yè)將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)為有形資產(chǎn)的的表現(xiàn)，我們要評(píng)估它的產(chǎn)品有沒有市場(chǎng)競(jìng)爭力。
調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，孚寶科技用科技填補(bǔ)康養(yǎng)服務(wù)的缺口，公司機(jī)器人產(chǎn)品已有一定市場(chǎng)占有率且需求還在增加，浙商銀行臨平支行決定給予孚寶科技1000萬元流動(dòng)資金貸款。這筆貸款解決了該公司生產(chǎn)所需的資金之急，目前孚寶科技每年保持著較高的增長速度。
在寧波，浙商銀行在2022年7月通過“人才銀行”模式批復(fù)寧波江豐電子材料股份有限公司（以下簡稱江豐電子）旗下一公司信用授信3000萬元，并為客戶投放流貸。
江豐電子是芯片材料領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其研制的超高純金屬濺射靶材是超大規(guī)模集成電路(芯片)制造所需的關(guān)鍵材料之一，公司的董事長姚力軍是國家級(jí)人才，在該領(lǐng)域深耕20余年。
“和江豐電子的合作，最早是通過‘人才銀行’的產(chǎn)品方式。在服務(wù)過程中，企業(yè)不斷發(fā)展壯大，慢慢地母體公司資金需求不大，后續(xù)的重心可能就是幫他們孵化產(chǎn)業(yè)鏈公司，幫產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游公司做大做強(qiáng)?！闭闵蹄y行公司銀行部副總經(jīng)理李林表示。
這些案例顯示，浙商銀行在向中早期科技型企業(yè)授信時(shí)更關(guān)注“人”這類軟信息，而非傳統(tǒng)的廠房、設(shè)備、擔(dān)保等“硬信息”，因?yàn)槿瞬攀强萍?/span>創(chuàng)新的核心，是科技金融服務(wù)的突破口。
據(jù)浙商銀行寧波自貿(mào)區(qū)支行副行長張炎東介紹，科技型企業(yè)在中早期一般會(huì)有四個(gè)痛點(diǎn)：一是沒有穩(wěn)定的現(xiàn)金流；二是沒有足額的抵質(zhì)押物或者擔(dān)保；三是核心技術(shù)研發(fā)周期長、資金投入大，技術(shù)估值難；四是作為高科技企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
“聚焦科技型企業(yè)的痛點(diǎn)，我們強(qiáng)調(diào)‘以人定貸’的產(chǎn)品特色，根據(jù)企業(yè)不同層級(jí)的人才認(rèn)定，提供配套的信用貸款?！睆堁讝|稱。張炎東所在的寧波自貿(mào)區(qū)支行為和利時(shí)卡優(yōu)倍科技公司提供了信用授信，目前企業(yè)已處于高速發(fā)展中。
如何“讀懂人才”？
按照傳統(tǒng)的授信模式，銀行更關(guān)注企業(yè)的抵押物及現(xiàn)金流等“硬信息”，但初創(chuàng)期科技型企業(yè)往往缺乏這些要素。與此同時(shí)，科技型企業(yè)人才較多且由人才創(chuàng)造出來的各類新技術(shù)層出不窮，如何讀懂人才、技術(shù)這類“軟信息”并依此授信成為破局科技金融的關(guān)鍵。
浙商銀行對(duì)此進(jìn)行了近10年的探索。2016年，該行抓住大批高層次人才歸國創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇，推出了全國首個(gè)為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)的品牌——人才銀行。
“當(dāng)時(shí)我們跑了100多家歸國人才創(chuàng)立的企業(yè)，發(fā)現(xiàn)它們沒有廠房、沒有訂單、沒有現(xiàn)金流，融資非常難，但我們覺得它們有技術(shù)、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，因此我們首創(chuàng)了人才銀行服務(wù)模式，根據(jù)人才的不同等級(jí)給予一定的信用額度?！崩盍只貞浄Q，“科創(chuàng)企業(yè)能否成功，核心還是看人?！?/span>
浙商銀行“人才銀行”的第一位客戶是德國留學(xué)歸來的博士胡輝，浙商銀行為他提供了兩百萬元貸款。目前胡輝帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)了安全物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)核心裝備和技術(shù)的突破，成為浙江省安全物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的重點(diǎn)骨干企業(yè)之一。?
“當(dāng)時(shí)他沒有抵質(zhì)押資產(chǎn)和漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，但憑借一個(gè)人才證書、一個(gè)idea、一個(gè)項(xiàng)目，我們給予他兩百萬信用貸款，這在當(dāng)時(shí)尺度還是非常大的。在此過程中，我們切實(shí)地服務(wù)到了一批人才和其創(chuàng)辦的企業(yè)，因此將‘人才銀行’的模式堅(jiān)持下來并持續(xù)完善?！崩盍终f。
2023年11月，中央金融工作會(huì)議將科技金融列為“五篇大文章”之首，凸顯中央對(duì)科技金融的重視。浙商銀行則于2023年7月在總行成立了科創(chuàng)金融次一級(jí)部門，深耕科技金融服務(wù)，逐步形成了特點(diǎn)鮮明的“以人才銀行為底座的科技金融服務(wù)體系”。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，浙商銀行服務(wù)科技型企業(yè)30712戶，提供融資余額3674億元；服務(wù)高層次人才3925戶，其中服務(wù)國內(nèi)外院士41位、國家級(jí)人才近700位、省部級(jí)人才超1300位。
浙商銀行對(duì)科技型企業(yè)信用信息的評(píng)估也日臻成熟。李林介紹，一看人才，既要看創(chuàng)始人的學(xué)科背景、技能證書、從業(yè)經(jīng)歷等，也看整個(gè)團(tuán)隊(duì)的綜合實(shí)力。二看技術(shù)，比如技術(shù)含金量、企業(yè)專利、上下游的評(píng)價(jià)等。
讀懂人才、看準(zhǔn)技術(shù)，關(guān)鍵要深入理解各科技細(xì)分行業(yè)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)也提出了更高要求。對(duì)此，浙商銀行組建和培育專職產(chǎn)品經(jīng)理、審批人員及客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提高對(duì)科技型企業(yè)的評(píng)判專業(yè)性及風(fēng)控精準(zhǔn)性。
如何防控科技金融的風(fēng)險(xiǎn)也是市場(chǎng)關(guān)注的話題之一。據(jù)介紹，浙商銀行科技金融不良貸款率處于較低水平，小額分散仍是關(guān)鍵：“人才銀行”最大授信額度為3000萬元，平均額度為500萬元。
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