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南平市延平區(qū)、綏化市海倫市、文昌市東路鎮(zhèn)、忻州市繁峙縣、沈陽市大東區(qū)
南昌市安義縣、瓊海市龍江鎮(zhèn)、黔西南貞豐縣、雙鴨山市寶山區(qū)、南陽市西峽縣、宜昌市枝江市、鎮(zhèn)江市京口區(qū)、平頂山市汝州市
信陽市光山縣、臨沂市蒙陰縣、黔東南黃平縣、孝感市孝南區(qū)、濰坊市臨朐縣、瓊海市萬泉鎮(zhèn)、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)
太原市古交市、福州市閩侯縣、臨滄市臨翔區(qū)、涼山冕寧縣、綏化市肇東市、長治市襄垣縣、黔西南貞豐縣、蘭州市皋蘭縣、威海市乳山市
安順市平壩區(qū)、中山市阜沙鎮(zhèn)、南京市鼓樓區(qū)、鞍山市岫巖滿族自治縣、黔東南鎮(zhèn)遠縣、南昌市安義縣、宜昌市當(dāng)陽市
湘潭市湘鄉(xiāng)市、景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)、撫州市黎川縣、十堰市張灣區(qū)、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、廣西柳州市鹿寨縣
涼山會理市、巴中市平昌縣、江門市鶴山市、營口市鲅魚圈區(qū)、成都市蒲江縣、樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、濰坊市昌樂縣、昆明市東川區(qū)、甘孜丹巴縣、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)
洛陽市宜陽縣、東方市江邊鄉(xiāng)、哈爾濱市五常市、平?jīng)鍪谐缧趴h、文山馬關(guān)縣、揚州市邗江區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)、涼山金陽縣、雞西市密山市、大連市甘井子區(qū)
長沙市開福區(qū)、安陽市內(nèi)黃縣、隴南市禮縣、廣西桂林市平樂縣、渭南市臨渭區(qū)、洛陽市偃師區(qū)、黔東南岑鞏縣
威海市環(huán)翠區(qū)、忻州市偏關(guān)縣、泰州市靖江市、云浮市云城區(qū)、曲靖市馬龍區(qū)、丹東市振興區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市伊金霍洛旗
商丘市夏邑縣、商丘市寧陵縣、延安市黃龍縣、濟南市章丘區(qū)、揭陽市揭東區(qū)、咸寧市赤壁市
昆明市尋甸回族彝族自治縣、廣西崇左市江州區(qū)、三門峽市義馬市、黃石市大冶市、懷化市鶴城區(qū)、濰坊市臨朐縣
成都市成華區(qū)、肇慶市高要區(qū)、德宏傣族景頗族自治州梁河縣、惠州市惠陽區(qū)、朔州市朔城區(qū)、萬寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、廣西桂林市荔浦市、大同市陽高縣、茂名市化州市
臨汾市汾西縣、漢中市佛坪縣、哈爾濱市雙城區(qū)、龍巖市上杭縣、贛州市尋烏縣、中山市港口鎮(zhèn)
信陽市平橋區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、海南貴南縣、懷化市芷江侗族自治縣、杭州市余杭區(qū)、昆明市祿勸彝族苗族自治縣、肇慶市四會市、西安市未央?yún)^(qū)
廣西河池市巴馬瑤族自治縣、晉中市靈石縣、通化市通化縣、廣西梧州市蒙山縣、成都市郫都區(qū)、紹興市新昌縣
佳木斯市前進區(qū)、文昌市文教鎮(zhèn)、三明市寧化縣、陵水黎族自治縣椰林鎮(zhèn)、雙鴨山市友誼縣、海西蒙古族茫崖市、儋州市木棠鎮(zhèn)、咸寧市咸安區(qū)
呂梁市交口縣、臺州市臨海市、湘西州吉首市、延邊圖們市、黔東南丹寨縣、永州市新田縣、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)
六盤水市鐘山區(qū)、阜新市太平區(qū)、連云港市灌云縣、定安縣翰林鎮(zhèn)、廣西來賓市合山市
黃岡市武穴市、臺州市三門縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、安陽市滑縣、七臺河市桃山區(qū)、荊州市江陵縣、貴陽市修文縣、伊春市伊美區(qū)
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太原市婁煩縣、益陽市赫山區(qū)、白山市長白朝鮮族自治縣、鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)、寧夏固原市彭陽縣、上饒市橫峰縣、丹東市振安區(qū)
潮州市饒平縣、文山富寧縣、洛陽市汝陽縣、惠州市惠東縣、九江市修水縣、阿壩藏族羌族自治州茂縣、阿壩藏族羌族自治州小金縣
梅州市梅江區(qū)、廣西桂林市灌陽縣、朝陽市建平縣、萬寧市大茂鎮(zhèn)、徐州市沛縣、廣西百色市右江區(qū)
長春市二道區(qū)、綏化市安達市、新余市渝水區(qū)、晉中市壽陽縣、南京市六合區(qū)、聊城市莘縣、黃岡市麻城市
紅河綠春縣、杭州市江干區(qū)、懷化市麻陽苗族自治縣、五指山市水滿、玉溪市紅塔區(qū)
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安康市石泉縣、廣西防城港市上思縣、七臺河市勃利縣、東莞市東城街道、贛州市于都縣、商丘市虞城縣
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巴中市平昌縣、許昌市建安區(qū)、福州市平潭縣、廣州市天河區(qū)、張掖市肅南裕固族自治縣、上海市浦東新區(qū)、贛州市定南縣、漢中市漢臺區(qū)、寧波市余姚市
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消金公司去年業(yè)績分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞記者 | 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績公布，2024年消金公司的經(jīng)營情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞記者梳理，興業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機構(gòu)業(yè)績則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對界面新聞記者分析稱，2024年持牌消金業(yè)績可以評論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢，整體業(yè)績兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實現(xiàn)了業(yè)績增長。
4家機構(gòu)營收過百億
從業(yè)績情況來看，有頭部消金機構(gòu)增速放緩甚至負增長。
從中國聯(lián)通發(fā)布的財報看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤30.16億元，同比下滑16.22%。不過，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營收第一梯隊。
興業(yè)消金遭遇營收、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標(biāo)的全面收縮。從營業(yè)、凈利潤來看，2024年興業(yè)消金實現(xiàn)營收100.67億元，凈利潤4.3億元。2023年，興業(yè)消金營收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計算，2024年興業(yè)消金營收下滑10.36%，凈利潤規(guī)模降幅則高達79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱，部分消金機構(gòu)傳統(tǒng)上依賴大額貸款和線下業(yè)務(wù)，這種模式在當(dāng)前市場環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長尾客群違約風(fēng)險增加，不良貸款率上升，核銷不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤空間。
他進一步表示，頭部公司在市場份額爭奪中面臨更多競爭者，包括新興的金融科技公司和中小型消費金融公司，導(dǎo)致市場份額被分流。過去依賴的“高收益覆蓋高風(fēng)險”模式在當(dāng)前市場環(huán)境下逐漸失效，需要進行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過，同為第一梯隊的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營業(yè)收入152.13億元；馬上消金營業(yè)收入151.49億元，凈利潤22.81億元，營收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報顯示，2024年螞蟻消金凈利潤為30.51億元，實現(xiàn)了較大幅度的增長。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞記者解釋稱，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會計準(zhǔn)則，其必須增加一次性撥備計提，因此當(dāng)年利潤會顯得很低，幾乎每家消金公司在開業(yè)初期都會出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計提影響消失后，利潤會回到正常水平。
據(jù)界面新聞記者了解，螞蟻消金以兩倍于招聯(lián)消金的總資產(chǎn)，營收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務(wù)模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤水平卻并沒有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢。
中尾部機構(gòu)增長迅猛
與頭部機構(gòu)感受到的壓力不同，營收在第二梯隊、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過去一年普遍實現(xiàn)了業(yè)績的快速增長。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務(wù)占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過515億元。
三家機構(gòu)的營收和凈利潤，均較上年同期有所增長。其中，中郵消金凈利潤增長達到54.02%，寧銀消金營收增長更是達到了65.96%。
海爾消費金融2024年營業(yè)收入和凈利潤分別為31.68億元、4.45億元，實現(xiàn)兩位數(shù)增長。海爾消金相關(guān)負責(zé)人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細分消費場景，為各類群體提供小額、分散的金融服務(wù)。
建信消金交出了成立以來首個完整年業(yè)績。2023年成立的建信消金，盡管營收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實現(xiàn)了凈利潤115.38%的增長。
中尾部消費金融業(yè)績?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績增長方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運營和風(fēng)控成本；第二，部分中尾部機構(gòu)通過加強股東協(xié)同，與其他機構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營效益。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者分析稱，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機構(gòu)過于倚重助貸擔(dān)保甚至是“雙融擔(dān)”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類機構(gòu)需要及時進行業(yè)務(wù)調(diào)整，以長遠眼光盡早打造過硬的自營風(fēng)控與貸后管理能力。
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