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湛江市雷州市、衡陽市南岳區(qū)、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、遵義市湄潭縣、廣西梧州市蒼梧縣、蚌埠市固鎮(zhèn)縣
宣城市寧國市、宜春市豐城市、杭州市西湖區(qū)、定安縣新竹鎮(zhèn)、安慶市宿松縣、四平市鐵西區(qū)、文昌市潭牛鎮(zhèn)、漳州市漳浦縣
黃石市陽新縣、寧夏固原市涇源縣、咸陽市乾縣、雅安市石棉縣、瀘州市合江縣、日照市東港區(qū)、曲靖市沾益區(qū)
郴州市桂東縣、上饒市婺源縣、臨滄市永德縣、澄邁縣橋頭鎮(zhèn)、遵義市正安縣
贛州市上猶縣、雅安市滎經(jīng)縣、涼山普格縣、渭南市韓城市、晉中市太谷區(qū)
南平市邵武市、文山廣南縣、湛江市吳川市、蘇州市吳江區(qū)、寧波市奉化區(qū)、鹽城市鹽都區(qū)、安陽市湯陰縣、直轄縣仙桃市、雞西市梨樹區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣
東莞市鳳崗鎮(zhèn)、撫順市東洲區(qū)、臨沂市羅莊區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、瓊海市長坡鎮(zhèn)、嘉峪關(guān)市新城鎮(zhèn)
黔西南興仁市、黃石市鐵山區(qū)、廣西梧州市長洲區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、麗水市云和縣、南平市浦城縣、張家界市武陵源區(qū)、溫州市泰順縣、眉山市彭山區(qū)
雙鴨山市四方臺區(qū)、盤錦市興隆臺區(qū)、北京市豐臺區(qū)、天水市張家川回族自治縣、廣西柳州市城中區(qū)
臨汾市洪洞縣、酒泉市金塔縣、伊春市豐林縣、黔西南冊亨縣、北京市豐臺區(qū)、鶴壁市?？h、廣西北海市海城區(qū)、盤錦市盤山縣、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)
廣西河池市鳳山縣、新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)、駐馬店市西平縣、肇慶市德慶縣、宣城市涇縣、黔東南黃平縣、昆明市東川區(qū)、海西蒙古族天峻縣
湛江市坡頭區(qū)、鷹潭市月湖區(qū)、寧德市周寧縣、東莞市大朗鎮(zhèn)、涼山普格縣、平頂山市郟縣、湛江市遂溪縣、邵陽市大祥區(qū)、莆田市仙游縣、昆明市祿勸彝族苗族自治縣
宜賓市筠連縣、屯昌縣新興鎮(zhèn)、黔東南麻江縣、株洲市炎陵縣、運城市鹽湖區(qū)、荊州市監(jiān)利市、三門峽市義馬市、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、曲靖市富源縣、濟南市濟陽區(qū)
雅安市漢源縣、廣西桂林市七星區(qū)、遼源市龍山區(qū)、普洱市西盟佤族自治縣、德州市寧津縣、阿壩藏族羌族自治州理縣、甘孜瀘定縣、上海市金山區(qū)、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、上饒市信州區(qū)
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衡陽市南岳區(qū)、淮南市鳳臺縣、直轄縣潛江市、梅州市五華縣、滁州市來安縣、廣西賀州市平桂區(qū)
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消金公司去年業(yè)績分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞記者 | 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績公布，2024年消金公司的經(jīng)營情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞記者梳理，興業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機構(gòu)業(yè)績則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對界面新聞記者分析稱，2024年持牌消金業(yè)績可以評論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢，整體業(yè)績兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實現(xiàn)了業(yè)績增長。
4家機構(gòu)營收過百億
從業(yè)績情況來看，有頭部消金機構(gòu)增速放緩甚至負增長。
從中國聯(lián)通發(fā)布的財報看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤30.16億元，同比下滑16.22%。不過，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營收第一梯隊。
興業(yè)消金遭遇營收、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標的全面收縮。從營業(yè)、凈利潤來看，2024年興業(yè)消金實現(xiàn)營收100.67億元，凈利潤4.3億元。2023年，興業(yè)消金營收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計算，2024年興業(yè)消金營收下滑10.36%，凈利潤規(guī)模降幅則高達79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱，部分消金機構(gòu)傳統(tǒng)上依賴大額貸款和線下業(yè)務(wù)，這種模式在當前市場環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長尾客群違約風(fēng)險增加，不良貸款率上升，核銷不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤空間。
他進一步表示，頭部公司在市場份額爭奪中面臨更多競爭者，包括新興的金融科技公司和中小型消費金融公司，導(dǎo)致市場份額被分流。過去依賴的“高收益覆蓋高風(fēng)險”模式在當前市場環(huán)境下逐漸失效，需要進行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過，同為第一梯隊的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營業(yè)收入152.13億元；馬上消金營業(yè)收入151.49億元，凈利潤22.81億元，營收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報顯示，2024年螞蟻消金凈利潤為30.51億元，實現(xiàn)了較大幅度的增長。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞記者解釋稱，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會計準則，其必須增加一次性撥備計提，因此當年利潤會顯得很低，幾乎每家消金公司在開業(yè)初期都會出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計提影響消失后，利潤會回到正常水平。
據(jù)界面新聞記者了解，螞蟻消金以兩倍于招聯(lián)消金的總資產(chǎn)，營收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務(wù)模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤水平卻并沒有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢。
中尾部機構(gòu)增長迅猛
與頭部機構(gòu)感受到的壓力不同，營收在第二梯隊、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過去一年普遍實現(xiàn)了業(yè)績的快速增長。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務(wù)占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過515億元。
三家機構(gòu)的營收和凈利潤，均較上年同期有所增長。其中，中郵消金凈利潤增長達到54.02%，寧銀消金營收增長更是達到了65.96%。
海爾消費金融2024年營業(yè)收入和凈利潤分別為31.68億元、4.45億元，實現(xiàn)兩位數(shù)增長。海爾消金相關(guān)負責(zé)人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細分消費場景，為各類群體提供小額、分散的金融服務(wù)。
建信消金交出了成立以來首個完整年業(yè)績。2023年成立的建信消金，盡管營收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實現(xiàn)了凈利潤115.38%的增長。
中尾部消費金融業(yè)績?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績增長方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運營和風(fēng)控成本；第二，部分中尾部機構(gòu)通過加強股東協(xié)同，與其他機構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營效益。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者分析稱，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機構(gòu)過于倚重助貸擔保甚至是“雙融擔”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類機構(gòu)需要及時進行業(yè)務(wù)調(diào)整，以長遠眼光盡早打造過硬的自營風(fēng)控與貸后管理能力。
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