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鷹潭市余江區(qū)、舟山市嵊泗縣、海西蒙古族天峻縣、蚌埠市懷遠(yuǎn)縣、漯河市臨潁縣、錦州市凌河區(qū)
武漢市江岸區(qū)、棗莊市山亭區(qū)、中山市南頭鎮(zhèn)、黃石市西塞山區(qū)、大理洱源縣
洛陽(yáng)市宜陽(yáng)縣、天水市張家川回族自治縣、昆明市呈貢區(qū)、長(zhǎng)治市黎城縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達(dá)拉特旗、懷化市會(huì)同縣
棗莊市薛城區(qū)、大同市左云縣、大理巍山彝族回族自治縣、陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)、寧德市霞浦縣、臨汾市洪洞縣、晉中市壽陽(yáng)縣
萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、臨沂市沂水縣、臨高縣波蓮鎮(zhèn)、安慶市岳西縣、天津市寶坻區(qū)、衢州市衢江區(qū)、達(dá)州市達(dá)川區(qū)
許昌市建安區(qū)、南昌市安義縣、洛陽(yáng)市欒川縣、蕪湖市繁昌區(qū)、廈門市湖里區(qū)、昭通市鎮(zhèn)雄縣、太原市婁煩縣、定西市隴西縣、無(wú)錫市錫山區(qū)、上饒市鄱陽(yáng)縣
呂梁市汾陽(yáng)市、大慶市龍鳳區(qū)、撫順市順城區(qū)、平頂山市葉縣、忻州市岢嵐縣、吉安市廬陵新區(qū)、貴陽(yáng)市開(kāi)陽(yáng)縣、普洱市墨江哈尼族自治縣
永州市冷水灘區(qū)、海口市美蘭區(qū)、廣西崇左市天等縣、舟山市岱山縣、黔東南凱里市、吉安市遂川縣、嘉興市海寧市
臨夏廣河縣、太原市晉源區(qū)、中山市坦洲鎮(zhèn)、湘西州永順縣、深圳市寶安區(qū)、平頂山市葉縣、平?jīng)鍪腥A亭縣、上海市金山區(qū)、咸陽(yáng)市永壽縣、忻州市繁峙縣
嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、福州市晉安區(qū)、遂寧市安居區(qū)、攀枝花市米易縣、伊春市嘉蔭縣、葫蘆島市綏中縣、寧夏中衛(wèi)市中寧縣、孝感市漢川市
太原市陽(yáng)曲縣、西寧市城北區(qū)、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣、慶陽(yáng)市華池縣、定安縣新竹鎮(zhèn)
廣西賀州市富川瑤族自治縣、甘孜道孚縣、鐵嶺市西豐縣、臨汾市安澤縣、綿陽(yáng)市游仙區(qū)、洛陽(yáng)市洛龍區(qū)、駐馬店市驛城區(qū)
三門峽市陜州區(qū)、楚雄姚安縣、瀘州市江陽(yáng)區(qū)、徐州市邳州市、長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)、長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)、重慶市南岸區(qū)、濟(jì)寧市嘉祥縣、海東市平安區(qū)
遵義市正安縣、荊州市監(jiān)利市、遵義市湄潭縣、東莞市橫瀝鎮(zhèn)、昌江黎族自治縣叉河鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特中旗、汕頭市南澳縣、九江市彭澤縣、福州市閩清縣、常州市天寧區(qū)
廣西河池市南丹縣、福州市羅源縣、大興安嶺地區(qū)漠河市、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、儋州市王五鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、阜新市海州區(qū)、大連市旅順口區(qū)、南昌市新建區(qū)
齊齊哈爾市龍沙區(qū)、屯昌縣楓木鎮(zhèn)、大興安嶺地區(qū)漠河市、樂(lè)山市沐川縣、平?jīng)鍪星f浪縣、文昌市文教鎮(zhèn)、黑河市嫩江市
三明市永安市、畢節(jié)市大方縣、安陽(yáng)市殷都區(qū)、岳陽(yáng)市君山區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、哈爾濱市南崗區(qū)、鄭州市金水區(qū)、黔東南麻江縣
萬(wàn)寧市和樂(lè)鎮(zhèn)、常德市武陵區(qū)、中山市西區(qū)街道、洛陽(yáng)市偃師區(qū)、遼陽(yáng)市白塔區(qū)、鞍山市岫巖滿族自治縣、宜昌市長(zhǎng)陽(yáng)土家族自治縣
鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)、東營(yíng)市墾利區(qū)、昆明市晉寧區(qū)、麗水市縉云縣、澄邁縣老城鎮(zhèn)、天津市寶坻區(qū)、臨汾市曲沃縣
黑河市愛(ài)輝區(qū)、牡丹江市穆棱市、白沙黎族自治縣打安鎮(zhèn)、黔西南安龍縣、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、銅仁市印江縣
常州市武進(jìn)區(qū)、青島市即墨區(qū)、東莞市塘廈鎮(zhèn)、福州市閩侯縣、張家界市慈利縣
昭通市巧家縣、泉州市惠安縣、天津市東麗區(qū)、贛州市尋烏縣、杭州市建德市、遵義市正安縣、白山市撫松縣、東營(yíng)市墾利區(qū)、安康市紫陽(yáng)縣、四平市梨樹(shù)縣
重慶市北碚區(qū)、海東市互助土族自治縣、甘南卓尼縣、大慶市肇源縣、重慶市武隆區(qū)、泰安市泰山區(qū)、濰坊市濰城區(qū)、宜昌市長(zhǎng)陽(yáng)土家族自治縣、信陽(yáng)市商城縣、漳州市云霄縣
舟山市定海區(qū)、延邊敦化市、文昌市會(huì)文鎮(zhèn)、洛陽(yáng)市洛龍區(qū)、延安市黃龍縣、周口市鹿邑縣、溫州市龍灣區(qū)、樂(lè)山市市中區(qū)、?？谑协偵絽^(qū)、畢節(jié)市赫章縣
郴州市桂東縣、畢節(jié)市納雍縣、昆明市官渡區(qū)、呂梁市孝義市、渭南市臨渭區(qū)、廣西梧州市龍圩區(qū)、云浮市云安區(qū)
黃山市祁門縣、菏澤市東明縣、黔南甕安縣、廣安市前鋒區(qū)、邵陽(yáng)市新寧縣、榆林市吳堡縣、直轄縣天門市、南平市建甌市
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儋州市中和鎮(zhèn)、北京市門頭溝區(qū)、酒泉市肅州區(qū)、普洱市景谷傣族彝族自治縣、西安市周至縣、濰坊市壽光市、荊門市京山市、煙臺(tái)市福山區(qū)、武威市古浪縣
濰坊市高密市、曲靖市會(huì)澤縣、漳州市龍文區(qū)、咸寧市嘉魚(yú)縣、晉城市城區(qū)、廣西柳州市柳南區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、甘孜德格縣、吉安市青原區(qū)
吉林市舒蘭市、安慶市桐城市、信陽(yáng)市息縣、葫蘆島市興城市、安陽(yáng)市文峰區(qū)、臺(tái)州市玉環(huán)市
淮安市漣水縣、西安市閻良區(qū)、宜春市宜豐縣、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、海東市樂(lè)都區(qū)、酒泉市肅州區(qū)、東方市東河鎮(zhèn)、紅河石屏縣、鞍山市海城市
煙臺(tái)市萊州市、常德市鼎城區(qū)、臨沂市費(fèi)縣、重慶市巴南區(qū)、黔西南安龍縣
廣西貴港市平南縣、大興安嶺地區(qū)塔河縣、云浮市云城區(qū)、張掖市民樂(lè)縣、平?jīng)鍪星f浪縣、文昌市東路鎮(zhèn)、東方市三家鎮(zhèn)
景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)、永州市藍(lán)山縣、重慶市云陽(yáng)縣、東莞市東城街道、北京市順義區(qū)、連云港市海州區(qū)、涼山普格縣、長(zhǎng)治市屯留區(qū)
遼陽(yáng)市燈塔市、徐州市賈汪區(qū)、雙鴨山市尖山區(qū)、廣州市白云區(qū)、汕頭市潮南區(qū)
長(zhǎng)治市潞城區(qū)、臨沂市沂南縣、濰坊市諸城市、雞西市滴道區(qū)、定安縣黃竹鎮(zhèn)
昆明市尋甸回族彝族自治縣、廣西崇左市江州區(qū)、三門峽市義馬市、黃石市大冶市、懷化市鶴城區(qū)、濰坊市臨朐縣
廣西防城港市港口區(qū)、儋州市峨蔓鎮(zhèn)、駐馬店市遂平縣、咸寧市通城縣、廣西玉林市博白縣、九江市彭澤縣、杭州市臨安區(qū)、佳木斯市前進(jìn)區(qū)
深圳市羅湖區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、漢中市鎮(zhèn)巴縣、安陽(yáng)市殷都區(qū)、伊春市嘉蔭縣
阿壩藏族羌族自治州茂縣、綿陽(yáng)市江油市、榆林市橫山區(qū)、太原市陽(yáng)曲縣、眉山市青神縣、北京市門頭溝區(qū)、葫蘆島市南票區(qū)、黃山市祁門縣、棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)
溫州市永嘉縣、保山市龍陵縣、六盤水市盤州市、滁州市明光市、樂(lè)東黎族自治縣萬(wàn)沖鎮(zhèn)、贛州市大余縣、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、甘孜爐霍縣
湛江市廉江市、廣西崇左市龍州縣、海東市互助土族自治縣、張掖市甘州區(qū)、北京市懷柔區(qū)、宣城市郎溪縣、西寧市城中區(qū)、文山廣南縣
盤錦市雙臺(tái)子區(qū)、安陽(yáng)市龍安區(qū)、襄陽(yáng)市谷城縣、濱州市鄒平市、成都市金堂縣、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、廣西柳州市城中區(qū)、忻州市忻府區(qū)、酒泉市敦煌市、黔西南普安縣
上海市奉賢區(qū)、文昌市文教鎮(zhèn)、聊城市莘縣、重慶市渝北區(qū)、海南貴德縣、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、哈爾濱市松北區(qū)
鶴崗市南山區(qū)、揭陽(yáng)市惠來(lái)縣、北京市海淀區(qū)、梅州市大埔縣、運(yùn)城市聞喜縣、榆林市榆陽(yáng)區(qū)、中山市板芙鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、六安市舒城縣、東莞市道滘鎮(zhèn)、咸寧市通城縣、揚(yáng)州市江都區(qū)、重慶市榮昌區(qū)
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廣安市岳池縣、三門峽市湖濱區(qū)、六安市霍山縣、恩施州咸豐縣、達(dá)州市開(kāi)江縣
濰坊市臨朐縣、撫順市望花區(qū)、巴中市通江縣、錦州市凌海市、常德市漢壽縣、內(nèi)蒙古通遼市開(kāi)魯縣、菏澤市曹縣、南平市建陽(yáng)區(qū)、甘孜雅江縣、云浮市郁南縣
新鄉(xiāng)市原陽(yáng)縣、邵陽(yáng)市北塔區(qū)、湛江市霞山區(qū)、紹興市諸暨市、咸陽(yáng)市武功縣、東莞市石龍鎮(zhèn)、銅陵市樅陽(yáng)縣
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朔州市懷仁市、西安市閻良區(qū)、蘭州市安寧區(qū)、大興安嶺地區(qū)漠河市、東莞市高埗鎮(zhèn)、惠州市龍門縣
廣西梧州市岑溪市、昆明市盤龍區(qū)、瀘州市古藺縣、日照市東港區(qū)、咸寧市赤壁市、文昌市馮坡鎮(zhèn)、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、隴南市康縣
電視劇《蠻好的人生》里的保單：合規(guī)邊界與常見(jiàn)誤區(qū)|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
從再現(xiàn)九十年代上海灘股市波譎云詭的《繁花》，到描繪現(xiàn)代銀行業(yè)權(quán)力角斗的《城中之城》，近兩年的國(guó)產(chǎn)電視劇正從不同細(xì)分行業(yè)切入，為觀眾演繹“金融江湖”。
近日，一部《蠻好的人生》將視角對(duì)準(zhǔn)了保險(xiǎn)行業(yè)中的保險(xiǎn)代理人。隨著劇情信息頻頻登上熱搜，女主角作為一名保險(xiǎn)代理人開(kāi)出的一張張保單也引發(fā)熱議。
“贈(zèng)送”的意外險(xiǎn)真的違規(guī)嗎？
劇中女主角胡曼黎為了促成與魏總的“大單”，同時(shí)也為了消除魏總對(duì)于保險(xiǎn)的不信任，為魏總父親贈(zèng)送了意外險(xiǎn)，并自掏腰包投保后續(xù)費(fèi)五年。在魏總父親意外骨折后成功理賠。
一位外資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?/span>：“被保人滿18歲都需要知情和簽字確認(rèn)的，而且投保人必須是特定的身份：例如夫妻、父母、子女等”。
圖：銷售平臺(tái)上，對(duì)投保人和被保人的關(guān)系作出限制界面新聞?dòng)浾咴诙鄠€(gè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售平臺(tái)上查詢多款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)都對(duì)投保人和被保人的關(guān)系作出了限制。
就贈(zèng)送保險(xiǎn)的相關(guān)情況，一位華東地區(qū)的孫先生向記者表達(dá)了自己的疑惑，自己前段時(shí)間在開(kāi)信用卡的時(shí)候就發(fā)現(xiàn)其中有一項(xiàng)服務(wù)就是贈(zèng)送意外險(xiǎn)。界面新聞?dòng)浾咴诟鱾€(gè)社交媒體平臺(tái)搜索相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送意外險(xiǎn)的情況也極為常見(jiàn)。那這種保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的意外險(xiǎn)又作何解釋呢？
上述保險(xiǎn)代理人告訴界面新聞?dòng)浾撸哼@種情況屬于體驗(yàn)型的贈(zèng)險(xiǎn)，同樣需要被保人的確認(rèn)。
原保監(jiān)發(fā)（2015）12號(hào)文件中提到了“贈(zèng)送保險(xiǎn)”。根據(jù)原保監(jiān)發(fā)（2015）12號(hào)文件，贈(zèng)送保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，免除投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，或者代替投保人履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
文件中還明確：保險(xiǎn)公司僅可以贈(zèng)送兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品：意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限不能超過(guò)1年。
那么對(duì)于包括意外險(xiǎn)在內(nèi)的人身保險(xiǎn)，投保人和被保人之間是否還有其他的情形？
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定“投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
中聯(lián)律師事務(wù)所律師王瑞宇、張鶴在分析人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)利益原則時(shí)指出：人身保險(xiǎn)合同其實(shí)僅需要經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意這一要件即可。
兩張“百萬(wàn)大單”涉及險(xiǎn)種的誤解
在《蠻好的人生》中，女主角胡曼黎與男主角薛曉舟共同開(kāi)出的兩張“百萬(wàn)大單”也讓更多人了解到了“增額終身壽險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)金信托”。
劇中，男女主角共同開(kāi)出的第一張保單是一張100萬(wàn)元的增額終身壽險(xiǎn)。兩人為胡曼黎的客戶孫潔的母親制定了這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃：購(gòu)買一份以孫潔母親為被保人的增額終身壽，受益人為孫潔母親的男友阿東及孫潔的女兒。
根據(jù)劇中男主角對(duì)于該計(jì)劃的介紹，增額終身壽的保險(xiǎn)金在被保險(xiǎn)人去世后給到受益人，投保人孫潔母親對(duì)這份增額壽享有所有權(quán)，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意可以修改受益人。
界面新聞?dòng)浾咴诒ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士處了解到，這種說(shuō)法其實(shí)并不夠全面?！耙环N情況是被保人在世的情況下，可以減額退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；另一種情況下，（如果）被保人身故，保額就給受益人。”該人士告訴記者。
所謂減保是指申請(qǐng)減少基本保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司把對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值退還給投保人，每年最高可以減保20%。
各大增額壽產(chǎn)品合同中，幾乎都有“每年最高減保20%”的限制，但具體來(lái)看還有不同“說(shuō)法”，目前市面上共有：“不超過(guò)投保時(shí)基本保額的20%”、“不超過(guò)減保前基本保額的20%”、“不超過(guò)實(shí)際已交保費(fèi)的20%”、“不超過(guò)累計(jì)已交保費(fèi)的20%”四種常見(jiàn)的減保條款。
《蠻好的人生》第13集中，男女主角幫企業(yè)家艾總設(shè)計(jì)的方案則是300萬(wàn)元的保險(xiǎn)金信托。男主角“信托”二字一出口，關(guān)于這一方案的合理性即在彈幕上引起爭(zhēng)議。有觀眾直言：300萬(wàn)做不了信托。
圖：視頻平臺(tái)截圖界面新聞?dòng)浾吡私獾?，這一爭(zhēng)議的產(chǎn)生是由于對(duì)“家族信托”和“保險(xiǎn)金信托”的混淆。
與坊間流傳的和豪門資產(chǎn)傳承相關(guān)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)隔離與長(zhǎng)期管理，適合復(fù)雜資產(chǎn)配置的家族信托不同，保險(xiǎn)金信托是指投保人在和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同后，以保險(xiǎn)單作為信托財(cái)產(chǎn)，再與信托公司簽訂信托合同，約定未來(lái)的保險(xiǎn)金直接進(jìn)入信托賬戶，由信托公司進(jìn)行管理和運(yùn)作，并將信托財(cái)產(chǎn)及收益按合同約定分配給信托受益人的信托計(jì)劃。
相對(duì)于家族信托，保險(xiǎn)金信托在財(cái)產(chǎn)門檻和受益人設(shè)置上都在一定程度上放開(kāi)了限制：監(jiān)管明確要求家族信托財(cái)產(chǎn)金額或價(jià)值不低于1000萬(wàn)元，但保險(xiǎn)金信托更多面向中產(chǎn)家庭，降低設(shè)立門檻至不低于100萬(wàn)元；家族信托的受益人必須為家庭成員，保險(xiǎn)金信托的受益人則可包括非家庭成員。
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