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泉州市南安市、益陽(yáng)市桃江縣、莆田市仙游縣、深圳市福田區(qū)、瓊海市陽(yáng)江鎮(zhèn)、溫州市甌海區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣
上海市普陀區(qū)、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、河源市和平縣、棗莊市薛城區(qū)、寶雞市麟游縣、四平市梨樹縣
黃南同仁市、臺(tái)州市黃巖區(qū)、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、眉山市彭山區(qū)、重慶市忠縣、寧夏固原市隆德縣、隴南市徽縣、宜春市袁州區(qū)、中山市橫欄鎮(zhèn)、廣西防城港市東興市
襄陽(yáng)市襄城區(qū)、襄陽(yáng)市老河口市、渭南市華陰市、文昌市會(huì)文鎮(zhèn)、牡丹江市綏芬河市、濟(jì)南市濟(jì)陽(yáng)區(qū)、重慶市銅梁區(qū)、玉樹治多縣、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、常德市武陵區(qū)
宜昌市西陵區(qū)、鞍山市海城市、廣西梧州市藤縣、泰安市東平縣、銅川市宜君縣、晉中市榆社縣、廣西玉林市福綿區(qū)
汕尾市陸豐市、長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)、寶雞市鳳縣、榆林市府谷縣、揭陽(yáng)市榕城區(qū)、湛江市麻章區(qū)
廣西防城港市防城區(qū)、宜賓市江安縣、泉州市石獅市、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、雅安市寶興縣、宜春市袁州區(qū)、聊城市高唐縣
撫州市樂(lè)安縣、南平市政和縣、淄博市桓臺(tái)縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)、沈陽(yáng)市蘇家屯區(qū)、伊春市南岔縣、延邊延吉市
濟(jì)南市歷下區(qū)、萬(wàn)寧市大茂鎮(zhèn)、甘孜色達(dá)縣、湛江市赤坎區(qū)、隨州市廣水市、濟(jì)南市商河縣、自貢市榮縣、鄭州市管城回族區(qū)、鞍山市臺(tái)安縣
南充市南部縣、滁州市定遠(yuǎn)縣、十堰市茅箭區(qū)、深圳市龍華區(qū)、寧夏固原市西吉縣、福州市羅源縣、廣西百色市隆林各族自治縣、濰坊市坊子區(qū)、資陽(yáng)市樂(lè)至縣
九江市武寧縣、杭州市建德市、瓊海市潭門鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古通遼市庫(kù)倫旗、榆林市清澗縣
襄陽(yáng)市樊城區(qū)、廣元市旺蒼縣、肇慶市鼎湖區(qū)、廣元市朝天區(qū)、三沙市西沙區(qū)
齊齊哈爾市克山縣、新余市分宜縣、煙臺(tái)市招遠(yuǎn)市、運(yùn)城市河津市、麗水市遂昌縣、常德市石門縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、白沙黎族自治縣七坊鎮(zhèn)
畢節(jié)市赫章縣、咸陽(yáng)市興平市、西安市碑林區(qū)、鶴崗市興安區(qū)、重慶市渝北區(qū)、濰坊市壽光市、鄭州市惠濟(jì)區(qū)、陽(yáng)江市江城區(qū)
邵陽(yáng)市洞口縣、玉溪市峨山彝族自治縣、河源市龍川縣、寧夏固原市涇源縣、紅河河口瑤族自治縣、寧波市象山縣、安慶市迎江區(qū)、儋州市新州鎮(zhèn)
麗水市云和縣、內(nèi)江市隆昌市、萬(wàn)寧市山根鎮(zhèn)、紹興市柯橋區(qū)、寧德市霞浦縣
廈門市思明區(qū)、南昌市南昌縣、黃岡市團(tuán)風(fēng)縣、遂寧市大英縣、廣西防城港市港口區(qū)
荊門市掇刀區(qū)、臨夏永靖縣、許昌市鄢陵縣、畢節(jié)市黔西市、安康市石泉縣
廣西欽州市靈山縣、內(nèi)蒙古赤峰市克什克騰旗、十堰市鄖西縣、廣西防城港市防城區(qū)、平頂山市魯山縣、丹東市寬甸滿族自治縣
大慶市大同區(qū)、齊齊哈爾市建華區(qū)、畢節(jié)市金沙縣、昌江黎族自治縣王下鄉(xiāng)、深圳市羅湖區(qū)、重慶市秀山縣、長(zhǎng)治市上黨區(qū)、合肥市廬江縣
齊齊哈爾市泰來(lái)縣、榆林市府谷縣、珠海市香洲區(qū)、湘潭市岳塘區(qū)、渭南市合陽(yáng)縣、果洛久治縣
肇慶市端州區(qū)、畢節(jié)市大方縣、梅州市大埔縣、遵義市桐梓縣、衢州市常山縣、瓊海市大路鎮(zhèn)、湘潭市岳塘區(qū)
廣西崇左市憑祥市、六盤水市盤州市、雙鴨山市友誼縣、昭通市永善縣、大理漾濞彝族自治縣、黃岡市黃州區(qū)、廣西梧州市龍圩區(qū)、重慶市北碚區(qū)
樂(lè)東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、廣西梧州市岑溪市、榆林市子洲縣、淮南市大通區(qū)、安慶市潛山市、汕頭市龍湖區(qū)、白山市渾江區(qū)
岳陽(yáng)市云溪區(qū)、晉中市榆社縣、鄂州市華容區(qū)、陽(yáng)江市陽(yáng)東區(qū)、北京市密云區(qū)、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、東方市東河鎮(zhèn)、菏澤市曹縣
撫州市臨川區(qū)、西安市閻良區(qū)、廣西防城港市東興市、長(zhǎng)治市武鄉(xiāng)縣、黔東南從江縣、珠海市斗門區(qū)、東營(yíng)市墾利區(qū)、南通市如東縣
東莞市橋頭鎮(zhèn)、徐州市新沂市、玉溪市通海縣、漢中市城固縣、泰州市高港區(qū)、南充市閬中市、涼山會(huì)理市、上海市徐匯區(qū)
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自貢市榮縣、文昌市文教鎮(zhèn)、蘇州市吳江區(qū)、紅河瀘西縣、四平市梨樹縣、南陽(yáng)市臥龍區(qū)、重慶市大足區(qū)、太原市萬(wàn)柏林區(qū)
宿遷市沭陽(yáng)縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、廣安市武勝縣、咸寧市赤壁市、蘇州市吳中區(qū)、陽(yáng)泉市郊區(qū)
湛江市徐聞縣、佳木斯市向陽(yáng)區(qū)、贛州市興國(guó)縣、長(zhǎng)春市綠園區(qū)、盤錦市雙臺(tái)子區(qū)、沈陽(yáng)市新民市、白銀市會(huì)寧縣、怒江傈僳族自治州瀘水市、德宏傣族景頗族自治州梁河縣
文昌市會(huì)文鎮(zhèn)、徐州市鼓樓區(qū)、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、廣西來(lái)賓市象州縣、牡丹江市陽(yáng)明區(qū)、濱州市鄒平市、湘潭市雨湖區(qū)、瀘州市古藺縣、重慶市黔江區(qū)
衡陽(yáng)市石鼓區(qū)、樂(lè)山市五通橋區(qū)、湖州市長(zhǎng)興縣、大同市新榮區(qū)、甘孜雅江縣、寧波市奉化區(qū)、遼源市東豐縣
無(wú)錫市新吳區(qū)、臨汾市大寧縣、懷化市溆浦縣、洛陽(yáng)市洛寧縣、海西蒙古族烏蘭縣、臨高縣南寶鎮(zhèn)
延安市子長(zhǎng)市、通化市柳河縣、益陽(yáng)市沅江市、青島市黃島區(qū)、青島市萊西市、文山丘北縣、盤錦市大洼區(qū)、平頂山市舞鋼市
安陽(yáng)市林州市、蕪湖市無(wú)為市、運(yùn)城市聞喜縣、澄邁縣永發(fā)鎮(zhèn)、瀘州市瀘縣、白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、吉安市遂川縣
白城市洮北區(qū)、濟(jì)寧市兗州區(qū)、德陽(yáng)市廣漢市、鶴崗市南山區(qū)、涼山布拖縣
廣西桂林市秀峰區(qū)、溫州市文成縣、河源市和平縣、六安市霍邱縣、畢節(jié)市織金縣、呂梁市交城縣、哈爾濱市道外區(qū)、文昌市東路鎮(zhèn)、清遠(yuǎn)市連南瑤族自治縣、長(zhǎng)沙市寧鄉(xiāng)市
南平市順昌縣、長(zhǎng)春市朝陽(yáng)區(qū)、晉中市平遙縣、上饒市廣信區(qū)、滁州市來(lái)安縣、韶關(guān)市武江區(qū)、臨汾市大寧縣
天水市秦安縣、臨汾市曲沃縣、吉安市井岡山市、鶴壁市山城區(qū)、韶關(guān)市始興縣、?？谑旋埲A區(qū)
吉安市吉水縣、丹東市振興區(qū)、寶雞市眉縣、重慶市合川區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、本溪市桓仁滿族自治縣、南京市高淳區(qū)
岳陽(yáng)市岳陽(yáng)樓區(qū)、安慶市迎江區(qū)、大理賓川縣、寧夏吳忠市鹽池縣、揚(yáng)州市邗江區(qū)、寧夏吳忠市同心縣、畢節(jié)市織金縣、延安市富縣
陵水黎族自治縣三才鎮(zhèn)、汕頭市金平區(qū)、鶴崗市興安區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市昆都侖區(qū)、廣西玉林市玉州區(qū)
重慶市潼南區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣、珠海市斗門區(qū)、安慶市懷寧縣、萍鄉(xiāng)市上栗縣、咸陽(yáng)市彬州市、洛陽(yáng)市洛寧縣
晉城市陵川縣、龍巖市連城縣、雅安市蘆山縣、宜春市高安市、鶴崗市綏濱縣、寧波市奉化區(qū)、江門市鶴山市
內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣、廣西柳州市三江侗族自治縣、大理洱源縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣、咸陽(yáng)市楊陵區(qū)、海東市樂(lè)都區(qū)、雙鴨山市寶清縣、七臺(tái)河市桃山區(qū)、重慶市奉節(jié)縣、太原市杏花嶺區(qū)
福州市永泰縣、梅州市豐順縣、長(zhǎng)沙市望城區(qū)、湛江市赤坎區(qū)、邵陽(yáng)市綏寧縣、萬(wàn)寧市東澳鎮(zhèn)、蘭州市紅古區(qū)、通化市輝南縣、黃山市祁門縣
常德市安鄉(xiāng)縣、儋州市雅星鎮(zhèn)、寧波市余姚市、寧德市霞浦縣、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、雞西市麻山區(qū)、黃岡市黃梅縣、西安市藍(lán)田縣、甘南碌曲縣
廣西百色市田陽(yáng)區(qū)、西安市蓮湖區(qū)、阜陽(yáng)市潁東區(qū)、駐馬店市新蔡縣、南陽(yáng)市社旗縣
遂寧市安居區(qū)、廈門市集美區(qū)、吉林市舒蘭市、汕頭市濠江區(qū)、朝陽(yáng)市凌源市、海口市秀英區(qū)、普洱市景東彝族自治縣、宜春市宜豐縣、長(zhǎng)治市沁縣
溫州市鹿城區(qū)、牡丹江市寧安市、韶關(guān)市南雄市、黔西南冊(cè)亨縣、東莞市沙田鎮(zhèn)、綏化市北林區(qū)、湘西州鳳凰縣、三明市泰寧縣
呂梁市文水縣、鄭州市滎陽(yáng)市、雞西市雞東縣、臨汾市永和縣、上海市閔行區(qū)、延安市洛川縣、雙鴨山市尖山區(qū)
伊春市豐林縣、南陽(yáng)市桐柏縣、沈陽(yáng)市于洪區(qū)、嘉興市南湖區(qū)、阿壩藏族羌族自治州小金縣、寧夏固原市隆德縣、宣城市績(jī)溪縣、溫州市龍港市
吉安市安福縣、慶陽(yáng)市環(huán)縣、吉林市磐石市、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、朝陽(yáng)市北票市、廣西河池市巴馬瑤族自治縣
十堰市張灣區(qū)、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)、樂(lè)山市馬邊彝族自治縣、晉中市祁縣、白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、懷化市新晃侗族自治縣、連云港市東海縣、蘇州市姑蘇區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市海勃灣區(qū)、沈陽(yáng)市遼中區(qū)
消金公司去年業(yè)績(jī)分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績(jī)公布，2024年消金公司的經(jīng)營(yíng)情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂?，興業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績(jī)下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q，2024年持牌消金業(yè)績(jī)可以評(píng)論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢(shì)，整體業(yè)績(jī)兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營(yíng)收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。
4家機(jī)構(gòu)營(yíng)收過(guò)百億
從業(yè)績(jī)情況來(lái)看，有頭部消金機(jī)構(gòu)增速放緩甚至負(fù)增長(zhǎng)。
從中國(guó)聯(lián)通發(fā)布的財(cái)報(bào)看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營(yíng)業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤(rùn)30.16億元，同比下滑16.22%。不過(guò)，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營(yíng)收第一梯隊(duì)。
興業(yè)消金遭遇營(yíng)收、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標(biāo)的全面收縮。從營(yíng)業(yè)、凈利潤(rùn)來(lái)看，2024年興業(yè)消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收100.67億元，凈利潤(rùn)4.3億元。2023年，興業(yè)消金營(yíng)收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計(jì)算，2024年興業(yè)消金營(yíng)收下滑10.36%，凈利潤(rùn)規(guī)模降幅則高達(dá)79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱，部分消金機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上依賴大額貸款和線下業(yè)務(wù)，這種模式在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長(zhǎng)尾客群違約風(fēng)險(xiǎn)增加，不良貸款率上升，核銷不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤(rùn)空間。
他進(jìn)一步表示，頭部公司在市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪中面臨更多競(jìng)爭(zhēng)者，包括新興的金融科技公司和中小型消費(fèi)金融公司，導(dǎo)致市場(chǎng)份額被分流。過(guò)去依賴的“高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”模式在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下逐漸失效，需要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過(guò)，同為第一梯隊(duì)的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營(yíng)業(yè)收入152.13億元；馬上消金營(yíng)業(yè)收入151.49億元，凈利潤(rùn)22.81億元，營(yíng)收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤(rùn)僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報(bào)顯示，2024年螞蟻消金凈利潤(rùn)為30.51億元，實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞?dòng)浾呓忉尫Q，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，其必須增加一次性撥備計(jì)提，因此當(dāng)年利潤(rùn)會(huì)顯得很低，幾乎每家消金公司在開業(yè)初期都會(huì)出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計(jì)提影響消失后，利潤(rùn)會(huì)回到正常水平。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私?，螞蟻消金以兩倍于招?lián)消金的總資產(chǎn)，營(yíng)收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊(duì)的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時(shí)期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務(wù)模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長(zhǎng)免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤(rùn)水平卻并沒(méi)有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
中尾部機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)迅猛
與頭部機(jī)構(gòu)感受到的壓力不同，營(yíng)收在第二梯隊(duì)、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過(guò)去一年普遍實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務(wù)占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過(guò)515億元。
三家機(jī)構(gòu)的營(yíng)收和凈利潤(rùn)，均較上年同期有所增長(zhǎng)。其中，中郵消金凈利潤(rùn)增長(zhǎng)達(dá)到54.02%，寧銀消金營(yíng)收增長(zhǎng)更是達(dá)到了65.96%。
海爾消費(fèi)金融2024年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為31.68億元、4.45億元，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細(xì)分消費(fèi)場(chǎng)景，為各類群體提供小額、分散的金融服務(wù)。
建信消金交出了成立以來(lái)首個(gè)完整年業(yè)績(jī)。2023年成立的建信消金，盡管營(yíng)收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)115.38%的增長(zhǎng)。
中尾部消費(fèi)金融業(yè)績(jī)?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控成本；第二，部分中尾部機(jī)構(gòu)通過(guò)加強(qiáng)股東協(xié)同，與其他機(jī)構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營(yíng)效益。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機(jī)構(gòu)過(guò)于倚重助貸擔(dān)保甚至是“雙融擔(dān)”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績(jī)靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類機(jī)構(gòu)需要及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光盡早打造過(guò)硬的自營(yíng)風(fēng)控與貸后管理能力。
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