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普惠金融研究院報(bào)告:金融科技令消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)增加50%|界面新聞

界面新聞記者 | 曾令俊

從總體來看,在中小銀行的助貸類消費(fèi)信貸中,由金融科技平臺提供的線上助貸占到一半,線上助貸讓中小銀行的效率提升了7倍,客戶數(shù)量增加了40%-50%,消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)增加50%?!?span>425日下午在廣州發(fā)布的《金融科技平臺對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響研究》(以下簡稱“報(bào)告”)披露了上述信息。

該報(bào)告是中國普惠金融研究院(CAFI)科技金融研究團(tuán)隊(duì)在奇富科技等金融科技公司,以及部分中小銀行的支持下歷時(shí)半年、調(diào)查研究后撰寫而成。

在銀行業(yè)開發(fā)金融科技的過程中,早期銀行和金融科技平臺都存在不同程度的戰(zhàn)略合作和科技開發(fā),隨著時(shí)間的推進(jìn),如今不同規(guī)模的銀行金融科技能力分化明顯。

報(bào)告提到,大部分中小銀行由于頂層設(shè)計(jì)不清晰、組織架構(gòu)不完善、資源和人才投入不足等原因金融科技的自主研發(fā)能力相對較弱,數(shù)字轉(zhuǎn)型效率較低。隨著金融科技在銀行業(yè)的深度運(yùn)用,中小銀行在轉(zhuǎn)型的過程中也更加依賴外部力量來補(bǔ)充實(shí)力。

近年來,大量銀行與金融科技公司通過成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、戰(zhàn)略合作、業(yè)務(wù)合作等方式展開深度交流。一家銀行往往合作多家金融科技公司,而一家金融科技公司可能合作了幾百家的大中小銀行,機(jī)構(gòu)間的交叉合作也更好地促成了行業(yè)的交流,共同推動市場的發(fā)展。具體來看,現(xiàn)在雙方的合作可以分為兩大類:?

一是圍繞金融業(yè)務(wù)的全方位合作。對于金融機(jī)構(gòu)來說,獲得外部金融科技的助力及部分業(yè)務(wù)流程的分擔(dān),能夠提高服務(wù)能力,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力并提升盈利空間。

二是純科技賦能。部分金融科技平臺也為自主開發(fā)能力不足、科技能力落后的中小銀行開發(fā)和改造信息科技系統(tǒng),通過科技賦能既幫助了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)金融科技轉(zhuǎn)型,也為金融科技平臺帶來了更廣的業(yè)務(wù)空間。?

據(jù)了解,CAFI的研究主要基于信貸視角系統(tǒng)梳理了金融科技平臺對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響:一是降低信息不對稱,擴(kuò)寬普惠金融服務(wù)邊界;二是變革金融服務(wù)方式,提升行業(yè)效率;三是創(chuàng)新服務(wù)模式,提升服務(wù)體驗(yàn);四是擴(kuò)寬信貸供給,完善多層次生態(tài);五是服務(wù)普惠群體,實(shí)現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。

報(bào)告著重指出,隨著技術(shù)迭代,當(dāng)前AI大模型正成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵驅(qū)動力,而金融科技平臺在AI前沿領(lǐng)域的探索,則為上述影響的深化提供了核心動能。

與此同時(shí),金融平臺的發(fā)展也面臨一些挑戰(zhàn)。報(bào)告提到,一是金融供給過度可能誘發(fā)非理性行為。二是數(shù)據(jù)保護(hù)不足可能引發(fā)安全風(fēng)險(xiǎn)。三是頭部平臺過強(qiáng)可能造成市場競爭不足。

報(bào)告指出,一方面,隨著普惠金融邁入高質(zhì)量發(fā)展階段,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不斷下沉,金融科技平臺服務(wù)客戶客群與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)多有重疊。另一方面,雖然不斷有新的金融科技平臺加入,總體來看金融科技平臺的發(fā)展已經(jīng)邁向成熟期,各個平臺的金融科技水平和業(yè)務(wù)模式同質(zhì)化較強(qiáng)。

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