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榆林市米脂縣、呂梁市石樓縣、徐州市云龍區(qū)、寧德市柘榮縣、衡陽市蒸湘區(qū)
昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、吉林市船營區(qū)、重慶市秀山縣、德陽市綿竹市、安慶市宜秀區(qū)、延邊圖們市
永州市江華瑤族自治縣、寶雞市扶風(fēng)縣、榆林市米脂縣、中山市港口鎮(zhèn)、萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、鹽城市響水縣、蘭州市紅古區(qū)、銅陵市郊區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣
廣西百色市田陽區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、黔東南雷山縣、涼山鹽源縣、文昌市翁田鎮(zhèn)、屯昌縣楓木鎮(zhèn)
中山市民眾鎮(zhèn)、濰坊市坊子區(qū)、撫順市新?lián)釁^(qū)、咸寧市嘉魚縣、東莞市萬江街道、孝感市孝昌縣、樂東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)、惠州市龍門縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市
黔西南晴隆縣、昭通市綏江縣、昆明市東川區(qū)、松原市扶余市、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、荊州市石首市、德州市武城縣、遵義市仁懷市
廣西河池市巴馬瑤族自治縣、晉中市靈石縣、通化市通化縣、廣西梧州市蒙山縣、成都市郫都區(qū)、紹興市新昌縣
黃南河南蒙古族自治縣、太原市迎澤區(qū)、大理祥云縣、廣西玉林市陸川縣、雞西市梨樹區(qū)
濱州市濱城區(qū)、揭陽市揭東區(qū)、阜新市細(xì)河區(qū)、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、寧夏銀川市金鳳區(qū)
無錫市錫山區(qū)、深圳市鹽田區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、南充市閬中市、海西蒙古族都蘭縣
內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、贛州市石城縣、南平市邵武市、麗水市云和縣、保山市騰沖市、廣西柳州市融安縣、珠海市金灣區(qū)
焦作市山陽區(qū)、廣西梧州市岑溪市、青島市市南區(qū)、常德市武陵區(qū)、四平市雙遼市、東方市板橋鎮(zhèn)
安康市漢濱區(qū)、南京市棲霞區(qū)、銅仁市松桃苗族自治縣、汕尾市城區(qū)、呂梁市汾陽市、廣西來賓市金秀瑤族自治縣、清遠(yuǎn)市清新區(qū)
武漢市江岸區(qū)、達(dá)州市達(dá)川區(qū)、曲靖市陸良縣、茂名市高州市、紅河石屏縣
許昌市禹州市、?？谑行阌^(qū)、黑河市愛輝區(qū)、阜新市阜新蒙古族自治縣、重慶市萬州區(qū)、廣西賀州市鐘山縣
淮北市相山區(qū)、珠海市金灣區(qū)、滁州市南譙區(qū)、樂山市五通橋區(qū)、延邊圖們市
宣城市涇縣、渭南市韓城市、濟(jì)南市市中區(qū)、淄博市臨淄區(qū)、臨高縣東英鎮(zhèn)、合肥市巢湖市、汕頭市金平區(qū)、鞍山市海城市、成都市青羊區(qū)、汕頭市潮南區(qū)
廣安市廣安區(qū)、邵陽市城步苗族自治縣、七臺河市勃利縣、阿壩藏族羌族自治州紅原縣、銅陵市郊區(qū)、湘潭市湘鄉(xiāng)市
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池州市青陽縣、鎮(zhèn)江市揚(yáng)中市、西安市新城區(qū)、運(yùn)城市新絳縣、延安市洛川縣、焦作市山陽區(qū)、南昌市青山湖區(qū)、九江市修水縣、宜昌市猇亭區(qū)、新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市
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電視劇《蠻好的人生》里的保單：合規(guī)邊界與常見誤區(qū)|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
從再現(xiàn)九十年代上海灘股市波譎云詭的《繁花》，到描繪現(xiàn)代銀行業(yè)權(quán)力角斗的《城中之城》，近兩年的國產(chǎn)電視劇正從不同細(xì)分行業(yè)切入，為觀眾演繹“金融江湖”。
近日，一部《蠻好的人生》將視角對準(zhǔn)了保險行業(yè)中的保險代理人。隨著劇情信息頻頻登上熱搜，女主角作為一名保險代理人開出的一張張保單也引發(fā)熱議。
“贈送”的意外險真的違規(guī)嗎？
劇中女主角胡曼黎為了促成與魏總的“大單”，同時也為了消除魏總對于保險的不信任，為魏總父親贈送了意外險，并自掏腰包投保后續(xù)費(fèi)五年。在魏總父親意外骨折后成功理賠。
一位外資保險公司的保險代理人對界面新聞記者表示：“被保人滿18歲都需要知情和簽字確認(rèn)的，而且投保人必須是特定的身份：例如夫妻、父母、子女等”。
圖：銷售平臺上，對投保人和被保人的關(guān)系作出限制界面新聞記者在多個保險公司和保險銷售平臺上查詢多款意外險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)都對投保人和被保人的關(guān)系作出了限制。
就贈送保險的相關(guān)情況，一位華東地區(qū)的孫先生向記者表達(dá)了自己的疑惑，自己前段時間在開信用卡的時候就發(fā)現(xiàn)其中有一項(xiàng)服務(wù)就是贈送意外險。界面新聞記者在各個社交媒體平臺搜索相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)保險公司贈送意外險的情況也極為常見。那這種保險公司贈送的意外險又作何解釋呢？
上述保險代理人告訴界面新聞記者：這種情況屬于體驗(yàn)型的贈險，同樣需要被保人的確認(rèn)。
原保監(jiān)發(fā)（2015）12號文件中提到了“贈送保險”。根據(jù)原保監(jiān)發(fā)（2015）12號文件，贈送保險是指保險人在訂立保險合同時，免除投保人支付保險費(fèi)的義務(wù)，或者代替投保人履行支付保險費(fèi)的義務(wù)。
文件中還明確：保險公司僅可以贈送兩種保險產(chǎn)品：意外傷害保險和健康保險，且保險產(chǎn)品的保險期限不能超過1年。
那么對于包括意外險在內(nèi)的人身保險，投保人和被保人之間是否還有其他的情形？
我國《保險法》第三十一條規(guī)定“投保人對以下人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
中聯(lián)律師事務(wù)所律師王瑞宇、張鶴在分析人身保險合同中的保險利益原則時指出：人身保險合同其實(shí)僅需要經(jīng)過被保險人同意這一要件即可。
兩張“百萬大單”涉及險種的誤解
在《蠻好的人生》中，女主角胡曼黎與男主角薛曉舟共同開出的兩張“百萬大單”也讓更多人了解到了“增額終身壽險”和“保險金信托”。
劇中，男女主角共同開出的第一張保單是一張100萬元的增額終身壽險。兩人為胡曼黎的客戶孫潔的母親制定了這樣的保險計劃：購買一份以孫潔母親為被保人的增額終身壽，受益人為孫潔母親的男友阿東及孫潔的女兒。
根據(jù)劇中男主角對于該計劃的介紹，增額終身壽的保險金在被保險人去世后給到受益人，投保人孫潔母親對這份增額壽享有所有權(quán)，經(jīng)被保險人同意可以修改受益人。
界面新聞記者在保險業(yè)內(nèi)人士處了解到，這種說法其實(shí)并不夠全面?！耙环N情況是被保人在世的情況下，可以減額退保領(lǐng)取現(xiàn)金價值；另一種情況下，（如果）被保人身故，保額就給受益人?！痹撊耸扛嬖V記者。
所謂減保是指申請減少基本保險金額，保險公司把對應(yīng)的現(xiàn)金價值退還給投保人，每年最高可以減保20%。
各大增額壽產(chǎn)品合同中，幾乎都有“每年最高減保20%”的限制，但具體來看還有不同“說法”，目前市面上共有：“不超過投保時基本保額的20%”、“不超過減保前基本保額的20%”、“不超過實(shí)際已交保費(fèi)的20%”、“不超過累計已交保費(fèi)的20%”四種常見的減保條款。
《蠻好的人生》第13集中，男女主角幫企業(yè)家艾總設(shè)計的方案則是300萬元的保險金信托。男主角“信托”二字一出口，關(guān)于這一方案的合理性即在彈幕上引起爭議。有觀眾直言：300萬做不了信托。
圖：視頻平臺截圖界面新聞記者了解到，這一爭議的產(chǎn)生是由于對“家族信托”和“保險金信托”的混淆。
與坊間流傳的和豪門資產(chǎn)傳承相關(guān)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)隔離與長期管理，適合復(fù)雜資產(chǎn)配置的家族信托不同，保險金信托是指投保人在和保險公司簽訂保險合同后，以保險單作為信托財產(chǎn)，再與信托公司簽訂信托合同，約定未來的保險金直接進(jìn)入信托賬戶，由信托公司進(jìn)行管理和運(yùn)作，并將信托財產(chǎn)及收益按合同約定分配給信托受益人的信托計劃。
相對于家族信托，保險金信托在財產(chǎn)門檻和受益人設(shè)置上都在一定程度上放開了限制：監(jiān)管明確要求家族信托財產(chǎn)金額或價值不低于1000萬元，但保險金信托更多面向中產(chǎn)家庭，降低設(shè)立門檻至不低于100萬元；家族信托的受益人必須為家庭成員，保險金信托的受益人則可包括非家庭成員。
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