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德州市禹城市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎賚諾爾區(qū)、惠州市惠東縣、黃岡市武穴市、大理賓川縣、文昌市抱羅鎮(zhèn)、東方市天安鄉(xiāng)
益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)、葫蘆島市興城市、定安縣翰林鎮(zhèn)、忻州市偏關(guān)縣、濟(jì)寧市兗州區(qū)、廣西崇左市扶綏縣、樂東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、淮安市淮陰區(qū)、開封市龍亭區(qū)
雅安市寶興縣、廣西柳州市鹿寨縣、宜昌市宜都市、南充市儀隴縣、文山廣南縣
泉州市永春縣、延邊琿春市、四平市雙遼市、宜賓市敘州區(qū)、樂山市金口河區(qū)、畢節(jié)市赫章縣、寶雞市太白縣、定西市渭源縣
榆林市綏德縣、營(yíng)口市蓋州市、湖州市安吉縣、濟(jì)寧市任城區(qū)、鄭州市滎陽(yáng)市、海東市化隆回族自治縣、陵水黎族自治縣三才鎮(zhèn)、文山西疇縣
廣西南寧市橫州市、酒泉市敦煌市、金華市東陽(yáng)市、渭南市富平縣、資陽(yáng)市樂至縣、淮北市杜集區(qū)、株洲市淥口區(qū)、萬寧市三更羅鎮(zhèn)
平頂山市石龍區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、海南興海縣、甘孜色達(dá)縣、濟(jì)寧市魚臺(tái)縣、廣西桂林市疊彩區(qū)、荊州市沙市區(qū)、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)、齊齊哈爾市碾子山區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)
白城市鎮(zhèn)賚縣、淮北市烈山區(qū)、酒泉市金塔縣、吉安市泰和縣、廣西梧州市龍圩區(qū)、阿壩藏族羌族自治州茂縣、昭通市威信縣、天津市寧河區(qū)
廣西貴港市港北區(qū)、廣西柳州市柳南區(qū)、臺(tái)州市天臺(tái)縣、荊州市公安縣、臨汾市翼城縣、佛山市高明區(qū)、吉安市井岡山市、貴陽(yáng)市修文縣、南昌市安義縣、株洲市蘆淞區(qū)
通化市通化縣、涼山喜德縣、黔南荔波縣、雞西市梨樹區(qū)、西安市藍(lán)田縣、福州市福清市
海口市龍華區(qū)、惠州市惠城區(qū)、阿壩藏族羌族自治州小金縣、蘭州市七里河區(qū)、延安市安塞區(qū)、昆明市石林彝族自治縣、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、忻州市定襄縣、嘉興市桐鄉(xiāng)市
臨沂市臨沭縣、南陽(yáng)市新野縣、駐馬店市上蔡縣、中山市小欖鎮(zhèn)、三亞市崖州區(qū)、武漢市江岸區(qū)
新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、七臺(tái)河市新興區(qū)、廣元市蒼溪縣、株洲市天元區(qū)、駐馬店市上蔡縣、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)
延邊和龍市、三亞市海棠區(qū)、呂梁市興縣、郴州市資興市、內(nèi)蒙古呼和浩特市回民區(qū)
海東市樂都區(qū)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、淮南市大通區(qū)、武漢市武昌區(qū)、中山市東升鎮(zhèn)、惠州市龍門縣
永州市新田縣、齊齊哈爾市克東縣、福州市連江縣、呂梁市汾陽(yáng)市、聊城市臨清市、澄邁縣橋頭鎮(zhèn)、長(zhǎng)沙市天心區(qū)、商丘市梁園區(qū)、大連市沙河口區(qū)、云浮市郁南縣
東莞市黃江鎮(zhèn)、長(zhǎng)春市榆樹市、淮安市清江浦區(qū)、撫州市南豐縣、陵水黎族自治縣文羅鎮(zhèn)、廣西河池市宜州區(qū)、咸寧市崇陽(yáng)縣
哈爾濱市巴彥縣、渭南市富平縣、清遠(yuǎn)市英德市、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、樂東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)、四平市伊通滿族自治縣、寧夏銀川市靈武市、涼山金陽(yáng)縣、普洱市西盟佤族自治縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗
沈陽(yáng)市大東區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、廣西百色市樂業(yè)縣、張掖市高臺(tái)縣、大同市廣靈縣、焦作市沁陽(yáng)市、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、?？谑旋埲A區(qū)、泉州市鯉城區(qū)
七臺(tái)河市茄子河區(qū)、張家界市武陵源區(qū)、南昌市東湖區(qū)、麗江市寧蒗彝族自治縣、達(dá)州市開江縣
瀘州市古藺縣、晉城市高平市、遵義市正安縣、廣州市從化區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、武威市古浪縣、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼前旗、湛江市坡頭區(qū)、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、運(yùn)城市芮城縣
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平?jīng)鍪袥艽h、南昌市灣里區(qū)、廣西玉林市陸川縣、泰安市岱岳區(qū)、西安市周至縣、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣
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陵水黎族自治縣本號(hào)鎮(zhèn)、伊春市烏翠區(qū)、綿陽(yáng)市游仙區(qū)、九江市廬山市、開封市尉氏縣、北京市房山區(qū)、西安市藍(lán)田縣、武威市涼州區(qū)、長(zhǎng)沙市開福區(qū)、合肥市瑤海區(qū)
大同市渾源縣、甘孜雅江縣、雞西市密山市、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、吉安市新干縣、屯昌縣西昌鎮(zhèn)、遼陽(yáng)市白塔區(qū)、廣安市前鋒區(qū)、惠州市博羅縣、漳州市長(zhǎng)泰區(qū)
樂山市沐川縣、清遠(yuǎn)市英德市、長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)、麗水市青田縣、樂山市井研縣、河源市東源縣、茂名市電白區(qū)、營(yíng)口市老邊區(qū)
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宜昌市五峰土家族自治縣、黃山市歙縣、錦州市北鎮(zhèn)市、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市庫(kù)倫旗、龍巖市新羅區(qū)、龍巖市武平縣、定西市漳縣
武漢市江岸區(qū)、?？谑旋埲A區(qū)、長(zhǎng)春市二道區(qū)、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣、廣西崇左市憑祥市、達(dá)州市通川區(qū)、昭通市魯?shù)榭h、臨滄市臨翔區(qū)
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忻州市繁峙縣、嘉興市海鹽縣、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、撫州市金溪縣、臨高縣臨城鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市獲嘉縣
清遠(yuǎn)市連州市、東莞市長(zhǎng)安鎮(zhèn)、安康市嵐皋縣、朔州市應(yīng)縣、廣西崇左市天等縣、湘西州永順縣、牡丹江市東寧市、渭南市臨渭區(qū)
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丹東市寬甸滿族自治縣、忻州市岢嵐縣、安慶市懷寧縣、大同市平城區(qū)、果洛瑪沁縣、葫蘆島市興城市、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正藍(lán)旗、棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)、三明市明溪縣
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臨滄市臨翔區(qū)、焦作市馬村區(qū)、葫蘆島市興城市、文昌市抱羅鎮(zhèn)、德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)、清遠(yuǎn)市清新區(qū)、平?jīng)鍪袥艽h、成都市青羊區(qū)、重慶市江津區(qū)
個(gè)人養(yǎng)老基金Y份額一季度首破百億大關(guān)，9只成立以來收益率超10%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 杜萌
日前，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了最新一期的《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》。截至3月31日，共有288只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額基金，總規(guī)模達(dá)113.9億元，首度突破百億大關(guān)，相比2024年底的91.43億元增加22.47億元，規(guī)模增長(zhǎng)超20%。
具體來看，相比去年年末，今年一季度個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄新增了4只，分別是招商和惠養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有、鵬揚(yáng)平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有、南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有和中泰福瑞穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有。
截止一季度末，288只Y份額基金中，有203只FOF基金，合計(jì)規(guī)模102.04億元，占比約90%；85只指數(shù)基金，合計(jì)規(guī)模達(dá)11.86億元，占比約10%。
表：一季度末，規(guī)模在1億元以上的個(gè)人養(yǎng)老金Y份額明細(xì) 來源：Wind 界面新聞?wù)?/figcaption>共有27只養(yǎng)老基金Y份額規(guī)模超1億元，從成立時(shí)間來看，多是2022年11月份成立的首批產(chǎn)品。
其中，興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y排名第一，規(guī)模9.96億元；緊隨其后的是華夏養(yǎng)老2040三年Y，規(guī)模7.35億元；第三名為中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年Y，規(guī)模4.78億元；第四名為易方達(dá)匯誠(chéng)養(yǎng)老2043三年Y，規(guī)模4.28億元。
288只Y份額中，已經(jīng)呈現(xiàn)出明顯的“馬太效應(yīng)”。截至一季度末，有261只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額的規(guī)模小于1億元，數(shù)量占比90%。
2024年底，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推廣至全國(guó)，同時(shí)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄擴(kuò)容至指數(shù)。?一季度數(shù)據(jù)顯示，2024年年底納入的85只指數(shù)基金Y份額合計(jì)規(guī)模為11.86億元，較2024年底的3.16億元，增長(zhǎng)8.7億元，增幅高達(dá)275%。其中，華泰柏瑞紅利低波ETF聯(lián)接Y份額達(dá)1.22億元，是指數(shù)Y份額中第一只破1億元規(guī)模大關(guān)的基金。
從一季度業(yè)績(jī)來看，隨著權(quán)益市場(chǎng)的回暖，288只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額產(chǎn)品的平均收益率為1%。?其中，工銀養(yǎng)老2050Y份額一季度業(yè)績(jī)最好，收益為8.65%。此外，東方紅頤和積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y、嘉實(shí)養(yǎng)老2040五年Y、東方紅養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有Y、長(zhǎng)信頤年平衡養(yǎng)老（FOF）Y和嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年Y等5只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額的一季度收益率超5%。
從長(zhǎng)期收益的角度來看，已經(jīng)有9只Y份額基金成立以來的收益率超過了10%。
表：成立以來收益率超10%的個(gè)人養(yǎng)老基金明細(xì)??來源：Wind 界面新聞?wù)?/figcaption>從產(chǎn)品類型來看，一季度紅利類產(chǎn)品持續(xù)吸金。其中，華泰柏瑞紅利低波動(dòng)ETF聯(lián)接Y規(guī)模達(dá)到了1.22億元，一季度增長(zhǎng)7691萬元；天弘中證紅利低波動(dòng)100聯(lián)接Y的規(guī)模也達(dá)到了6700萬元。
個(gè)人養(yǎng)老金的產(chǎn)品名錄將迎來進(jìn)一步擴(kuò)容。繼去年年末首批權(quán)益類指數(shù)基金納入投資范圍后，4月初，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄相關(guān)工作的通知》。根據(jù)通知，公募基金管理人可參照首批入選指數(shù)基金的篩選標(biāo)準(zhǔn)，在每個(gè)季度結(jié)束后的一個(gè)月內(nèi)申報(bào)符合條件的指數(shù)產(chǎn)品，申請(qǐng)納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄。
從具體的篩選標(biāo)準(zhǔn)來看，所申報(bào)的基金需為以市場(chǎng)認(rèn)可的核心寬基指數(shù)或適合長(zhǎng)期價(jià)值投資的紅利低波類指數(shù)為跟蹤標(biāo)的的普通指數(shù)基金、ETF聯(lián)接基金或指數(shù)增強(qiáng)基金，并需滿足一系列硬性指標(biāo)，例如最近四個(gè)季度末規(guī)模均不低于10億元或上一月末規(guī)模不低于20億元，且產(chǎn)品成立以來跟蹤誤差不超過基金合同約定水平；前五大投資者合計(jì)持有份額比例不超過50%，公募基金管理人最近一期分類評(píng)價(jià)結(jié)果不為C等。同時(shí)，指數(shù)增強(qiáng)基金要求成立滿三年，最近四個(gè)季度末規(guī)模均不低于10億元，且最近三年超額收益率為正。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來有更多符合標(biāo)準(zhǔn)的寬基指數(shù)或適合長(zhǎng)期價(jià)值投資的紅利低波類指數(shù)為跟蹤標(biāo)的的普通指數(shù)基金、ETF聯(lián)接基金、指數(shù)增強(qiáng)基金有望納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
南方基金認(rèn)為，從境外個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的歷史來看，投資者將逐漸從低含權(quán)比例的養(yǎng)老產(chǎn)品，逐漸轉(zhuǎn)向更加偏好高含權(quán)比例的養(yǎng)老產(chǎn)品，最終接受了養(yǎng)老產(chǎn)品的凈值波動(dòng)，并實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老儲(chǔ)備的更好增值。因此，公募基金或?qū)⑹撬拇箢悅€(gè)人養(yǎng)老金可選投資品中最重要的一環(huán)。
“長(zhǎng)期以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在全力推動(dòng)公募基金在個(gè)人養(yǎng)老金制度中發(fā)揮更大的作用。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)端，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2017年引入基金中基金（FOF），在2018年引入養(yǎng)老FOF，在2019年引入基金投顧，在2022年引入低費(fèi)率的養(yǎng)老FOF-Y份額，在今年又引入更低費(fèi)率的指數(shù)基金-Y份額，為個(gè)人養(yǎng)老金制度的全國(guó)實(shí)施和提升投資者選擇的豐富度進(jìn)行了諸多重大的創(chuàng)新安排?！蹦戏交鸨硎荆?024年納入指數(shù)型基金等更多類型的Y份額，也將有效豐富個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資品種，更加全面地滿足參保投資者的多樣化需求，最終有助于吸引更多的繳費(fèi)資金，進(jìn)一步夯實(shí)全社會(huì)養(yǎng)老金儲(chǔ)備，并同時(shí)助推指數(shù)型產(chǎn)品的快速發(fā)展、助推長(zhǎng)線穩(wěn)定資金流入股市，形成資本市場(chǎng)長(zhǎng)牛慢牛和居民財(cái)產(chǎn)性收入增加的良性互動(dòng)格局。
平安基金FOF投資經(jīng)理李正一認(rèn)為，指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金對(duì)投資者和資本市場(chǎng)來說是一種互惠關(guān)系。除了為資本市場(chǎng)引入長(zhǎng)期資金外，引入低成本、高透明度的被動(dòng)投資產(chǎn)品，可在一定程度上降低投資者的選擇成本，提升個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資產(chǎn)配置效率。
“納入指數(shù)基金等具有工具屬性的資產(chǎn)可能是個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)方向。從這個(gè)思路延伸，可以覆蓋的資產(chǎn)類別還包括固定收益類指數(shù)基金和黃金類指數(shù)基金等，能更好地體現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的普惠性和可持續(xù)性?！崩钫徽f。
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