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杭州市桐廬縣、信陽市潢川縣、運(yùn)城市平陸縣、瓊海市博鰲鎮(zhèn)、玉溪市華寧縣
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漢中市寧強(qiáng)縣、西雙版納勐臘縣、九江市潯陽區(qū)、阜新市清河門區(qū)、東方市天安鄉(xiāng)、滁州市南譙區(qū)、深圳市羅湖區(qū)、佳木斯市同江市
淮南市田家庵區(qū)、臺州市臨海市、邵陽市北塔區(qū)、怒江傈僳族自治州福貢縣、蘇州市相城區(qū)、吉林市舒蘭市、西安市碑林區(qū)、武漢市江岸區(qū)
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中山市沙溪鎮(zhèn)、朔州市懷仁市、常州市新北區(qū)、濟(jì)寧市兗州區(qū)、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)
日照市東港區(qū)、株洲市蘆淞區(qū)、南通市如皋市、臨夏臨夏市、咸陽市淳化縣、玉樹曲麻萊縣、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、齊齊哈爾市泰來縣、漯河市召陵區(qū)、許昌市長葛市
長春市南關(guān)區(qū)、文昌市昌灑鎮(zhèn)、寶雞市麟游縣、阿壩藏族羌族自治州小金縣、宜昌市猇亭區(qū)、合肥市長豐縣、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、呂梁市中陽縣、黃岡市紅安縣
上海市金山區(qū)、澄邁縣大豐鎮(zhèn)、上海市閔行區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、本溪市平山區(qū)
吉安市遂川縣、珠海市金灣區(qū)、天津市南開區(qū)、蘇州市常熟市、張家界市慈利縣、云浮市新興縣
煙臺市招遠(yuǎn)市、屯昌縣南坤鎮(zhèn)、煙臺市牟平區(qū)、鎮(zhèn)江市潤州區(qū)、廣西來賓市忻城縣、黃岡市浠水縣、寧波市鎮(zhèn)海區(qū)、太原市萬柏林區(qū)、南充市閬中市、文昌市翁田鎮(zhèn)
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消金公司去年業(yè)績分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞記者 | 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績公布，2024年消金公司的經(jīng)營情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞記者梳理，興業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機(jī)構(gòu)業(yè)績則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對界面新聞記者分析稱，2024年持牌消金業(yè)績可以評論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢，整體業(yè)績兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實(shí)現(xiàn)了業(yè)績增長。
4家機(jī)構(gòu)營收過百億
從業(yè)績情況來看，有頭部消金機(jī)構(gòu)增速放緩甚至負(fù)增長。
從中國聯(lián)通發(fā)布的財(cái)報(bào)看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤30.16億元，同比下滑16.22%。不過，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營收第一梯隊(duì)。
興業(yè)消金遭遇營收、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標(biāo)的全面收縮。從營業(yè)、凈利潤來看，2024年興業(yè)消金實(shí)現(xiàn)營收100.67億元，凈利潤4.3億元。2023年，興業(yè)消金營收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計(jì)算，2024年興業(yè)消金營收下滑10.36%，凈利潤規(guī)模降幅則高達(dá)79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱，部分消金機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上依賴大額貸款和線下業(yè)務(wù)，這種模式在當(dāng)前市場環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長尾客群違約風(fēng)險(xiǎn)增加，不良貸款率上升，核銷不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤空間。
他進(jìn)一步表示，頭部公司在市場份額爭奪中面臨更多競爭者，包括新興的金融科技公司和中小型消費(fèi)金融公司，導(dǎo)致市場份額被分流。過去依賴的“高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”模式在當(dāng)前市場環(huán)境下逐漸失效，需要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過，同為第一梯隊(duì)的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營業(yè)收入152.13億元；馬上消金營業(yè)收入151.49億元，凈利潤22.81億元，營收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報(bào)顯示，2024年螞蟻消金凈利潤為30.51億元，實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞記者解釋稱，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會計(jì)準(zhǔn)則，其必須增加一次性撥備計(jì)提，因此當(dāng)年利潤會顯得很低，幾乎每家消金公司在開業(yè)初期都會出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計(jì)提影響消失后，利潤會回到正常水平。
據(jù)界面新聞記者了解，螞蟻消金以兩倍于招聯(lián)消金的總資產(chǎn)，營收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊(duì)的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務(wù)模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤水平卻并沒有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢。
中尾部機(jī)構(gòu)增長迅猛
與頭部機(jī)構(gòu)感受到的壓力不同，營收在第二梯隊(duì)、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過去一年普遍實(shí)現(xiàn)了業(yè)績的快速增長。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務(wù)占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過515億元。
三家機(jī)構(gòu)的營收和凈利潤，均較上年同期有所增長。其中，中郵消金凈利潤增長達(dá)到54.02%，寧銀消金營收增長更是達(dá)到了65.96%。
海爾消費(fèi)金融2024年?duì)I業(yè)收入和凈利潤分別為31.68億元、4.45億元，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細(xì)分消費(fèi)場景，為各類群體提供小額、分散的金融服務(wù)。
建信消金交出了成立以來首個完整年業(yè)績。2023年成立的建信消金，盡管營收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實(shí)現(xiàn)了凈利潤115.38%的增長。
中尾部消費(fèi)金融業(yè)績?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績增長方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運(yùn)營和風(fēng)控成本；第二，部分中尾部機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)股東協(xié)同，與其他機(jī)構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營效益。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者分析稱，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機(jī)構(gòu)過于倚重助貸擔(dān)保甚至是“雙融擔(dān)”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類機(jī)構(gòu)需要及時進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，以長遠(yuǎn)眼光盡早打造過硬的自營風(fēng)控與貸后管理能力。
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