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汕頭市金平區(qū)、四平市梨樹縣、漳州市龍文區(qū)、重慶市涪陵區(qū)、昭通市綏江縣、濰坊市寒亭區(qū)、成都市崇州市、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、郴州市資興市、呂梁市交城縣
株洲市淥口區(qū)、寧夏吳忠市利通區(qū)、駐馬店市遂平縣、齊齊哈爾市依安縣、保山市騰沖市、襄陽市?？悼h
上海市靜安區(qū)、直轄縣仙桃市、東莞市茶山鎮(zhèn)、懷化市鶴城區(qū)、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、鹽城市亭湖區(qū)、晉城市澤州縣、文昌市抱羅鎮(zhèn)、南昌市東湖區(qū)
呂梁市柳林縣、蘭州市安寧區(qū)、撫順市撫順縣、福州市閩清縣、邵陽市綏寧縣、聊城市冠縣、涼山美姑縣、汕尾市陸河縣
通化市輝南縣、臺州市三門縣、中山市南區(qū)街道、佛山市禪城區(qū)、舟山市岱山縣、平?jīng)鍪袥艽h、襄陽市棗陽市
洛陽市偃師區(qū)、十堰市茅箭區(qū)、普洱市思茅區(qū)、眉山市仁壽縣、大興安嶺地區(qū)加格達奇區(qū)
西安市藍田縣、湖州市德清縣、屯昌縣西昌鎮(zhèn)、陽泉市平定縣、江門市開平市
營口市鲅魚圈區(qū)、楚雄大姚縣、晉中市榆社縣、樂東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)、晉中市介休市
紅河建水縣、云浮市郁南縣、菏澤市鄄城縣、濱州市鄒平市、黔南長順縣、恩施州恩施市
濟寧市嘉祥縣、遼源市西安區(qū)、武威市涼州區(qū)、恩施州來鳳縣、郴州市桂東縣、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、廣州市海珠區(qū)、昆明市尋甸回族彝族自治縣、蕪湖市繁昌區(qū)
長沙市寧鄉(xiāng)市、榆林市榆陽區(qū)、廣州市花都區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)、南通市啟東市、六盤水市盤州市、銅陵市義安區(qū)、宜昌市長陽土家族自治縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)
廣西柳州市柳北區(qū)、長治市潞州區(qū)、呂梁市交城縣、梅州市平遠縣、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、福州市永泰縣、昭通市鎮(zhèn)雄縣
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果洛瑪沁縣、商丘市虞城縣、雞西市恒山區(qū)、廣西河池市天峨縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、廣西來賓市興賓區(qū)、南京市玄武區(qū)、鶴崗市南山區(qū)
直轄縣天門市、綿陽市平武縣、文山麻栗坡縣、臨夏永靖縣、撫順市新?lián)釁^(qū)、平頂山市寶豐縣、焦作市解放區(qū)
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消金公司去年業(yè)績分化：興業(yè)消金凈利大降近80%，中郵、寧銀增超50%|界面新聞
界面新聞記者 | 曾令俊
隨著4月21日晚間螞蟻消金業(yè)績公布，2024年消金公司的經(jīng)營情況基本浮出水面。
據(jù)界面新聞記者梳理，興業(yè)、招聯(lián)等一些頭部消金機構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的業(yè)績下滑，中郵消金、海爾消金、杭銀消金等中部消金機構(gòu)業(yè)績則普遍大漲，兩極分化。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對界面新聞記者分析稱，2024年持牌消金業(yè)績可以評論為“頭部縮表、腰部趕超”的態(tài)勢，整體業(yè)績兩極分化特征明顯，部分頭部公司出現(xiàn)營收凈利“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，而中尾部公司則實現(xiàn)了業(yè)績增長。
4家機構(gòu)營收過百億
從業(yè)績情況來看，有頭部消金機構(gòu)增速放緩甚至負增長。
從中國聯(lián)通發(fā)布的財報看，招聯(lián)消金2024年總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤同比首次“三降”。其中，總資產(chǎn)1637.51億元，同比減少126億元，縮水7.18%；營業(yè)收入173.18億元，同比下滑11.65%；凈利潤30.16億元，同比下滑16.22%。不過，招聯(lián)消金仍領(lǐng)銜營收第一梯隊。
興業(yè)消金遭遇營收、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模等核心指標的全面收縮。從營業(yè)、凈利潤來看，2024年興業(yè)消金實現(xiàn)營收100.67億元，凈利潤4.3億元。2023年，興業(yè)消金營收、凈利分別為112.3億元、20.72億元。
由此計算，2024年興業(yè)消金營收下滑10.36%，凈利潤規(guī)模降幅則高達79.25%，這一數(shù)字幾乎回落至2018年的水平。
王蓬博分析稱，部分消金機構(gòu)傳統(tǒng)上依賴大額貸款和線下業(yè)務，這種模式在當前市場環(huán)境下顯得不夠靈活，加之資產(chǎn)質(zhì)量下降，長尾客群違約風險增加，不良貸款率上升，核銷不良資產(chǎn)增加了成本，壓縮了利潤空間。
他進一步表示，頭部公司在市場份額爭奪中面臨更多競爭者，包括新興的金融科技公司和中小型消費金融公司，導致市場份額被分流。過去依賴的“高收益覆蓋高風險”模式在當前市場環(huán)境下逐漸失效，需要進行戰(zhàn)略調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。
不過，同為第一梯隊的螞蟻消金和馬上消金則表現(xiàn)得較為穩(wěn)健。螞蟻消金營業(yè)收入152.13億元；馬上消金營業(yè)收入151.49億元，凈利潤22.81億元，營收分列行業(yè)二、三位。
螞蟻消金作為行業(yè)頭部公司，2023年利潤僅為1.52億元，曾引起外界疑惑。年報顯示，2024年螞蟻消金凈利潤為30.51億元，實現(xiàn)了較大幅度的增長。
有消金行業(yè)內(nèi)人士向界面新聞記者解釋稱，這一變化是由于增資后，依照行業(yè)通用的相關(guān)會計準則，其必須增加一次性撥備計提，因此當年利潤會顯得很低，幾乎每家消金公司在開業(yè)初期都會出現(xiàn)這一情況。在次年，撥備計提影響消失后，利潤會回到正常水平。
據(jù)界面新聞記者了解，螞蟻消金以兩倍于招聯(lián)消金的總資產(chǎn)，營收仍不及招聯(lián)消金，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的業(yè)務，ROE水平處于行業(yè)中游。
從盈利情況看，螞蟻消金ROE水平在第一梯隊的消金公司里并不靠前，其2024年ROE為12%左右，同時期，招聯(lián)消金ROE為14%左右，馬上消金ROE為18%左右。
上述消金行業(yè)人士分析，這與螞蟻消金的業(yè)務模式和普惠策略有關(guān)，其花唄等產(chǎn)品具有較長免息期。因此，雖然資產(chǎn)規(guī)模明顯領(lǐng)先，但利潤水平卻并沒有這樣的領(lǐng)先優(yōu)勢。
中尾部機構(gòu)增長迅猛
與頭部機構(gòu)感受到的壓力不同，營收在第二梯隊、10億-100億元規(guī)模范圍內(nèi)的中小型消金公司，過去一年普遍實現(xiàn)了業(yè)績的快速增長。
中郵消金、寧銀消金去年總資產(chǎn)均突破“600億”大關(guān)。得益于線上貸款業(yè)務占到8成以上，杭銀資產(chǎn)規(guī)模僅次于上述兩家公司，規(guī)模超過515億元。
三家機構(gòu)的營收和凈利潤，均較上年同期有所增長。其中，中郵消金凈利潤增長達到54.02%，寧銀消金營收增長更是達到了65.96%。
海爾消費金融2024年營業(yè)收入和凈利潤分別為31.68億元、4.45億元，實現(xiàn)兩位數(shù)增長。海爾消金相關(guān)負責人表示，2024年，依托股東資源，海爾消金進一步優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，聚焦家電、家居、教育、醫(yī)美等細分消費場景，為各類群體提供小額、分散的金融服務。
建信消金交出了成立以來首個完整年業(yè)績。2023年成立的建信消金，盡管營收不到10億規(guī)模，體量還處于起步階段，但也實現(xiàn)了凈利潤115.38%的增長。
中尾部消費金融業(yè)績?yōu)楹纹毡樯蠞q？王蓬博表示，第一，業(yè)務本身基數(shù)小，在業(yè)務拓展和業(yè)績增長方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運營和風控成本；第二，部分中尾部機構(gòu)通過加強股東協(xié)同，與其他機構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務渠道，提升了經(jīng)營效益。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者分析稱，部分表現(xiàn)較優(yōu)的腰、尾部機構(gòu)過于倚重助貸擔保甚至是“雙融擔”模式，雖短期內(nèi)業(yè)績靚麗，但在助貸新規(guī)落地后或受到較大影響。此類機構(gòu)需要及時進行業(yè)務調(diào)整，以長遠眼光盡早打造過硬的自營風控與貸后管理能力。
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