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濰坊市奎文區(qū)、濟(jì)寧市任城區(qū)、銅仁市玉屏侗族自治縣、廣西桂林市疊彩區(qū)、昌江黎族自治縣十月田鎮(zhèn)、宜賓市南溪區(qū)、上海市普陀區(qū)
上饒市萬年縣、樂山市井研縣、三門峽市陜州區(qū)、廣西來賓市象州縣、太原市晉源區(qū)、德陽市廣漢市、濰坊市坊子區(qū)、無錫市新吳區(qū)
大連市金州區(qū)、長(zhǎng)沙市天心區(qū)、濰坊市寒亭區(qū)、德州市德城區(qū)、中山市南頭鎮(zhèn)、宣城市郎溪縣、深圳市坪山區(qū)、紅河蒙自市、鐵嶺市西豐縣、廣西南寧市賓陽縣
商丘市永城市、周口市淮陽區(qū)、青島市城陽區(qū)、海北門源回族自治縣、上饒市玉山縣、齊齊哈爾市拜泉縣
瀘州市古藺縣、昭通市永善縣、銅仁市德江縣、天津市南開區(qū)、贛州市大余縣、駐馬店市平輿縣、遼陽市燈塔市
長(zhǎng)治市沁縣、湖州市南潯區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、宜春市上高縣、寧德市周寧縣、樂東黎族自治縣大安鎮(zhèn)
白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、廣西百色市平果市、丹東市元寶區(qū)、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、晉中市平遙縣、儋州市峨蔓鎮(zhèn)、泉州市惠安縣
東莞市樟木頭鎮(zhèn)、平?jīng)鍪袥艽h、天水市秦安縣、黔東南岑鞏縣、內(nèi)蒙古赤峰市克什克騰旗
長(zhǎng)沙市寧鄉(xiāng)市、韶關(guān)市樂昌市、黃岡市黃州區(qū)、黃石市黃石港區(qū)、寧夏固原市涇源縣
濟(jì)南市萊蕪區(qū)、漯河市臨潁縣、九江市潯陽區(qū)、文山麻栗坡縣、沈陽市渾南區(qū)、曲靖市師宗縣
寧夏吳忠市青銅峽市、衡陽市衡南縣、麗江市玉龍納西族自治縣、儋州市和慶鎮(zhèn)、衢州市柯城區(qū)、運(yùn)城市夏縣、贛州市會(huì)昌縣
新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市、南平市建陽區(qū)、曲靖市沾益區(qū)、玉樹囊謙縣、資陽市安岳縣、襄陽市宜城市、南昌市東湖區(qū)、咸陽市永壽縣
廣西桂林市靈川縣、雞西市雞冠區(qū)、馬鞍山市當(dāng)涂縣、清遠(yuǎn)市清城區(qū)、廣州市白云區(qū)、咸陽市武功縣、黑河市愛輝區(qū)
黃岡市黃州區(qū)、海南同德縣、郴州市蘇仙區(qū)、雅安市滎經(jīng)縣、樂山市五通橋區(qū)、廣西貴港市平南縣、金華市磐安縣
三門峽市靈寶市、北京市平谷區(qū)、重慶市開州區(qū)、鐵嶺市銀州區(qū)、文昌市蓬萊鎮(zhèn)、平頂山市舞鋼市、蚌埠市龍子湖區(qū)、杭州市拱墅區(qū)
德陽市中江縣、洛陽市瀍河回族區(qū)、大連市沙河口區(qū)、長(zhǎng)治市平順縣、湖州市南潯區(qū)
梅州市五華縣、慶陽市慶城縣、菏澤市單縣、酒泉市瓜州縣、商洛市商州區(qū)
宜賓市珙縣、襄陽市南漳縣、丹東市寬甸滿族自治縣、內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、陽江市江城區(qū)、十堰市鄖西縣、廣西桂林市全州縣、南京市溧水區(qū)、南京市浦口區(qū)
大連市莊河市、六盤水市水城區(qū)、濟(jì)寧市兗州區(qū)、鶴崗市南山區(qū)、黃山市祁門縣、黑河市北安市
遂寧市蓬溪縣、涼山西昌市、大慶市讓胡路區(qū)、鹽城市鹽都區(qū)、宣城市寧國(guó)市、平頂山市新華區(qū)、北京市大興區(qū)、齊齊哈爾市克山縣、寧波市余姚市、呂梁市臨縣
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、十堰市竹山縣、成都市金堂縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、臺(tái)州市溫嶺市、廣西桂林市平樂縣
陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)、濱州市沾化區(qū)、定安縣龍門鎮(zhèn)、北京市平谷區(qū)、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、郴州市永興縣、阜陽市臨泉縣、昭通市鹽津縣、寧波市鄞州區(qū)、寶雞市渭濱區(qū)
臨夏廣河縣、濮陽市濮陽縣、寶雞市太白縣、榆林市橫山區(qū)、濰坊市高密市
黑河市北安市、廣西百色市靖西市、丹東市寬甸滿族自治縣、晉中市平遙縣、運(yùn)城市芮城縣、駐馬店市新蔡縣、廣安市岳池縣、安陽市湯陰縣、龍巖市漳平市、十堰市房縣
寧夏吳忠市青銅峽市、深圳市光明區(qū)、貴陽市開陽縣、內(nèi)蒙古烏海市海勃灣區(qū)、大連市西崗區(qū)
棗莊市山亭區(qū)、廣西柳州市城中區(qū)、撫順市望花區(qū)、三明市尤溪縣、合肥市肥東縣
陵水黎族自治縣文羅鎮(zhèn)、七臺(tái)河市勃利縣、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、東莞市莞城街道、晉城市陵川縣、青島市即墨區(qū)、黔南惠水縣、成都市彭州市、文昌市重興鎮(zhèn)
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池州市青陽縣、張掖市高臺(tái)縣、文昌市東閣鎮(zhèn)、長(zhǎng)治市壺關(guān)縣、長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)、荊門市掇刀區(qū)、吉安市峽江縣、陽泉市礦區(qū)、陽泉市郊區(qū)
襄陽市?？悼h、泰安市岱岳區(qū)、通化市東昌區(qū)、昆明市東川區(qū)、南京市江寧區(qū)
信陽市商城縣、三明市三元區(qū)、文山富寧縣、上海市松江區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗
連云港市灌南縣、昆明市宜良縣、通化市梅河口市、伊春市鐵力市、汕尾市海豐縣、葫蘆島市建昌縣、通化市通化縣、商洛市鎮(zhèn)安縣
呂梁市汾陽市、大慶市龍鳳區(qū)、撫順市順城區(qū)、平頂山市葉縣、忻州市岢嵐縣、吉安市廬陵新區(qū)、貴陽市開陽縣、普洱市墨江哈尼族自治縣
重慶市合川區(qū)、大同市左云縣、蕪湖市南陵縣、安康市旬陽市、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、重慶市墊江縣、廣安市華鎣市
鄭州市二七區(qū)、陽泉市郊區(qū)、廣安市廣安區(qū)、上海市松江區(qū)、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、蘭州市榆中縣、寧夏銀川市金鳳區(qū)、內(nèi)江市市中區(qū)、寶雞市隴縣
潮州市潮安區(qū)、文山西疇縣、邵陽市大祥區(qū)、淮南市大通區(qū)、濟(jì)南市濟(jì)陽區(qū)、重慶市南岸區(qū)、周口市太康縣、揭陽市榕城區(qū)、三門峽市靈寶市、鞍山市鐵東區(qū)
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漢中市城固縣、贛州市龍南市、吉林市船營(yíng)區(qū)、寧夏銀川市賀蘭縣、運(yùn)城市河津市、廣西桂林市靈川縣、重慶市合川區(qū)、濟(jì)寧市微山縣、延安市志丹縣、蕪湖市南陵縣
渭南市臨渭區(qū)、黃石市黃石港區(qū)、忻州市神池縣、雞西市恒山區(qū)、上海市虹口區(qū)、延邊汪清縣、鞍山市千山區(qū)
西寧市湟中區(qū)、淮南市鳳臺(tái)縣、宜賓市江安縣、郴州市宜章縣、九江市彭澤縣、杭州市桐廬縣、沈陽市渾南區(qū)、齊齊哈爾市克山縣、白山市靖宇縣
安順市平壩區(qū)、湛江市麻章區(qū)、無錫市梁溪區(qū)、臨汾市曲沃縣、黑河市北安市、濟(jì)寧市任城區(qū)、漢中市略陽縣、濟(jì)寧市兗州區(qū)
東莞市厚街鎮(zhèn)、蘭州市西固區(qū)、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、西安市灞橋區(qū)、甘孜色達(dá)縣、張掖市高臺(tái)縣、婁底市新化縣
廣安市華鎣市、齊齊哈爾市克東縣、樂山市五通橋區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市克什克騰旗、衡陽市祁東縣、七臺(tái)河市茄子河區(qū)、平?jīng)鍪腥A亭縣、保山市昌寧縣、雙鴨山市友誼縣
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延安市黃龍縣、營(yíng)口市老邊區(qū)、黔西南興仁市、長(zhǎng)治市襄垣縣、蘇州市虎丘區(qū)、遼陽市宏偉區(qū)
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直擊南京銀行業(yè)績(jī)會(huì)：存貸比要保持在80%-85%，今年一季度凈息差同比上升|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
4月28日，南京銀行（601009.SH）召開2024年度暨2025年一季度業(yè)績(jī)會(huì)說明會(huì)。
在諸多上市銀行營(yíng)收個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)甚至負(fù)增長(zhǎng)的情況下，南京銀行2024年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行營(yíng)業(yè)收入502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)201.77億，同比增長(zhǎng)9.05%。
在此次業(yè)績(jī)說明會(huì)上，南京銀行管理層回應(yīng)了經(jīng)營(yíng)策略、盈利增長(zhǎng)、債市投資等熱點(diǎn)問題。據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂?，此次業(yè)績(jī)會(huì)要點(diǎn)如下：
“雙U型”曲線得到確定和延續(xù)
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%。這一增速在42家A股上市銀行中居第二位，在萬億規(guī)模以上的上市銀行中處于第一位。
分拆來看，受益于凈息差降幅較小及資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，南京銀行利息凈收入增長(zhǎng)4.62%；受益于債券牛市及交易時(shí)機(jī)的把握，南京銀行其他非息收入增長(zhǎng)20%。
南京銀行董事長(zhǎng)謝寧表示，去年一季度以來，南京銀行向優(yōu)向好的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)始終沒有變，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)走出的“雙U型曲線”得到了確定和延續(xù)。其中營(yíng)收和凈利潤(rùn)走出正U型曲線，2024年?duì)I收、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)11.32%和9.05% ，好于市場(chǎng)、好于預(yù)期，且增幅逐季提升。2025年一季度，正U型曲線向上進(jìn)一步延展，營(yíng)收、凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個(gè)和1.92個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，成本和不良率走出倒U型曲線，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個(gè)BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。今年一季度，成本收入比繼續(xù)下降4.28個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個(gè)BP；不良貸款率保持0.83%的低位運(yùn)行，倒U型曲線進(jìn)一步鞏固。
市場(chǎng)也高度關(guān)注南京銀行“雙U型”曲線能否得到進(jìn)一步延續(xù)，即營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速能否繼續(xù)保持在較好水平，成本和不良率能否穩(wěn)中有降。
對(duì)此，謝寧表示，與個(gè)別最優(yōu)秀的同業(yè)相比，南京銀行的負(fù)債成本差了30-40BP，但這也是南京銀行改進(jìn)的空間。如果南京銀行的負(fù)債成本每年比同業(yè)多下降5-10BP，未來幾年?duì)I收和利潤(rùn)就有很好的保障。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行負(fù)債付息成本平均利率為2.36%，相比上年下降13BP，其中存款平均利率為2.34%，相比上年下降11BP。相比而言，南京銀行的優(yōu)勢(shì)在貸款端，2024年收益率依然保持在4.8%左右的較高水平，因此如何將資產(chǎn)更多配置到貸款端，對(duì)穩(wěn)定凈息差十分關(guān)鍵。
謝寧介紹，前幾年南京銀行的存貸比保持在75%左右，但通過壓降高息存款、加大信貸投放等舉措，2024年存貸比提升至83%左右?！按尜J比在80%-85%是相對(duì)合理的。”謝寧說。
南京銀行行長(zhǎng)朱鋼表示，2024年南京銀行加大信貸資源投放力度，全行信貸資產(chǎn)規(guī)模同比增幅達(dá)到14.3%，增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，在總資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升，進(jìn)而帶動(dòng)了利息收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行副行長(zhǎng)陳曉江表示，南京銀行重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)水平總體平穩(wěn)，對(duì)公貸款存量大額問題資產(chǎn)已逐步出清，不良率穩(wěn)定在較低水平；房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人按揭貸款為主，質(zhì)量?jī)?yōu)良，開發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋充足；零售貸款優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略，風(fēng)險(xiǎn)水平基本穩(wěn)定。未來有信心、有能力維持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
今年一季度凈息差同比上升
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入141.90 億元，同比增長(zhǎng)6.53%，其中利息凈收入77.52億元，同比增長(zhǎng)17.80%。值得注意的是，南京銀行利息凈收入增速超過總資產(chǎn)增速，這意味著南京銀行凈息差相比去年一季度出現(xiàn)上升。
謝寧也透露，通過主動(dòng)壓降高息負(fù)債、合理提高存貸比水平等舉措，今年一季度南京銀行凈息差同比提升了3BP。
朱鋼介紹，在去年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，今年一季度南京銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展基本盤得到進(jìn)一步夯實(shí)，活力和韌性持續(xù)增強(qiáng)：一是息差實(shí)現(xiàn)邊際企穩(wěn)；二是中間業(yè)務(wù)收入來源持續(xù)拓展；三是投資收益貢獻(xiàn)穩(wěn)定；四是精益管理成效顯著。
中間業(yè)務(wù)收入方面，受“報(bào)行合一”、減費(fèi)讓利、資本市場(chǎng)低迷等因素影響，2024年上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入收入普遍下降，不過前述影響在今年一季度已消退。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)下降，但今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入17.43億，相比去年同期增長(zhǎng)17.6%。
朱鋼表示，2025年南京銀行將聚焦新五年規(guī)劃提出的科創(chuàng)銀行、投資銀行、財(cái)富銀行、交易銀行和數(shù)字銀行“五張名片”，加快完善組織架構(gòu)、理順體制機(jī)制、優(yōu)化展業(yè)模式，將新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和戰(zhàn)略支撐點(diǎn)打造得更實(shí)更穩(wěn)，推動(dòng)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬收入來源，帶動(dòng)盈利能力穩(wěn)定提升，同時(shí)促進(jìn)各板塊業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，不斷鞏固和增強(qiáng)向上向好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。
債市存在階段性做多窗口
受益于債券大牛市，2024年多家上市銀行非息收入高增，助推營(yíng)收和凈利增長(zhǎng)，但今年一季度債券收益率上行，形勢(shì)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。南京銀行被稱為城商行“債券之王”，其如何應(yīng)對(duì)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓?/span>商業(yè)銀行持有的債券反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的“金融投資”科目，根據(jù)目的不同分別計(jì)入交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資科目，處置債券的收益計(jì)入利潤(rùn)表投資收益科目，債券市價(jià)的變化則計(jì)入公允價(jià)值變動(dòng)損益。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)210億，同比增長(zhǎng)27%；今年一季度投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)46億，相比去年同期下降13%，但投資收益48.2億，相比去年同期增長(zhǎng)36%，說明南京銀行做了較好的擇時(shí)等操作。
謝寧表示：“一季度金融市場(chǎng)板塊營(yíng)收確實(shí)有所下降，但是我們其他兩大板塊公司和零售板塊營(yíng)收都增長(zhǎng)超10%，最終我們營(yíng)收實(shí)現(xiàn)6.5%的較快增長(zhǎng)，這說明經(jīng)過改革，南京銀行均衡發(fā)展和穿越周期的能力得到了明顯提升?！?/span>
南京銀行副行長(zhǎng)陳諧表示：“我們金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)延續(xù)了穩(wěn)健向上的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，非息收入得到了有效增長(zhǎng)，對(duì)全行利潤(rùn)增長(zhǎng)形成了積極貢獻(xiàn)，這得益于我們精準(zhǔn)研判市場(chǎng)走勢(shì)，靈活調(diào)整操作策略?！?/span>
陳諧介紹，一方面南京銀行主動(dòng)加大了金融投資規(guī)模，2024年金融投資增長(zhǎng)約1萬億，增幅達(dá)到11%，守住了持倉的基本盤，同時(shí)南京銀行配置和交易兩條線齊頭并進(jìn)，通過波段交易持續(xù)提升收入貢獻(xiàn)?！霸趲纵喰星橹羞\(yùn)用久期、擇時(shí)擇券等方式踩準(zhǔn)了止盈加倉的節(jié)點(diǎn)，獲得了良好的超額收益?！标愔C表示。
另一方面，南京銀行前瞻性地調(diào)整了經(jīng)營(yíng)策略。去年12月，面對(duì)市場(chǎng)超預(yù)期的變化，南京銀行提前謀劃、提早布局，降低了整體的估值波動(dòng)，今年一季度南京銀行交易性金融資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降了228億元。
在債券市場(chǎng)，債券收益率與債券價(jià)格成反比：債券收益率越高，債券價(jià)格越低，債市走熊，反之則走牛。2024年則是后者，Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年10年期、30年期國(guó)債收益率分別下降了88BP、92BP至1.7%、1.9%。今年初10年期、30年期國(guó)債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%。
“當(dāng)前外部面臨的不確定性加大，內(nèi)部正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，貨幣政策寬松的預(yù)期還是比較明確的，所以我們對(duì)今年的債券市場(chǎng)并不悲觀，大概率還是一個(gè)震蕩波動(dòng)的走勢(shì)，存在階段性做多的窗口?！标愔C表示。
陳諧介紹，自營(yíng)方面，南京銀行將鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)定營(yíng)收基本盤；交易層面，將密切跟蹤曲線形態(tài)和品種利差，運(yùn)用量化交易系統(tǒng)輔助策略的制定和執(zhí)行；配置上，南京銀行將堅(jiān)持收益率逢高建倉的原則，精選個(gè)券、注重票息，并利用衍生品等工具不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的手段。
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